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El Senado de EE. UU. votó para aprobar un proyecto de ley que prohíbe un dólar digital hasta 2030
El Senado de EE. UU. votó 84 a 6, por una moción de procedimiento para avanzar la Ley de Vivienda ROAD del Siglo XXI, un paquete bipartidista de asequibilidad de la vivienda que incluye una disposición de dos páginas que prohíbe a la Reserva Federal emitir una CBDC hasta el 31 de diciembre de 2030.
La prohibición de la CBDC dentro de un proyecto de ley de vivienda
La combinación es inusual. Un paquete de asequibilidad de la vivienda de 303 páginas no es donde la mayoría de los observadores esperaría encontrar una disposición destacada de moneda digital. Pero el voto de cloture de 84 a 6 sugiere que la combinación está funcionando políticamente: anexar una prohibición de CBDC con un atractivo amplio y bipartidista a un proyecto de ley de vivienda que ambos partidos quieren aprobar, y la disposición avanza.
La prohibición impide al Consejo de la Reserva Federal y a cualquier banco de la Reserva Federal emitir una CBDC, ya sea directamente o a través de intermediarios como bancos privados. Esa última cláusula importa. Una prohibición solo de la emisión directa podría sortearse a través de bancos comerciales. El lenguaje cierra esa vía explícitamente.
La prohibición expira el 31 de diciembre de 2030 a menos que el Congreso la renueve. Esa cláusula de caducidad no es un detalle menor. El BCE está avanzando su euro digital. El yuan digital de China ya está en circulación limitada. Una prohibición de EE. UU. que llega hasta 2030 crea una ventana específica en la que la Fed no puede responder de la misma manera, independientemente de lo que hagan los competidores.
Lo que dice la excepción para stablecoins
Las stablecoins privadas denominadas en dólares están explícitamente exentas, siempre que estén abiertas, sean sin permisos y mantengan protecciones de privacidad similares al efectivo físico. Ese margen no es casualidad. Los emisores de stablecoins privadas respaldan las prohibiciones de CBDC precisamente porque un dólar digital emitido por el gobierno competiría directamente con sus productos.
El requisito de privacidad es el elemento más interesante. Las principales stablecoins actuales como USDC no cumplen completamente ese estándar. Las transacciones de USDC se pueden rastrear en la cadena y Circle puede congelar direcciones. Si el proyecto de ley crea un estándar exigible o una declaración de principios depende de la interpretación regulatoria.
El lanzamiento de Tether USAT y el consorcio de stablecoin de euro de Qivalis que cubrimos esta semana se están construyendo ambos con la suposición de que se permitirá que las stablecoins privadas operen. La Ley ROAD ofrece un respaldo legislativo explícito de EE. UU. para esa suposición hasta 2030.
El propio proyecto de ley de vivienda
El propósito principal es la asequibilidad de la vivienda. Tim Scott y Elizabeth Warren, una combinación poco común, lideraron la legislación. El paquete agiliza las revisiones de NEPA para acelerar la construcción, restringe que grandes propietarios corporativos dominen el mercado de vivienda unifamiliar y moderniza las normas de vivienda manufacturada.
El voto de 84 a 6 refleja cómo la crisis de la vivienda cruza las líneas partidistas. Anexar una prohibición de CBDC ampliamente respaldada a una legislación que ambos partidos necesitan es el empaquetado legislativo que produce márgenes como ese.
Lo que significa para los activos digitales
Una prohibición de CBDC hasta 2030 con una excepción para stablecoins envía una señal clara. La Reserva Federal no obtiene construir un dólar digital. Los emisores privados sí. Eso hace que los marcos de la CLARITY Act y la GENIUS Act sean la arquitectura principal para la moneda digital de EE. UU., en lugar de una alternativa emitida por la Fed.
La administración de Trump elogió la prohibición de CBDC por proteger la privacidad personal y la libertad. Tanto el enfoque de protección al consumidor como la división competitiva para la industria privada pueden ser simultáneamente verdaderos.