¡Primera aparición del nuevo líder! Zhang Daoming esboza el camino de desarrollo de la aseguradora líder en seguros de propiedad y accidentes, PICC Property and Casualty.

Jefe de la sección de Interfaz News | Lü Wenqi

El 27 de marzo, People’s Insurance Company of China (PICC P&C) (02328.HK) divulgó en la Bolsa de Hong Kong un anuncio según el cual, de acuerdo con la decisión del comité del Partido del Grupo PICC, el miembro del comité del Partido del Grupo, el encargado temporal de People’s Insurance Company of China (PICC P&C), director ejecutivo, subdirector general y responsable financiero, Zhang Daoming, ya ha asumido el cargo de secretario del comité del Partido de People’s Insurance Company of China (PICC P&C). De conformidad con los procedimientos de gobernanza corporativa, una vez completados los trámites correspondientes de nombramiento, Zhang Daoming asumirá el cargo de presidente de People’s Insurance Company of China (PICC P&C).

En la conferencia de resultados de People’s Insurance de China celebrada ese mismo día, el “rey de los seguros de daños” Zhang Daoming hizo su primera aparición por primera vez con su nueva identidad.

En la dirección de la administración de People’s Insurance de China, el primero a la derecha es Zhang Daoming.                                                                               Fuente: People’s Insurance de China

Los estados financieros de 2025 publicados por People’s Insurance Company of China (PICC P&C) muestran que en 2025, los ingresos por primas del seguro primario de responsabilidad asumida ascendieron a 555.78B de yuanes, con un incremento interanual del 3.3%, y una cuota de mercado del 31.6%. Los ingresos por servicios de seguros alcanzaron 511.59B de yuanes, un aumento interanual del 5.4%. La ganancia de suscripción fue de 12.54B de yuanes, con un crecimiento interanual significativo del 119.4%; la ganancia neta fue de 40.38B de yuanes, con un aumento interanual del 25.5%.

El seguro de autos (daños) es el “pilar” básico del negocio de People’s Insurance Company of China (PICC P&C). En 2025, los ingresos por primas del seguro de autos superaron los 300B de yuanes, con un crecimiento interanual del 2.8%. El ratio combinado del seguro de autos disminuyó 1.5% interanual; la ganancia por suscripción de autos fue de 14.3B de yuanes, un aumento interanual muy marcado del 53.6%.

Zhang Daoming, en la conferencia de resultados, explicó a medios, incluida Interfaz News, el desempeño del seguro de autos de People’s Insurance Company of China (PICC P&C) en 2025, atribuyéndolo a tres medidas: primero, aplicar firmemente el seguro de autos “reportar y cobrar lo mismo” (“报行合一”), liderar la estandarización del orden del mercado y mejorar continuamente las capacidades de operación conforme a la normativa; segundo, aprovechar plenamente las ventajas en identificación de riesgos y fijación de precios, reforzar la distribución de canales y la construcción de equipos de ventas, elevando continuamente la capacidad de obtener negocios de alta calidad; tercero, mejorar en gran medida la calidad y eficiencia del servicio, reforzar las aplicaciones inteligentes y el control de costos, mejorando continuamente la capacidad de servicio de reclamaciones.

En el negocio de seguros de autos, el seguro de autos de nueva energía se ha convertido en el “campo de batalla” donde todas las partes compiten con mayor ahínco. En 2025, el seguro de autos de nueva energía de People’s Insurance Company of China (PICC P&C) se convirtió en un punto de crecimiento llamativo: los ingresos por primas aumentaron 31.9% interanual hasta 67.1B de yuanes; su participación dentro del seguro de autos ya alcanzó el 22.1%, con un incremento de 4.9%.

Zhang Daoming, en la conferencia de publicación de resultados de People’s Insurance de China 2025, afirmó que, con la rápida mejora de la penetración de vehículos de nueva energía, en 2025 la proporción de vehículos de nueva energía asegurados en el sector de seguros de autos de la industria ya alcanzó el 12.75%, lo cual influye de manera crucial en la rentabilidad del seguro de autos.

Sostiene que, en conjunto, el seguro de autos de nueva energía enfrenta tres grandes desafíos: primero, la tasa de siniestralidad de los vehículos de nueva energía es alta, muy superior a la de los vehículos de gasolina; segundo, faltan canales de reparación socializados, por lo que los costos de reparación de los vehículos son relativamente más altos; tercero, tanto la proporción de casos de lesiones personales como los estándares de compensación muestran una tendencia al alza, y el monto de indemnización por caso aumenta. Todo esto hace que la presión por pagos del seguro de autos de nueva energía se mantenga en niveles elevados.

Zhang Daoming indicó que, aunque enfrenta desafíos, People’s Insurance actúa de manera proactiva y aprovecha las ventajas en datos, fijación de precios, canales, costos, entre otros; y en el ámbito del seguro de autos de nueva energía ya ha construido una ventaja líder.

También señaló que, actualmente, en el seguro de autos de nueva energía ya han aparecido algunos factores positivos: primero, influido por la mejora en la proporción de autos usados, la mejora de los hábitos de conducción y los avances en la tecnología de asistencia a la conducción, entre otros factores múltiples, la tasa de siniestralidad de los autos de nueva energía ya presenta una tendencia a la baja; segundo, para los camiones que están equipados con el sistema de frenado automático de emergencia AEB, según los datos, el riesgo de compensación es un 7% menor que el de los camiones que no están equipados, lo cual se refleja principalmente en la reducción de la indemnización por caso; tercero, el sistema de clasificación de riesgos de modelos nacionales de nueva energía se encuentra en preparación y construcción; la introducción del sistema de clasificación impulsará a las empresas automotrices a prestar aún más atención y a mejorar continuamente la seguridad y la economía de reparación de los modelos, reduciendo así finalmente el costo de reparación de los vehículos, y beneficiando a los consumidores de autos de nueva energía.

“Con respecto a la tasa de gastos, en 2026 la supervisión regulatoria consolidará aún más el ‘reportar y cobrar lo mismo’, reforzará los tres mecanismos, combatirá las conductas irregulares y estandarizará el orden del mercado; la tasa de gastos se mantendrá favorable y mejorará gradualmente.” Zhang Daoming señaló que, en conjunto, se espera que en 2026 el ratio combinado del seguro de autos de nueva energía mejore aún más y que el nivel de rentabilidad aumente aún más.

Como el rubro no relacionado con autos que constituye una nueva curva de crecimiento en la industria, en 2025, las primas del rubro no relacionado con autos de People’s Insurance Company of China (PICC P&C) crecieron 3.9% interanual, y la participación del negocio ya subió a 45%, con un incremento de 0.3 puntos porcentuales en comparación con el año anterior.

Zhang Daoming, en la conferencia de resultados, explicó a medios, incluida Interfaz News, que los seguros no vinculados a autos han registrado pérdidas durante muchos años en la industria y que, en algunos ámbitos, el problema de la competencia “en espiral” es especialmente destacado. Para promover el desarrollo de alta calidad del negocio de seguros no vinculados a autos, en octubre de 2025 la Administración Nacional Financiera para la Supervisión y Administración de Seguros emitió el “Aviso sobre la intensificación de la supervisión del negocio de seguros no vinculados a autos (国家金融监督管理总局关于加强非车险业务监管有关事项的通知)”, y se puso formalmente en marcha el trabajo de “gobernanza integral” para los seguros no vinculados a autos de la industria; a medida que se vayan implementando las distintas medidas regulatorias, la capacidad de rentabilidad del negocio no vinculado a autos se espera que se repare gradualmente y entre en un ciclo de rentabilidad.

Zhang Daoming predijo que el efecto de la gobernanza integral de los seguros no vinculados a autos en 2026 se reflejará primero en los ratios combinados de gastos integrales de pólizas como el seguro de empresas (企财险), el seguro de responsabilidad del empleador (雇主责任险) y el seguro de seguridad de producción (安责险), entre otros. Se estima que los ratios combinados de gastos integrales de los tipos de póliza mencionados disminuirán al menos dos puntos porcentuales o más en comparación interanual.

De cara a 2026, Zhang Daoming señaló que se espera que el desarrollo del seguro de autos de People’s Insurance Company of China (PICC P&C) en 2026 avance al mismo ritmo que el mercado, con el crecimiento de nuevos negocios en vehículos de nueva energía de alta calidad; las primas del seguro no relacionado con autos individual mantendrán un crecimiento de dos dígitos o más; el negocio de personas jurídicas crecerá a un ritmo similar al del PIB; los seguros basados en políticas mantendrán la estabilidad de la participación y el tamaño; y el crecimiento general de las primas seguirá básicamente el ritmo del crecimiento del PIB. Se enfocará en seguros de salud, seguros para el hogar y seguros de cultura y turismo, para acelerar el trazado de la segunda curva de crecimiento del seguro no relacionado con autos individual.