¡Líder en crecimiento entre los bancos estatales! Cobertura en vivo de la reunión de resultados del Banco de Comunicaciones: inversión en tecnología de 12,3 mil millones, mención de IA en 30 ocasiones en el informe anual

Este texto proviene de: Time Zhoubao (Era de Finanzas) Autor: Huang Yukun

El 27 de marzo, el Banco de Comunicaciones publicó su informe anual de 2025. Los datos muestran que, para finales de 2025, los activos totales del banco superaron los 15,5 billones de yuanes, un aumento del 4,35% frente al cierre del año anterior; las tasas de crecimiento de los ingresos operativos y del beneficio neto atribuible a los accionistas principales superaron tanto el 2%.

Además del Banco de Comunicaciones, el 27 de marzo por la noche, otros tres bancos estatales importantes—el Banco Industrial y Comercial, el Banco Postal y de Ahorros y el Banco de Construcción—también publicaron sus resultados anuales de 2025. En comparación horizontal, el Banco de Comunicaciones presenta tasas de crecimiento tanto en ingresos como en el beneficio neto atribuible a los accionistas principales superiores a las de los otros tres bancos estatales importantes.

Mientras se mantiene un crecimiento estable de los resultados, el nivel de dividendos del Banco de Comunicaciones también sigue aumentando. Según el plan de distribución de utilidades de 2025 de dicho banco, el banco planea repartir 14.8800 mil millones de yuanes, y sumando los dividendos intermedios ya distribuidos con anterioridad, el total de dividendos de 2025 alcanzó 28.692 mil millones de yuanes; la proporción de dividendos en efectivo llegó al 32%.

En la conferencia de presentación de resultados celebrada ese mismo día, el vicepresidente del consejo y director general del Banco de Comunicaciones, Zhang Baojiang, indicó que el banco concede siempre la máxima importancia a la retribución a los inversores. Durante el periodo del “XIV Plan Quinquenal”, el banco ha distribuido acumuladamente 123,9 mil millones de yuanes en dividendos en efectivo a todos los accionistas; la proporción de dividendos ha permanecido por encima del 30% durante 14 años consecutivos.

“En 2025, el monto total de dividendos del Banco de Comunicaciones aumentó cerca de un 2% respecto a 2024. Esto se debe principalmente a que hemos mantenido un avance firme en nuestro desarrollo operativo, con un desempeño globalmente favorable; el crecimiento continuo y positivo del beneficio neto ha incrementado el importe de utilidades disponibles para su distribución. En 2026, confiamos en seguir retribuyendo a los accionistas de manera continua con buenos resultados y dividendos estables”, afirmó Zhang Baojiang.

Fuente: Reunión informativa sobre resultados del Banco de Comunicaciones

El margen de intereses se estabiliza; este primer trimestre vence una proporción mayor de depósitos a plazo fijo

“Ante el continuo descenso de las tasas de interés y la insuficiencia de la demanda efectiva, persistimos en una gestión integral de ‘cantidad y precio con cobertura de riesgos’, coordinando ambos aspectos; fortalecemos la gestión interna, captamos oportunidades externas con carácter de tendencia y hacemos esfuerzos para responder con la certeza de nuestro propio trabajo a la incertidumbre del entorno externo. Durante todo el año, las cuatro métricas clave—beneficio neto atribuible, ingreso neto operativo, ingreso neto por intereses y el ingreso neto por comisiones y honorarios—lograron un crecimiento positivo, manteniendo una tendencia favorable con estabilidad”, dijo Zhang Baojiang en su discurso en la presentación anual del Banco de Comunicaciones.

En detalle, en 2025, el Banco de Comunicaciones obtuvo ingresos operativos por 265,071 mil millones de yuanes, un aumento del 2,02%; logró un beneficio neto atribuible a los accionistas principales de 95,622 mil millones de yuanes, un aumento del 2,18%, equivalente a 2,62 mil millones de yuanes al día.

Con respecto a la estructura de ingresos, en 2025 el ingreso neto por intereses del Banco de Comunicaciones fue de 173,075 mil millones de yuanes, un aumento del 1,91%; el ingreso neto no relacionado con intereses fue de 91,996 mil millones de yuanes, un aumento del 2,22%. Dentro de ello, el ingreso neto por comisiones y honorarios fue de 38,183 mil millones de yuanes, un aumento del 3,44%. Los ingresos de gestión patrimonial, como los de tipo comisionista y productos de tesorería/gestión de riqueza, registraron un crecimiento relativamente bueno. En el informe anual, el Banco de Comunicaciones señaló que esto se debe principalmente a que el banco continúa profundizando la construcción de características en la gestión patrimonial; aumentaron los ingresos por productos de gestión financiera y por venta por cuenta (fundos comercializados/representados).

Actualmente, la industria bancaria aún enfrenta presión sobre el margen de intereses. En 2025, el rendimiento neto de los intereses del Banco de Comunicaciones fue del 1,20%, una disminución de 7 puntos básicos frente al año anterior. El banco indicó que la razón principal es la caída relativamente mayor del rendimiento en el lado de los activos. Entre otros factores, debido al ajuste a la baja del LPR y a la intensa competencia en la industria bajo un escenario de oferta fuerte y demanda débil, la tasa de rendimiento de los préstamos a clientes disminuyó en 58 puntos básicos frente al año anterior; además, el descenso general del nivel central de las tasas de mercado impulsó una reducción de 25 puntos básicos en el rendimiento de las inversiones en valores.

El director ejecutivo del Banco de Comunicaciones, vicepresidente Zhou Wanfu, señaló en la reunión de resultados que desde el año pasado, el Banco de Comunicaciones, a través de múltiples esfuerzos, ha logrado que el margen de intereses se estabilice básicamente desde el tercer trimestre del año anterior. Después de la repricing de depósitos a plazo masivos que vencen, el costo de intereses de los depósitos disminuirá de manera evidente. “En el caso del Banco de Comunicaciones, el importe de vencimiento de depósitos a plazo de este año ha aumentado de forma significativa en comparación con el año pasado; y, además, una proporción relativamente grande se concentra en el primer trimestre”, dijo Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu indicó que el Banco de Comunicaciones trabajará para mantener estable y favorable la situación del margen de intereses desde tres aspectos: primero, gestionar estrictamente el equilibrio entre cantidad y precio de depósitos y préstamos; segundo, implementar de forma refinada la gestión de precios de depósitos y préstamos, cumpliendo rigurosamente los requisitos del mecanismo de autorregulación del pricing; tercero, optimizar y organizar científicamente la estructura de activos y pasivos.

“Caída en cadena de 5”, con nivel mínimo en casi diez años

En cuanto a la calidad de los activos, al cierre de 2025, el saldo de préstamos morosos del Banco de Comunicaciones fue de 116,983 mil millones de yuanes, un aumento de 5,306 mil millones de yuanes frente al cierre del año anterior; la tasa de préstamos morosos fue del 1,28%, una disminución de 0,03 puntos porcentuales frente al cierre del año anterior. Entre ellos, la tasa de préstamos morosos ya ha mantenido su descenso durante 5 años consecutivos, alcanzando el nivel mínimo en casi diez años.

El vicepresidente del Banco de Comunicaciones, Gu Bin, señaló en la reunión de resultados que, actualmente, la presión sobre la calidad de los activos del banco es relativamente mayor en los créditos al consumo minorista y en los créditos a pequeñas empresas. El incremento de los préstamos morosos en 2025 proviene principalmente de allí.

El informe anual del Banco de Comunicaciones muestra que, afectado por el entorno macroeconómico y el descenso del mercado inmobiliario, la calidad de los activos crediticios minoristas de la banca nacional en general enfrenta presión. Al cierre de 2025, la tasa de morosidad de préstamos personales de dicho banco fue del 1,58%, con un aumento frente al cierre del año anterior; la tendencia de cambios se mantiene básicamente consistente con la de los principales pares del sector.

Gu Bin indicó que la gestión de control de calidad de activos seguirá enfrentando cierta presión este año: primero, debido al impacto en la capacidad de pago de los individuos y a la disminución de la demanda del mercado, se espera que la calidad de activos en créditos minoristas y a pequeñas empresas continúe bajo presión; segundo, en la actualidad el mercado inmobiliario todavía se encuentra en la fase de estabilización de suelos/aterrizaje y consolidación, y se seguirá prestando atención a los riesgos inmobiliarios; tercero, en algunos sectores existe competencia por homogeneización, lo que reduce el margen de ganancias de las empresas y aumenta la divergencia operativa; el Banco de Comunicaciones seguirá prestando atención a la situación operativa de las empresas en esos sectores y a los cambios de riesgos posteriores.

Sobre las medidas de control de activos para los negocios de crédito minorista en 2026, Gu Bin indicó que el banco integrará aún más los recursos internos, fortalecerá el equipo de control de riesgos para el negocio minorista y, a través de trabajos como la formulación coordinada de políticas de concesión de crédito, el control de admisión, la supervisión y verificación posterior al otorgamiento de préstamos, la cobranza de mora y la gestión y liquidación de activos morosos, transformará el “apagafuegos pasivo” en un “refuerzo proactivo”.

“Este año realizaremos una acción especial para mejorar la calidad de activos minoristas 2026, y mantendremos un enfoque de ‘desatascar, mejorar la circulación y sellar fugas’ en tres frentes simultáneamente; formularemos una serie de medidas y trataremos de revertir lo antes posible la tendencia a la baja de la calidad de activos del crédito minorista”, enfatizó Gu Bin.

Inversión tecnológica durante 4 años consecutivos por encima de 10 mil millones; el contenido de “IA” aumenta de forma significativa

En los últimos años, el Banco de Comunicaciones ha mantenido una proporción relativamente alta de inversión tecnológica.

De 2022 a 2024, la inversión del Banco de Comunicaciones en tecnología financiera fue de 11.631 mil millones de yuanes, 12.027 mil millones de yuanes y 11.433 mil millones de yuanes, respectivamente, manteniéndose siempre por encima de 10 mil millones.

Según datos más recientes, en 2025 la inversión del Banco de Comunicaciones en tecnología financiera fue de 12.342 mil millones de yuanes, un aumento del 6,81% interanual; y representó el 5,78% de los ingresos operativos, lo que supone un aumento de 0,32 puntos porcentuales interanual. Para finales de 2025, el banco contaba con 9.782 personas en tecnología financiera, un aumento del 8,20% frente al cierre del año anterior; este personal representó el 9,99% del total de empleados, un aumento de 0,55 puntos porcentuales frente al cierre del año anterior.

El periodista de Era de Finanzas observó que, en comparación con años anteriores, en el informe anual 2025 del Banco de Comunicaciones la mención de “IA” y “inteligencia artificial” aumentó de forma notable; alcanzó 30 veces, convirtiéndose en una de las palabras clave para el desarrollo futuro del banco.

Según el informe anual del Banco de Comunicaciones, el banco ya implementó múltiples escenarios de aplicación de IA, como nuevas funciones en el sistema de gestión patrimonial para interpretaciones de productos impulsadas por IA, generación asistida por IA de puntos de vista para investigación y inversión, etc., para satisfacer las necesidades de asignación de activos personalizadas de la amplia base de clientes; aplicó tecnologías como la IA para lograr el tratamiento en línea y automatizado de tareas como revisión de protección de derechos del consumidor financiero, gestión de quejas y educación financiera; lanzó un asistente inteligente para habilitar la aplicación de agentes de IA en los canales de banca electrónica empresarial, mejorando la experiencia del cliente y la eficiencia del servicio, etc.

El vicepresidente del Banco de Comunicaciones y director de información, Qian Bin, explicó en la reunión de resultados que durante el periodo del “XIV Plan Quinquenal” el banco propuso crear una nueva “tarjeta distintiva” de inteligencia artificial para el Banco de Comunicaciones, usando la inteligencia artificial como dirección central para la construcción de una banca digital; en 2025, el banco publicó además el plan de acción del “AI+” del Banco de Comunicaciones, para fortalecer aún más las bases para el desarrollo de la inteligencia artificial.

“En 2025, la inversión tecnológica de Jiaotong (Banco de Comunicaciones) fue de 12.300 millones de yuanes; y una proporción considerable de ello la destinamos al campo de la IA. El tamaño de cómputo inteligente de todo el banco creció más de un 50% respecto al año anterior. Hemos desplegado más de 2.500 asistentes de agentes de IA, y se lograron resultados notables en escenarios como banca minorista de inclusión financiera, evaluación y concesión de riesgos, y atención al cliente operativa”, dijo Qian Bin. “De cara al futuro, el banco seguirá aplicando de manera firme la inteligencia artificial como una dirección clave de avance para el ‘XV Plan Quinquenal’, incrementará la inversión en recursos, aplicará nuevas fuerzas productivas, reducirá costos, mejorará la calidad y aumentará la eficiencia, para lograr un desarrollo de alta calidad.”