¿El sólido desempeño en los primeros tres trimestres y la base establecida hacen que las perspectivas anuales del Banco de Beijing puedan experimentar un punto de inflexión?

（Fuente: Canal CCOF de China）

El Banco de Beijing se enfoca en direcciones estratégicas nacionales como las finanzas tecnológicas, las finanzas verdes y las finanzas de inclusión, construyendo barreras competitivas diferenciadas, y convirtiéndose en el motor central del crecimiento del desempeño.

Producido por | Canal CCOF de China

Revisado por | Li Xiaoyan

En un entorno complejo como la tendencia a la baja del LPR, la contracción del margen de interés neto y la intensificación de la segmentación en la industria, el Banco de Beijing entregó en los tres primeros trimestres de 2025 un informe intermedio con la consigna de “liderazgo en escala, utilidades estables y características destacadas”. Aunque los ingresos por ventas (a corto plazo) enfrentaron presión y el lado del capital quedó expuesto a un consumo parcialmente por etapas, como banco comercial urbano (city commercial bank) central de la capital, gracias a sus ventajas geográficas, firmeza estratégica y resultados de la transformación, ha mostrado una resiliencia operativa sólida; existe una base sólida para una reversión del desempeño durante todo el año.

En los tres primeros trimestres de 2025, el Banco de Beijing logró un crecimiento de salto en la escala de sus activos; el total de activos alcanzó 4,89 billones de yuanes, un 15,95% más que a inicios de año. El total de pasivos creció 16,62%, con un ritmo de crecimiento significativamente superior al promedio de la industria, manteniéndose en el primer escalón entre los bancos comerciales urbanos cotizados. En el ciclo de diferenciación de la industria, donde “los líderes se mantienen firmes y los rezagados enfrentan presión”, esta velocidad de expansión muestra su competitividad de mercado y su capacidad de integración de recursos.

En el frente de la rentabilidad, aunque enfrenta desafíos a corto plazo, sigue manteniendo un crecimiento positivo. En los tres trimestres, la utilidad neta atribuible a los accionistas ascendió a 21.064 millones de yuanes, con un ligero aumento interanual del 0,26%. En un contexto de contracción continua del margen de interés neto, logró mantener el “pilar básico” de la rentabilidad. Los ingresos netos por intereses crecieron 1,79% interanual, lo que confirma que la estrategia de “compensar con volumen para sostener la tarifa” sigue siendo efectiva para respaldar las ganancias centrales. Los ingresos netos por comisiones y honorarios crecieron 16,92%; la gestión patrimonial, la custodia y otros negocios intermediarios se convirtieron en un incremento importante, y la estructura del negocio siguió optimizándose.

El Banco de Beijing se enfoca en direcciones estratégicas nacionales como las finanzas tecnológicas, las finanzas verdes y las finanzas de inclusión, construyendo barreras competitivas diferenciadas, convirtiéndose en el motor central del crecimiento del desempeño. Al cierre del tercer trimestre, los préstamos de finanzas tecnológicas crecieron 20,2% frente a principios de año; las empresas de “especialización, refinamiento, especialidad y novedad” atendidas superaron las 29k, y los resultados de la estrategia de “primer banco en especialización” son evidentes. Los préstamos de finanzas verdes crecieron 26,2%; los préstamos de inclusión a micro y pequeñas empresas crecieron 16,9%, y los ritmos de crecimiento superaron ampliamente el nivel del crédito total.

Estos negocios orientados por políticas no solo traen un alto crecimiento, sino que además optimizan la estructura de activos y la relación riesgo-rendimiento. Al mismo tiempo, la base del negocio minorista continúa consolidándose: los clientes minoristas superaron los 31 millones, los clientes de banca móvil se acercaron a los 20 millones y la operación digital mejora la adherencia de los clientes y la eficiencia del servicio. El AUM de la gestión patrimonial se expande de manera constante, acumulando impulso para el crecimiento de largo plazo del negocio intermediario.

La calidad de los activos se mantiene en un nivel excelente dentro de la industria: la tasa de préstamos morosos bajó a 1,29%, 0,02 puntos porcentuales menos que a inicios de año, manteniendo una tendencia descendente durante varios trimestres consecutivos. La tasa de cobertura de provisiones fue de 195,79%; aunque cayó algo frente a principios de año, sigue muy por encima del umbral regulatorio de 120%-150%, por lo que la capacidad de compensación de riesgos es suficiente.

Los indicadores de liquidez mostraron un desempeño destacado: la ratio de cobertura de liquidez fue de 160,87%. El flujo de caja neto de las actividades operativas aumentó 354,99% interanual, y el mercado de fondos se mantuvo estable, sano y con amplitud. En un entorno de presión sobre el riesgo crediticio en la industria, el Banco de Beijing, mediante la optimización de la orientación del crédito y el fortalecimiento del control de riesgos digitalizado, ha logrado que la calidad de los activos sea estable, controlable y previsible, brindando un respaldo constante para la reversión del desempeño.

El coeficiente de suficiencia de capital de nivel 1 (core tier 1) cayó temporalmente a 8,44%, principalmente debido al consumo de capital provocado por una expansión de gran escala, lo que constituye un desafío de carácter temporal durante el desarrollo. En la actualidad, el nivel de capital aún cumple con los requisitos de supervisión de bancos de importancia sistémica; además, el banco ya ha puesto en marcha un plan de reposición de capital. Mediante la optimización de la estructura de activos, el control del ritmo de crecimiento de los activos ponderados por riesgo y el fortalecimiento de la retención de utilidades, el banco irá aliviando gradualmente la presión sobre el capital.

De cara al año completo, la reversión del desempeño del Banco de Beijing cuenta con múltiples respaldos: primero, la tendencia de contracción del margen de interés neto se irá desacelerando gradualmente, y la eficiencia marginal de la expansión de la escala de activos tiene la posibilidad de recuperarse; segundo, las finanzas tecnológicas, las finanzas verdes y otros negocios de alto rendimiento siguen ampliándose, impulsando la mejora de la rentabilidad de los activos; tercero, el negocio intermediario mantiene un crecimiento rápido y la contribución de los ingresos no por intereses aumenta de manera constante; cuarto, la generación de morosidad tiende a estabilizarse, y la optimización de la calidad de los activos reducirá la presión sobre el provisionado.

Como banco comercial urbano de primer nivel con sede en la capital y proyección a todo el país, el Banco de Beijing, apoyándose en sus ventajas geográficas, su firmeza estratégica y los resultados de la transformación, está pasando en profundidad de la “expansión de escala” a la “prioridad de la calidad”. El desempeño sólido de los tres primeros trimestres no solo muestra la resiliencia para atravesar el ciclo, sino que también ha acumulado la capacidad para una reversión del desempeño durante todo el año. El informe anual de 2025, que se dará a conocer el 28 de abril, tiene la expectativa de presentar una tendencia positiva de “estabilización de los ingresos, aceleración de las utilidades y optimización de la estructura”, para que el mercado reciba una respuesta satisfactoria de un desarrollo de alta calidad.

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