Las compañías de seguros sufren una serie de fracasos y la supervisión contra el lavado de dinero en la industria de seguros se intensifica

Las empresas de seguros se encuentran en medio de una “tormenta regulatoria” destinada a la conformidad de la “debida diligencia con el cliente”. El 6 de abril, la periodista de Business Daily de Pekín observó que, recientemente, varias aseguradoras recibieron de manera consecutiva grandes multas emitidas por dependencias del Banco Popular de China, dirigidas a problemas centrales de incumplimiento, como la debida diligencia con el cliente insuficiente y los reportes de operaciones sospechosas no conformes.

Tras las sanciones intensivas, se ve la elevación de nivel en la supervisión del lavado de dinero en la industria aseguradora, y también se revela la falta sistemática de las aseguradoras en la gestión de la conformidad contra el lavado de dinero. Todo el sector se enfrenta a un examen integral y exhaustivo del desempeño en la lucha contra el lavado de dinero. Cómo reforzar el primer muro de defensa contra el lavado de dinero se ha convertido en un nuevo enunciado que las aseguradoras necesitan resolver con urgencia.

Se exponen carencias internas de control contra el lavado de dinero en varias aseguradoras

Como un componente importante del sector financiero, la industria aseguradora, debido a que sus operaciones con fondos son frecuentes y sus productos son diversos, se ha convertido en uno de los canales que las organizaciones de lavado de dinero podrían aprovechar. Dado que los procesos de las transacciones de los productos de seguro son más complejos, si hay omisiones en la gestión de control interno, resulta muy fácil para que los delincuentes aprovechen esas brechas.

La información de sanciones administrativas publicada recientemente por las autoridades regulatorias muestra de manera clara las carencias del control interno contra el lavado de dinero. El 3 de abril, la sucursal del Banco Popular de China en la provincia de Jilin publicó una tabla de divulgación de decisiones de sanción administrativa, en la que se indica que Da Tong Bao Insurance, por no realizar la debida diligencia con el cliente conforme a la normativa; por prestar servicios a clientes cuya identidad no estaba clara y realizar transacciones con ellos, fue multada con 400k yuanes.

Sin excepciones, el 27 de marzo, la sucursal del Banco Popular de China en la provincia de Hunan emitió una multa dirigida a Cai Xin Ji Xiang Life. La multa muestra que los principales hechos ilegales y violaciones del caso (causa) de la compañía fueron: no realizar la debida diligencia con el cliente conforme a la normativa; no reportar operaciones sospechosas conforme a la normativa; fue multada con 615k yuanes. También el 27 de marzo, China Merchants Life fue sancionada por la sucursal del Banco Popular de China en Shanghái con una multa de 1.47M yuanes, por no realizar la debida diligencia con el cliente conforme a la normativa y por no reportar operaciones sospechosas conforme a la normativa.

El hecho de que las aseguradoras, por razones como no realizar la debida diligencia con el cliente conforme a la normativa, hayan recibido sanciones de manera concentrada, guarda una correspondencia temporal con el nuevo “Reglamento de Gestión para la Debida Diligencia con el Cliente y la Conservación de Documentos de Identidad del Cliente y Registros de Transacciones de las Instituciones Financieras” (en adelante, el “Reglamento de Gestión”), que entrará en vigor el 1 de enero de 2026. Se puede observar que el regulador adopta una postura de “tolerancia cero”, reafirmando con seriedad al conjunto de la industria la gravedad del primer muro de defensa contra el lavado de dinero; al intensificar la aplicación de la ley, obliga a las aseguradoras a prestar atención y a completar sus carencias en el control interno.

La debida diligencia con el cliente es un eslabón central en el cumplimiento de las obligaciones contra el lavado de dinero de las instituciones financieras, y también es un muro de defensa clave para identificar situaciones anómalas y bloquear actividades de lavado de dinero. El funcionario de investigación especial de Su shang Bank, Fu Yi Fu, dijo que, detrás de las multas concentradas, se evidencian fallas sistemáticas en la gestión de la conformidad contra el lavado de dinero de las aseguradoras. No llevar a cabo una debida diligencia efectiva con los clientes y los beneficiarios finales lleva a no poder confirmar la veracidad y legalidad de la información del cliente, y con ello a no poder identificar ni monitorear conductas de transacciones anómalas, como transacciones de efectivo de gran importe, transferencias de fondos transfronterizas, etc.

Cómo mantener bien la puerta de la conformidad con las nuevas normas

Con el rápido desarrollo de la economía y la sociedad, diversos tipos de delitos y actividades de lavado de dinero se entrelazan, se infiltran y crecen en conjunto, y el campo del lavado de dinero también se ha ido extendiendo gradualmente hacia las instituciones aseguradoras. En los últimos años, la supervisión de las autoridades reguladoras hacia la lucha contra el lavado de dinero en la industria aseguradora se ha ido fortaleciendo, y la intensidad de las sanciones administrativas ha seguido aumentando.

Al examinar las razones por las que las aseguradoras fueron sancionadas, en la mayoría de los casos se debe a conductas comerciales no estandarizadas, como no llevar a cabo la debida diligencia con el cliente conforme a la normativa y no poder presentar oportunamente informes de operaciones sospechosas. Como un miembro importante del sector financiero, ¿cómo deben las compañías de seguros evitar que delincuentes aprovechen vacíos, especialmente en el contexto de una supervisión estricta bajo el nuevo “Reglamento de Gestión”, y cómo deben cerrar omisiones internas y externas para alzar el estandarte de la lucha contra el lavado de dinero?

Lin Xianping, profesor adjunto de la Zhejiang Urban College y secretario general adjunto ejecutivo del Comité de Expertos de Ciudades de China, sugirió que el frente de ventas de las aseguradoras debe fortalecer la identificación de la identidad del cliente, perfeccionar los procedimientos de debida diligencia en la etapa de contratación de pólizas, reforzar la capacitación de cumplimiento para agentes, e introducir herramientas de detección de operaciones sospechosas más estrictas; la etapa de indemnización debe fortalecer el monitoreo del flujo de fondos, realizar auditorías más prudentes sobre indemnizaciones de gran cuantía o anómalas, establecer mecanismos de evaluación del riesgo de lavado de dinero en la etapa de indemnización y asegurar que el trasfondo de las transacciones sea real y conforme.

Para las aseguradoras, estas medidas son una elección inevitable para adaptarse a la nueva ronda de tendencias regulatorias. Lin Xianping indicó que, actualmente, la supervisión del lavado de dinero en el sistema financiero se está convirtiendo en un proyecto a largo plazo “de panorama completo, con enfoque de penetración e informatizado”, el cual tendrá un impacto profundo en la industria: primero, promoverá que las aseguradoras integren de manera integral datos internos y externos para mejorar la precisión en la identificación de riesgos; segundo, impulsará que la industria aumente la inversión tecnológica y use tecnologías como la inteligencia artificial para optimizar los sistemas de monitoreo; tercero, fortalecerá la cooperación entre instituciones y entre industrias para formar un mecanismo de prevención de riesgos más eficiente; cuarto, forzará a las aseguradoras a reestructurar la cultura de cumplimiento, incorporando profundamente los requisitos de lucha contra el lavado de dinero en los procesos de negocio, y finalmente elevará el nivel general de control de riesgos y la capacidad de desarrollo sostenible de la industria.

Periodista de Business Daily de Pekín: Li Xiumei

(Editado por: Qian Xiaorui)

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