En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas bancarias disminuyeron respecto al trimestre anterior. Las violaciones en préstamos se convirtieron en la "zona más afectada".

Desde 2026, el sector bancario mantiene de manera continua una postura firme de supervisión y una tendencia de supervisión y regulación estrictas, y las autoridades reguladoras mantienen una actitud de “tolerancia cero” ante las conductas ilegales y contrarias a la normativa por parte de los bancos y de las personas responsables relacionadas.

Los datos del sistema de alertas tempranas para empresas (Corporate Pre-Alert) muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Nacional de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus organismos dependientes emitieron en total 1701 multas contra instituciones bancarias y profesionales del sector, cifra que supone una disminución del 15.88% frente al trimestre anterior. De ellas, 684 corresponden a multas a instituciones y 1017 a multas a personas. El importe de las sanciones fue de 6.11 mil millones de yuanes, un descenso del 38.16% frente al trimestre anterior, de los cuales 5.95 mil millones corresponden a instituciones y 0.16 mil millones a personas. Los bancos sancionados fueron 328, es decir, 7 más que el trimestre anterior.

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El reportero de The Economic Daily (en adelante, cada reportero de The Economic Daily) observó que, en el primer trimestre de este año, las infracciones bancarias se concentraron principalmente en los negocios de crédito. Wang Pengbo, analista jefe de BoTong Consulting, dijo al reportero de The Economic Daily que, en la actualidad, las infracciones en el negocio de crédito presentan características relativamente evidentes, y la combinación de múltiples factores ha hecho que los problemas de infracción en el negocio de crédito destaquen.

Las infracciones se concentran principalmente en el negocio de crédito

En lo relativo a las sanciones, las autoridades reguladoras aplican de forma constante y estricta el sistema de “doble castigo”, responsabilizando legalmente a las instituciones pertinentes y a las personas. Los tipos de sanción incluyen multas, advertencias, prohibición de ejercer profesiones o trabajos relacionados, etc. En las multas dirigidas a instituciones, la multa es el tipo de sanción más habitual; en las multas dirigidas a personas, la advertencia es el tipo de sanción más habitual.

El reportero de The Economic Daily ha comprobado que, en el primer trimestre de este año, el número de grandes multas de más de 10 millones de yuanes disminuyó. Según los datos del sistema de alertas tempranas para empresas (Corporate Pre-Alert), en el primer trimestre, las autoridades reguladoras pertinentes emitieron acumuladamente 127 multas grandes de más de 10 millones de yuanes, lo que supone una disminución de 27 frente al trimestre anterior, y el importe de las sanciones asociadas a las grandes multas también se redujo en una medida considerable frente al trimestre anterior.

Entre ellas, el Banco de Construcción de China (CCB) fue el sancionado con el mayor importe de sanción, por un total de 4350.61 millones de yuanes. En segundo lugar se sitúan el Banco Pudong Development y el Hangzhou United Rural Commercial Bank.

En conjunto, en el primer trimestre de este año, los ámbitos de infracción bancaria se centraron principalmente en el negocio de crédito. Los datos del sistema de alertas tempranas para empresas muestran que, en el primer trimestre, las autoridades reguladoras emitieron 1043 multas por infracciones relacionadas con el negocio de crédito, frente a las 1127 del trimestre anterior, lo que supone una disminución.

Entre ellas, las infracciones del negocio de crédito se concentran principalmente en que las “tres revisiones” del préstamo no se realizan con la debida diligencia, que se tramitan y conceden préstamos de manera irregular, y que la clasificación de los activos crediticios no es precisa, entre otros aspectos.

El reportero de The Economic Daily observa que la falta de solidez del sistema de control interno también es una de las principales razones por las que los bancos son sancionados, y esto incluye, de forma específica, infringir las disposiciones de gestión de negocios de informes crediticios, infringir las reglas de operación prudente, cobros irregulares y que el precio y la calidad no coinciden, entre otros. Los datos del sistema de alertas tempranas para empresas (Corporate Pre-Alert) muestran que en el primer trimestre de este año, las autoridades reguladoras emitieron 414 multas por falta de solidez del sistema de control interno, lo que supone una reducción del 8% frente al trimestre anterior.

La ejecución del control interno de riesgos en los bancos es deficiente

¿Cuáles son las principales características de las infracciones del negocio de crédito en las instituciones bancarias en la actualidad?

“En la actualidad, las infracciones del negocio de crédito presentan principalmente varios rasgos: en primer lugar, las conductas infractoras siguen concentrándose en gran medida en el eslabón de las ‘tres revisiones’ del préstamo; la investigación previa al otorgamiento del préstamo no se realiza con la debida diligencia, la revisión durante el otorgamiento se queda en mera formalidad y la gestión posterior al préstamo no se realiza adecuadamente son las manifestaciones principales; en segundo lugar, el problema de la apropiación indebida irregular de fondos crediticios es destacado, y siguen existiendo fenómenos como la entrada irregular de fondos en ámbitos prohibidos como el sector inmobiliario y el mercado bursátil, así como la rotación de fondos, el ‘otorgamiento de préstamo para depósito’ (pasar de un préstamo a un depósito), etc.; en tercer lugar, la cobertura de las instituciones que cometen infracciones es amplia: los bancos pequeños y medianos se concentran relativamente más, mientras que los bancos grandes suelen mostrar, en operaciones individuales, montos de infracción y montos de sanción más elevados”. Wang Pengbo dijo al reportero de The Economic Daily que, en la actualidad, las formas de infracción del negocio de crédito se entrelazan con negocios tradicionales de crédito, tarjetas de crédito, finanzas inclusivas y otros, mostrando características diversificadas.

A juicio de Wang Pengbo, la persistencia de los problemas de infracción en el negocio de crédito se debe a la superposición de múltiples factores. Por un lado, existe un desequilibrio entre la evaluación interna del negocio y la gestión de cumplimiento normativo; bajo la presión de la escala del negocio y la rentabilidad, algunas sucursales y unidades subordinadas tienden a dar prioridad al desarrollo, pero con una consideración insuficiente del control de riesgos.

Por otro lado, la ejecución del control interno de riesgos en los bancos es deficiente: aunque la construcción del sistema esté relativamente más completa, hay deficiencias en la implementación efectiva del mismo, y todavía son insuficientes la concienciación del personal sobre el cumplimiento y la estandarización de las operaciones. Al mismo tiempo, algunas instituciones mantienen una mentalidad de “corrección por suerte” frente a las conductas infractoras, y la rectificación no es lo suficientemente exhaustiva.

Además, el negocio de crédito tiene una cadena larga y muchos participantes; también existe una dificultad determinada en la supervisión y el control en tiempo real, lo que provoca que los problemas de infracción sigan siendo de alta incidencia.

Sin embargo, el reportero de The Economic Daily también observa que, por el número de multas y el importe de las sanciones en el primer trimestre, desde el comienzo de este año las instituciones bancarias prestan más atención al funcionamiento legal y conforme del negocio de préstamos, y en particular, en el negocio de crédito, la tasa de mora continúa mejorando.

De los datos de préstamos incobrables de los bancos comerciales por acciones con informes de desempeño de 2025 ya publicados, se puede constatar que, salvo algunas entidades, la mayor parte de los bancos comerciales por acciones continúan optimizando su negocio de crédito de manera sostenida.

The Economic Daily