La Oficina General del Consejo de Estado: fomenta que las empresas con altos niveles de evaluación crediticia reduzcan los requisitos de garantías y avales, y gradualmente amplíen la cobertura de préstamos basados en crédito, aumentando la proporción de préstamos crediticios.

Diario de China｜Zhou Yifei    Editor de Diario de China｜Bi Luming

Recientemente, la Oficina General del Consejo de Estado emitió el “Plan de implementación para establecer un sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial” (en adelante, el “Plan de implementación”). Entre sus puntos, se señala que debe desempeñarse mejor el papel del análisis crediticio en el apoyo a la financiación de las micro, pequeñas y medianas empresas. Se alienta a que las empresas con niveles de evaluación crediticia más altos reduzcan los requisitos de garantías de pignoración o de prenda y aval, y se amplíe gradualmente la cobertura de préstamos basados en crédito, aumentando la proporción de dichos préstamos.

He Ling, jefa del departamento de evaluación integral del Centro de Desarrollo del Entorno Empresarial dependiente de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, al expresar en una entrevista escrita con el reportero del “Diario de Economía Diaria” que la formulación y promulgación del “Plan de implementación” coincide justamente con el momento clave de inicio del “Plan Quinquenal 15” y es un arreglo institucional importante para ejecutar el esquema del “Plan Quinquenal 15”. A través de un diseño sistemático, el “Plan de implementación” establece el marco institucional y el mecanismo de funcionamiento del sistema de evaluación integral de la situación crediticia empresarial, aborda problemas como la evaluación repetida, la fragmentación de estándares y la insuficiencia en la protección de los derechos mediante doce medidas, y promueve que la evaluación crediticia empresarial pase de la “exploración por cuenta propia” a una “normatividad unificada” en una nueva etapa, inyectando continuamente dinamismo crediticio para un desarrollo de alta calidad.

Reglas unificadas de evaluación pública del crédito

Las empresas privadas desempeñan un papel importante en el sistema económico de modernización de China y son una fuerza clave para impulsar el desarrollo de alta calidad del país. Sin embargo, aunque el número de pequeñas y medianas empresas privadas es enorme, su estabilidad operativa es relativamente débil.

Optimizar el entorno empresarial tiene como núcleo reducir los costos transaccionales institucionales a los que se enfrentan los sujetos operativos. He Ling dijo al reportero del “Diario de Economía Diaria” que el “Plan de implementación” aclara que se anima a departamentos pertinentes, empresas de plataformas, etc., a proporcionar medidas de descuento o facilidades a las empresas con buena situación crediticia. “Esto significa que los sujetos económicos con buen crédito disfrutarán de más beneficios crediticios en eslabones como servicios de financiación, licitaciones y aprobaciones administrativas, reduciendo en gran medida los costos transaccionales institucionales, y creando un ambiente de ‘el crédito tiene valor y se benefician quienes cumplen con la palabra’, para que la optimización del entorno crediticio impulse de manera sostenida que el entorno empresarial continúe mejorando”.

Además, la falta de reglas unificadas de evaluación crediticia es una causa clave que hace aumentar el riesgo para las empresas de operar en distintas regiones.

Al respecto, el “Plan de implementación” también propone perfeccionar el mecanismo de coordinación para la evaluación crediticia por industria. Las autoridades competentes de la industria incorporarán los resultados de la evaluación integral del crédito público al sistema de indicadores de evaluación crediticia de la industria, y los pesos específicos se determinarán según la situación real. Si la evaluación integral del crédito público es de categoría “D”, la evaluación crediticia de la industria no podrá calificarse como “A”.

He Ling considera que el “Plan de implementación”, orientado a la estandarización y la normatividad, promueve la unificación nacional de las reglas de evaluación del crédito público. En primer lugar, unificar las reglas base de evaluación. Los datos de los indicadores de la evaluación del crédito público, en principio, deben provenir de la información pública de crédito; los resultados de la evaluación, en principio, se dividirán en cuatro niveles: A, B, C y D; el ciclo de evaluación no debe exceder de un año; y las reglas de evaluación deben hacerse públicas. Las reglas unificadas permiten que las empresas tengan claridad sobre en qué aspectos su crédito “es bueno” y en cuáles “es deficiente”.

En segundo lugar, establecer un mecanismo de coordinación de resultados de evaluación. Incorporar los resultados de la evaluación integral del crédito público al sistema de indicadores de evaluación crediticia de la industria, y dejar claro que para las empresas cuya evaluación integral del crédito público sea de categoría D, la evaluación crediticia de la industria no podrá calificarse como categoría A, evitando de manera efectiva el fenómeno de “dos pieles” para los resultados de evaluación entre distintas industrias.

En tercer lugar, impulsar incentivos conjuntos. Se alienta a los departamentos pertinentes a proporcionar medidas de descuento o facilidades a las empresas cuya evaluación crediticia de la industria sea de categoría A, optimizando aún más el entorno de desarrollo de las empresas cumplidoras.

Experto: recomendación de desarrollar productos de crédito que se ajusten a las características de las micro, pequeñas y medianas empresas privadas

¿Cómo asegurar que el “Plan de implementación” se aplique de manera efectiva? He Ling dijo al reportero del “Diario de Economía Diaria” que el “Plan de implementación” traza una ruta viable para establecer el sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial. Su implementación requiere que todas las localidades y departamentos colaboren estrechamente, y que se ponga el foco en reforzar la “coordinación en tres aspectos”.

En primer lugar, fortalecer la coordinación entre gobierno y mercado para lograr complementariedad de ventajas. El gobierno debe desempeñar un papel fundamental. Aprovechando las ventajas de que la evaluación del crédito público tiene alta autoridad y gran cobertura, debe proporcionar una “línea base” crediticia fundamental y de alcance universal. El mercado debe aportar un papel profesional: sobre la base de la información pública de crédito, las instituciones de informes crediticios y las agencias de calificación agregan información de crédito comercial, datos sobre características de la industria, etc., para ofrecer servicios de valor añadido diversificados y personalizados, por ejemplo, desarrollar productos de crédito que se ajusten a las características de las micro, pequeñas y medianas empresas privadas. Para lograr complementariedad de ventajas entre ambos, la clave es promover la aplicación integrada de la información de crédito público y la información crediticia de carácter mercantil: hacer que las instituciones del mercado obtengan legalmente información pública de crédito, y que la evaluación del crédito público absorba la retroalimentación efectiva de mercado, formando un patrón beneficioso en el que el gobierno “monta el escenario”, el mercado “actúa” y la complementariedad de ventajas se materializa.

En segundo lugar, fortalecer la coordinación entre el nivel central y las localidades para mejorar la eficacia de la gobernanza. A nivel nacional, se concentra en el diseño de alto nivel y la supervisión de la gestión: el Ministerio de Desarrollo y Reforma debe establecer y perfeccionar el sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial. Las autoridades competentes de la industria deben establecer reglas de sistema de evaluación crediticia unificado en todo el país para su propia industria, realizar una verificación exhaustiva y depuración de las conductas de evaluación no conformes que las localidades realicen por cuenta propia, y fortalecer la orientación a las asociaciones y cámaras de comercio de la industria. Las localidades deben apoyarse en el aterrizaje de aplicaciones y en la optimización del servicio: aprovechando la evaluación del crédito público, innovar y desarrollar más escenarios de aplicación “crédito+”, convirtiendo el crédito en un “beneficio para la vida de las personas” al que empresas y el público puedan acceder de manera tangible. Mediante la coordinación entre el nivel central y las localidades, se perfecciona el sistema de gobernanza crediticia, logrando una resonancia sincrónica entre el “diseño de alto nivel” y el “aterrizaje en la base”.

En tercer lugar, fortalecer la coordinación entre evaluación y aplicación para promover la mejora coordinada y la eficiencia. La vitalidad de la evaluación crediticia radica en su aplicación; solo cuando se permita que los resultados de la evaluación “se usen” y “cobren vida”, la función de incentivos y restricciones puede desempeñarse verdaderamente. La evaluación debe apoyar la aplicación: la evaluación del crédito público debe ajustarse estrechamente a las características de la industria, las necesidades de supervisión, etc., reflejando de manera integral y objetiva la situación en la que las empresas cumplen las leyes y reglamentos y las disposiciones pertinentes de gestión. La aplicación debe retribuir a la evaluación: la información de retroalimentación generada en el proceso de aplicación constituye un fundamento importante para optimizar las reglas de evaluación. Por ejemplo, cuando las instituciones financieras descubren que la tasa real de incumplimiento no coincide con la calificación, o cuando las autoridades de supervisión descubren que los resultados de la evaluación se desvían del riesgo real, deben establecerse mecanismos de retroalimentación en circuito cerrado, promoviendo que la evaluación crediticia se perfeccione continuamente en la aplicación, y logrando una promoción recíproca positiva entre la evaluación y la aplicación, y una mejora coordinada y eficiente.

Origen de la imagen de portada: fondo de medios del Diario de Economía Diaria