Transmisión en vivo de la reunión de resultados | Gestión del diferencial de intereses, desarrollo minorista, calidad de activos... La dirección del Banco SPDB respondió a estos temas candentes

Cada diario (Diario de Economía) reportero: Li Yuwen｜Editor del Diario de Economía: Bi Luming

El 31 de marzo, la alta dirección de China SPDB Bank (SH600000, precio de la acción 10.24 yuanes, capitalización bursátil 341.1B de yuanes) respondió a temas candentes como el margen neto de intereses, la colocación de préstamos y la transformación digital e inteligente durante la conferencia de resultados del año fiscal 2025.

Ante desafíos como el estrechamiento de los márgenes en la industria, China SPDB Bank logró mejoras marginales en varios indicadores clave mediante la optimización de la estructura, el impulso mediante datos e inteligencia y una gestión de riesgos más minuciosa.

A fines de 2025, los activos totales de China SPDB Bank superaron los 10 billones de yuanes, un aumento del 6.55% respecto al cierre del año anterior. En el transcurso de 2025, la entidad logró ingresos de explotación de 100k de yuanes, un aumento del 1.88%; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la empresa matriz fue de 500.17 mil millones de yuanes, un aumento del 10.52%, manteniendo por dos años consecutivos un crecimiento de dos dígitos.

El margen neto de intereses de China SPDB Bank en 2025 fue de 1.42%, igual al de 2024. En la conferencia de resultados, el presidente de China SPDB Bank, Xie Wei, dijo que la entidad emparejó el nivel de margen de intereses de la industria y, además, superó marginalmente a la industria, gracias a su mejora continua de la estructura de la industria, la estructura regional, la estructura de clientes y la estructura de productos. Mediante la gestión proactiva de activos y pasivos, estableció un sistema de gestión del margen de arriba hacia abajo.

En el lado de los activos, China SPDB Bank aplicó estrategias para mejorar la calidad y la eficiencia, así como para ajustar de forma dinámica, incrementando el apoyo comercial y la garantía de recursos para los carriles prioritarios, las regiones prioritarias, las industrias prioritarias y los productos prioritarios; reduciendo activos ineficientes como los pagarés, y aumentando la proporción de activos de ingresos medios y altos para mejorar el nivel de rentabilidad global de los activos.

En el lado de los pasivos, la entidad insistió en “depósitos con el banco a la cabeza” y en una gestión minuciosa, impulsando un buen panorama de que el total de pasivos crece en cantidad, baja en precio y mejora en calidad.

Al mismo tiempo, en la gestión integral de todo el balance de activos y pasivos, la entidad sigue optimizando mecanismos y mejorando la eficiencia de la gestión de fondos.

Xie Wei admitió: “Aunque, en 2025, la gestión de márgenes de intereses logró resultados parciales por etapas, objetivamente, en comparación con los competidores líderes, el valor absoluto de nuestro margen de intereses todavía se encuentra en un nivel relativamente no muy ideal”.

Dijo que, en el siguiente paso, la entidad tomará múltiples medidas para esforzarse por lograr un desempeño aún mejor del margen de intereses. Primero, centrarse en el valor estratégico y promover un ajuste profundo de la estructura de activos y pasivos; segundo, apoyarse en los portadores de la digitalización e inteligencia para impulsar el desarrollo en profundidad de los cinco carriles; tercero, reforzar el equilibrio entre cantidad y precio, mejorando la capacidad de fijación de precios con precisión; cuarto, consolidar la calidad de los pasivos, construir un ecosistema de liquidación integrado para corporativo, banca minorista y banca interbancaria, y ampliar fuentes de pasivos de bajo costo y alta estabilidad.

“Bajo el supuesto de que en 2024 se estabilizó, en 2025 el negocio minorista de China SPDB Bank logró un desarrollo continuo y favorable”. Así lo señaló Zhang Jian, vicepresidente de China SPDB Bank, en la conferencia de resultados.

Según se informó, en 2025 el volumen de gestión de activos personales de China SPDB Bank (incluido el valor de mercado) alcanzó 4.66 billones de yuanes, con un aumento del 20% ese año. Los depósitos de ahorro fueron de 1.71 billones de yuanes, con un aumento del 10%.

En los últimos años, el crédito minorista de toda la industria ha enfrentado cierta presión. Al comentar este tema, Zhang Jian aportó los datos correspondientes de China SPDB Bank: en 2025, los préstamos minoristas de la entidad (sin préstamos para empresas) crecieron en 50.02B de yuanes, un aumento del 3.05%; el incremento y la tasa de crecimiento se ubicaron entre los primeros en los bancos de joint stock. Dentro de ello, la suma de préstamos hipotecarios y de consumo aumentó en 46.6k de yuanes.

Zhang Jian señaló que, en 2026, la banca minorista aún enfrentará cierta presión, pero también habrá oportunidades. La entidad se centrará en crear cinco cartas de presentación: gran tesorería (gran finanzas de tesorería), gran servicio, gran consumo, gran ecosistema e inteligencia (agentes inteligentes).

A fines de 2025, la tasa de préstamos morosos de China SPDB Bank fue de 1.26%, lo que representa una disminución de 0.10 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, siendo el nivel más bajo en casi 11 años; la capacidad de compensación del riesgo siguió mejorando: la tasa de cobertura de provisiones fue de 200.72%, un aumento de 13.76 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, y el mejor nivel en casi 10 años.

En la conferencia de resultados, el vicepresidente de China SPDB Bank, Cui Bingwen, explicó algunas medidas detrás de la mejora de la calidad de los activos.

Primero, el trabajo de admisión de clientes, es decir, el mecanismo de lista blanca. Desde que el año pasado toda la entidad lo implementó, el monto total de crédito aprobado fue de aproximadamente 17.1k de yuanes. Recientemente, el mecanismo de lista blanca se perfeccionó aún más.

Segundo, la construcción del sistema de monitoreo de riesgos. A nivel de la sede central, la entidad estableció un sistema de monitoreo de riesgos a nivel empresarial; al mismo tiempo, en cada carril y en cada departamento principal de negocios se establecieron sistemas de monitoreo de riesgos a nivel departamental. Trabajan en conjunto y comparten información.

Tercero, la arquitectura de gestión de modelos. En la era digital, con el desarrollo masivo de los negocios en línea y de la banca inclusiva, se necesita un modelo preciso y una arquitectura de gestión de modelos para controlar los riesgos.

Cuarto, un mecanismo que combina ajuste de velocidad. En el pasado, el crédito minorista, especialmente el negocio de hipotecas minoristas, era el “ancla” (activo clave de estabilidad) de China SPDB Bank; pero en los últimos años, bajo la influencia de múltiples factores, la presión de pago de algunos clientes ha aumentado. Para aquellos clientes que están temporalmente incapacitados pero que no han dejado de cumplir su confianza crediticia, hay que ayudarlos a atravesar el ciclo económico. Actualmente, China SPDB Bank ha establecido en el banco un mecanismo de mediación de cuatro niveles.

（El becario Cheng Xuebing también contribuyó a este artículo）

Origen de la imagen de portada: Diario de Economía Diaria

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