Las compañías de seguros sufren una serie de fracasos, y la supervisión contra el lavado de dinero en la industria de seguros se intensifica

¿Pregunta a la IA · Cómo el “torbellino regulatorio” obliga a las empresas de seguros a subsanar sus deficiencias de control interno contra el lavado de dinero?

Las empresas de seguros están atravesando una oleada regulatoria dirigida a la conformidad de la “diligencia debida con el cliente”. El 6 de abril, la reportera de Beijing Business Daily observó que, recientemente, varias empresas de seguros recibieron de manera consecutiva grandes multas emitidas por las sucursales del Banco Popular de China, señalando de manera directa infracciones nucleares como la diligencia debida con el cliente insuficiente y la falta de conformidad en los reportes de transacciones sospechosas.

Detrás de las sanciones intensivas se encuentra la elevación del nivel de la supervisión del sector de seguros en materia de lucha contra el lavado de dinero, y también se revelan deficiencias sistémicas de las empresas de seguros en la gestión de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero; todo el sector se enfrenta a una prueba integral y de principio a fin del cumplimiento en la lucha contra el lavado de dinero. Cómo reforzar la primera línea de defensa contra el lavado de dinero se ha convertido en una nueva cuestión urgente que las empresas de seguros deben resolver.

Se evidencian deficiencias de control interno en la lucha contra el lavado de dinero en varias empresas de seguros

Como parte importante del sector financiero, la industria de seguros, debido a la elevada frecuencia de transacciones de fondos y a la diversidad de formas de sus productos, se convierte en uno de los canales que potencialmente pueden ser utilizados por los lavadores de dinero. Como los procesos de las operaciones de los productos de seguros son más complejos, si la gestión del control interno presenta omisiones, es fácil que los delincuentes se aprovechen.

La información de sanciones administrativas publicada recientemente por las autoridades regulatorias muestra con claridad las deficiencias de control interno en la lucha contra el lavado de dinero de las empresas de seguros. El 3 de abril, el Banco Popular de China, sucursal de la provincia de Jilin, publicó una tabla de divulgación de información sobre decisiones de sanción administrativa, en la que se indica que, debido a no realizar la diligencia debida con el cliente conforme a lo requerido; proporcionar servicios a clientes cuya identidad era desconocida y realizar transacciones con ellos, Dobo Insurance (Dudafang) fue sancionada con 400k yuanes.

Sin ser un caso aislado, el 27 de marzo el Banco Popular de China, sucursal de la provincia de Hunan, publicó una multa dirigida a Caixin 吉祥人寿. En la multa se muestra que los principales hechos de infracción y violación legal de la empresa (causa del caso) fueron: no realizar la diligencia debida con el cliente conforme a lo dispuesto; no reportar transacciones sospechosas conforme a lo requerido, por lo que fue multada con 615k yuanes. Del mismo modo, el 27 de marzo, por no realizar la diligencia debida con el cliente conforme a lo requerido y por no reportar transacciones sospechosas conforme a lo dispuesto, Zhonghong Life fue multada por el Banco Popular de China, sucursal de Shanghái, con 1.47M yuanes.

La concentración de multas impuestas a empresas de seguros por motivos como no realizar la diligencia debida con el cliente conforme a lo requerido, entre otros, guarda una relación temporal con el nuevo “Reglamento sobre la gestión de la diligencia debida con el cliente, la conservación de la información de identidad del cliente y los registros de transacciones de las instituciones financieras” (en adelante, el “Reglamento”) que entrará en vigor el 1 de enero de 2026. Puede observarse que el regulador adopta una postura de “tolerancia cero” y vuelve a recalcar, para todo el sector, la seriedad de la primera línea de defensa contra el lavado de dinero; mediante el fortalecimiento de la aplicación de la ley, obliga a las empresas de seguros a prestar atención y subsanar sus deficiencias de control interno.

La diligencia debida con el cliente es un eslabón central en el cumplimiento de las obligaciones de lucha contra el lavado de dinero por parte de las instituciones financieras, y también es una línea de defensa importante para identificar situaciones anómalas y bloquear actividades de lavado de dinero. Fu Yi Fu, investigador asociado especial del Banco SuShang, señaló que, detrás de las multas concentradas, se evidencian fallas sistémicas en la gestión de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero por parte de las empresas de seguros. No realizar una diligencia debida efectiva con el cliente y los beneficiarios finales conlleva que no se pueda confirmar la autenticidad y legalidad de la información del cliente, lo que a su vez impide identificar y monitorear conductas de transacciones anómalas, como transacciones en efectivo de gran cuantía, transferencias de fondos transfronterizas, etc.

Cómo mantener la puerta del cumplimiento bajo la nueva normativa

Con el rápido desarrollo de la economía y la sociedad, diversos delitos y actividades de lavado de dinero se entrelazan e impregnan mutuamente, y el ámbito del lavado de dinero también se ha ido extendiendo gradualmente a las instituciones de seguros. En los últimos años, la supervisión del regulador sobre la lucha contra el lavado de dinero en la industria de seguros se ha ido fortaleciendo, y la intensidad de las sanciones administrativas ha ido aumentando.

Al examinar los motivos por los que fueron sancionadas las empresas de seguros, la mayoría se debe a conductas operativas no estandarizadas, como no llevar a cabo la diligencia debida con el cliente de acuerdo con las normas y no reportar oportunamente los informes de transacciones sospechosas, entre otras. Como miembro importante del sector financiero, ¿cómo deben las compañías de seguros evitar que los delincuentes aprovechen vacíos, especialmente en el contexto de una supervisión estricta del nuevo “Reglamento”, cómo cerrar omisiones tanto internas como externas y asumir la bandera de la lucha contra el lavado de dinero?

Lin Xianping, subdirector ejecutivo de la Comisión de Think Tank de Expertos Urbanos de China y profesor adjunto de la Universidad de Ciudad de Zhejiang, sugiere que el lado de ventas de las empresas de seguros necesita fortalecer la identificación de la identidad del cliente, perfeccionar los procedimientos de debida diligencia en el proceso de suscripción de pólizas, reforzar la capacitación sobre cumplimiento para agentes y, además, introducir herramientas de filtrado de transacciones sospechosas más estrictas; el lado de los pagos de indemnización debe fortalecer el monitoreo de la dirección del flujo de fondos, realizar revisiones más prudentes de indemnizaciones de gran cuantía o anómalas, establecer mecanismos de evaluación del riesgo de lavado de dinero en el proceso de indemnización y garantizar que el trasfondo de las transacciones sea real y cumpla con la normativa.

Para las empresas de seguros, estas medidas son una elección inevitable para adaptarse a la nueva ronda de tendencias regulatorias. Lin Xianping señaló que, en la actualidad, la supervisión del sector financiero en materia de lucha contra el lavado de dinero se ha actualizado a un proyecto de largo plazo “panorámico, de inspección profunda y de carácter inteligente”, que tendrá un impacto profundo en la industria: primero, impulsará a las empresas de seguros a integrar de manera integral datos internos y externos, y a mejorar la precisión en la identificación de riesgos; segundo, promoverá que la industria incremente la inversión tecnológica y utilice tecnologías como la inteligencia artificial para optimizar los sistemas de monitoreo; tercero, fortalecerá la coordinación entre instituciones y entre industrias para formar mecanismos de prevención de riesgos más eficientes; cuarto, obligará a las empresas de seguros a reformar la cultura de cumplimiento, integrando los requisitos de lucha contra el lavado de dinero a profundidad en los procesos de negocio, y en última instancia elevará el nivel general de control de riesgos de la industria y su capacidad de desarrollo sostenible.

Beijing Business Daily · Li Xiumei