Banco China Everbright: Creando el "ejemplo Everbright" en finanzas para la jubilación

“El “Plan Quince Cinco”” establece claramente que la esperanza de vida media esperada de la población de nuestro país alcance los 80 años, y las finanzas de jubilación están pasando de ser un “examen de opción múltiple” a convertirse en un “asunto de respuesta obligatoria”. Como uno de los bancos comerciales que se posicionó más temprano en el ámbito de las finanzas de jubilación en el país, el Banco Everbright, apoyándose en la marca de finanzas de jubilación “Hexiang Yixiang”, construye de manera sistemática un sistema de servicios ecológicos que cubre las finanzas de pensiones, las finanzas de servicios de jubilación y las finanzas de la industria de jubilación. Hasta ahora, la colocación de préstamos para la industria de jubilación del banco ha logrado un crecimiento rápido; la escala de custodia de planes de pensiones corporativas se mantiene firmemente entre las primeras de los bancos por acciones; atiende a más de 19 millones de clientes de la seguridad social; ofrece más de 1000 productos de finanzas de jubilación; y las finanzas de jubilación del Banco Everbright están entrando en una nueva etapa de desarrollo de alta calidad.

** Construcción ecológica conjunta: salirse de la banca para hacer jubilación **

“Respetar a los mayores propios, y así como los mayores de los demás”. Ante la transformación profunda de las finanzas de jubilación, el replanteamiento de marca se ha convertido en una de las formas importantes para que los bancos comerciales transmitan sus propuestas de valor y respondan a las preocupaciones de la época. En la conferencia de publicación de los logros en materia de finanzas de jubilación del Grupo Everbright en 2025, se presentaron de manera coordinada las dos marcas de “finanzas de jubilación” y “servicios de jubilación”: la marca de finanzas de jubilación “Hexiang Yixiang” y la marca de servicios de jubilación “Hexiang Yixiangyang”; además, se publicó el 《Libro Blanco de Finanzas de Jubilación del Grupo Everbright (2025)》, que presenta de forma sistemática la solución de Everbright para las finanzas de jubilación. Como unidad clave en el despliegue de las finanzas de jubilación del grupo, el Banco Everbright, aprovechando la dotación de coordinación de “un solo Everbright”, actualiza y mejora el plan de trabajo de finanzas de jubilación 12345: en torno a las “cinco necesidades dimensionales” de los clientes, crea un sistema de servicios de “cinco en uno”, lanza de manera adelantada dos servicios característicos de coordinación —“finanzas + medicina/vida sana/turismo para el cuidado” y “banco+seguro para cuidar”— y el patrón de servicios ecológicos de “finanzas + sector real” va tomando forma gradualmente.

** Bajo la característica de “finanzas + medicina/vida sana/turismo para el cuidado” **, el Banco Everbright ha convertido la “Tarjeta Yixiang Sunshine” en la interfaz clave para integrar los derechos y beneficios dentro y fuera del grupo. Los clientes pueden disfrutar derechos y beneficios exclusivos compartidos, como la jubilación con Everbright, China Youth Travel y farmacias Jia Shitang, logrando el “disfrute con un solo código”. A través de la sección especial de finanzas de jubilación de la banca móvil, se integran en profundidad recursos de alta calidad del grupo, como la jubilación, el turismo y la salud, para ofrecer a los clientes servicios de valor añadido de jubilación de un solo punto de atención.

La señora Wang, una profesora jubilada de Beijing, es una beneficiaria de este servicio característico. En 2025, en el Banco Everbright completó la renovación de su tarjeta de seguridad social de tercera generación y se convirtió en una cliente de “Yixiang Sunshine”. Hoy, reserva productos turísticos mediante la plataforma de viajes de China Youth Travel para disfrutar descuentos exclusivos; al comprar medicamentos en farmacias asociadas de Jia Shitang obtiene descuentos; al abrir cuenta en Everbright Securities tiene una tasa de comisión exclusiva; además, puede enterarse con prioridad de los proyectos de jubilación de Everbright y Hexiang Yixiangyang, y también puede disfrutar la compensación por la estancia al momento de la admisión. Ya ha usado personalmente más de 10 servicios de valor añadido seleccionados, sintiendo de manera real la conveniencia de “con un solo código en la mano, hay beneficios para todos”. La señora Wang suele recomendar a sus amigos mayores: “Da igual si se tiene la tarjeta de débito Everbright Yixiang Sunshine, o si se es cliente personal de planes de pensiones corporativas, o si se abre una cuenta de pensión personal; todos pueden convertirse en clientes de Yixiang Sunshine”.

** El servicio coordinado de “banco+seguro para cuidar” ** amplía aún más los límites del ecosistema. Aprovechando plenamente la combinación industria-finanzas y las ventajas de finanzas integradas del Grupo Everbright, se construye conjuntamente el “Plan de Jubilación Hexiang Yixiang”, estableciendo la característica de servicio coordinado de la integración: el Banco Everbright, el seguro Everbright y la jubilación Everbright. Al mismo tiempo que se planifica bien la riqueza para los clientes, se organizan activamente experiencias inmersivas in situ, ayudando a los clientes a asegurar con antelación recursos de comunidades de jubilación de alta calidad, y a lograr una conexión eficiente entre productos financieros y servicios reales de atención y bienestar para mayores.

Este tipo de servicio característico ecológico no solo incrementa la confianza de los clientes, sino que también forma una ventaja singular en la industria. Expertos del sector evalúan: “La construcción del ecosistema de jubilación del Banco Everbright no es solo una innovación de sus propios negocios, sino también una exploración útil del modelo de desarrollo de la industria de las finanzas de jubilación”.

** Tres grandes ámbitos: despliegue especializado y avances en profundidad **

Al construir un ecosistema integral, el Banco Everbright se centra en tres ámbitos: las finanzas de pensiones, las finanzas de servicios de jubilación y las finanzas de la industria de jubilación, logrando avances en profundidad.

** En el ámbito de las finanzas de pensiones **, el Banco Everbright participa a fondo en la construcción del sistema de “tres pilares” para la seguridad de la jubilación del Estado. En el primer pilar, el ámbito de la seguridad básica de la jubilación, acumula más de 19 millones de clientes de la seguridad social; se impulsa con fuerza la promoción y el servicio de emisión de las tarjetas de seguridad social de tercera generación, y ya se han obtenido calificaciones de renovación en 29 ciudades; el segundo pilar, como banco comercial de la primera tanda que cuenta con las doble calificación de cuenta de contabilidad y custodia de planes de pensiones corporativas, profundiza en el negocio de pensiones durante más de 20 años, y la escala de custodia de pensiones supera los 5000 millones de yuanes; el tercer pilar, como banco piloto de la primera tanda para la pensión personal, trabaja a todo ritmo para construir servicios integrados en línea y fuera de línea, y en la banca móvil abre una sección de “pensiones personales”, con un modelo de servicio integral de “cuenta + funcionalidad + productos”, que contribuye eficazmente a que los clientes sigan aumentando sus reservas de jubilación de manera continua.

** En el ámbito de las finanzas de servicios de jubilación **, el Banco Everbright, apoyándose en su capacidad profesional para la selección de productos, construye un sistema rico de productos de finanzas de jubilación. Ya ha ofrecido acumuladamente más de 1000 productos, que abarcan categorías como ahorros, gestión patrimonial, seguros, fondos, etc., formando opciones de asignación diversificada. Desde la “instrucción” de las aportaciones periódicas para la jubilación entre los jóvenes, pasando por la asignación estable en el pilar familiar, hasta los servicios de planificación y transmisión para las personas mayores, se logra acompañamiento para el cliente durante todo el ciclo.

** En el ámbito de las finanzas de la industria de jubilación **, el Banco Everbright se centra en zonas clave como el Delta del Yangtsé y Beijing-Tianjin-Hebei, fortalece el apoyo crediticio a ámbitos como instituciones de jubilación, equipos de rehabilitación y jubilación inteligente, y logra un rápido crecimiento en la colocación de préstamos para la industria de jubilación. Al mismo tiempo, aprovechando plenamente las ventajas de la combinación industria-finanzas del grupo, coordina recursos financieros y del sector real, participa activamente en la construcción del ecosistema de jubilación y proporciona soluciones integrales de finanzas para la transformación y mejora de la industria de jubilación.

** Servicios adecuados para personas mayores: con calidez y más confiables **

El Banco Everbright, mediante esfuerzos coordinados en línea y fuera de línea, hace que los servicios adecuados para personas mayores realmente “tengan calidez y sean confiables”.

** En línea **, continúa creando un sistema integral de servicios financieros para la jubilación. Se actualiza la banca móvil “versión AiJian”, se amplía el alcance del mini programa “pago de seguridad social en la nube” y se mejora la experiencia de los servicios adecuados para personas mayores y de accesibilidad. En la aplicación de banca móvil se abren dos secciones especiales para finanzas de jubilación y pensión personal; se integran en un solo lugar la vista de activos, la planificación de jubilación, la compra de productos y los servicios de beneficios, brindando a los clientes una solución de ventanilla única. La línea directa 95595 “Guangyin Suiyue” ofrece a los clientes de la tercera edad asesoría remota con acceso inmediato a un agente humano; ya ha servido a más de 1 millón de usuarios, con una satisfacción de 99.74%.

** Fuera de línea **, se impulsa de forma continua la actualización adaptada a personas mayores en las sucursales. Actualmente, más de 1500 sucursales han completado la actualización y la transformación adaptada; hay disponibles, entre otros, teléfonos de servicio accesible, zonas de servicio de banca inteligente y dispositivos de cuidado para personas mayores. Desde el nivelado del piso hasta las señales de prioridad de servicio, en cada detalle se busca seguridad, comodidad y conveniencia. El “Centro de Servicios Financieros para la Jubilación” amplía constantemente su cobertura; según se informa, ya se han construido más de 100. Al mismo tiempo, la formación y certificación de planificadores de jubilación continúa realizándose: el tamaño del equipo se amplía en casi 500 personas. El objetivo es crear un equipo de planificadores de jubilación de mil personas para brindar planificación de jubilación personalizada a los clientes.

El Banco Everbright ha llevado a cabo durante dos años consecutivos la actividad “Mes de servicios para personas mayores”, coordinando sucursales a nivel nacional para realizar servicios temáticos como “Estación de Salud Hexiang”, “Pabellón de Confianza Patrimonial”, “Visita de Experiencia de Jubilación”, entre otros. En octubre de 2025, durante la segunda edición de la actividad, a nivel nacional se organizaron cerca de 1500 eventos, con cobertura de más de 500 mil personas mayores que participaron; convirtiendo la calidez de la marca en una experiencia cálida que se ve y se toca.

Gracias a su despliegue sistemático en el ámbito de las finanzas de jubilación y a la práctica continua de obras públicas y caridad social, el Banco Everbright recibió sucesivamente múltiples galardones de autoridad, como el 《Qinghua Financial Review》“2025 Premio Bauhinia? Finanzas de Jubilación del Año”, y el 《Securities Times》2025 Premio Tianji a los Servicios Financieros de Jubilación del Año, entre otros; la influencia de la marca y la reputación social siguen mejorando.

De ser pionero en las finanzas de jubilación a profundizar en ellas, el Banco Everbright escribe de forma constante la respuesta de “finanzas con calidez” con hechos, y se empeña en hacer bien el gran artículo sobre las finanzas de jubilación. Sus prácticas sólidas no solo reflejan la naturaleza política y el carácter popular del trabajo financiero, sino que también se han convertido en un modelo pragmático para implementar la estrategia nacional de respuesta activa al envejecimiento de la población. Enfocado en el nuevo recorrido del “Plan Quince Cinco”, el Banco Everbright seguirá innovando los modelos de servicio, ampliando el contenido de los servicios, y profundizando el patrón ecológico de “finanzas + sector real”, ofreciendo servicio a la estrategia nacional y respondiendo a las preocupaciones del sustento de la gente con responsabilidad profesional, y demostrando la responsabilidad y la misión de las empresas financieras estatales centrales.

(Edición: Wang Lei)

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