RPA y AI en el sector financiero: funciones clave, tecnologías, tendencias de la próxima década

Yury Rapatsevich, experto en FinTech y subdirector de división en el Grupo IBA, explora el papel transformador de RPA y la IA en el sector financiero, destacando tecnologías clave, tendencias de la industria y el futuro de la automatización en la banca y las finanzas.

Los pagos instantáneos, oficinas bancarias disponibles 24/7 y sin colas ya no son un sueño: más del 30% de las instituciones financieras pueden ofrecer esta experiencia a sus clientes, lo cual ocurre gracias a la adopción de Automatización de Procesos Robóticos (RPA) y la IA dentro de la industria BFSI. En 12 meses de implementar soluciones de RPA, las empresas obtienen retornos de ROI de 3x-10x, señala Deloitte, lo que marca un crecimiento del 25% de CAGR.

La automatización suena como una solución universal, pero trae desafíos. Las tareas con grandes conjuntos de datos o flujos de trabajo irregulares a menudo necesitan soluciones avanzadas de IA.

Sin embargo, una implementación exitosa requiere más que solo adoptar tecnología: exige un enfoque calculado. Es vital asegurar que los esfuerzos de automatización produzcan resultados. Así que debemos evaluar el ROI para cada caso de uso, desarrollar una estrategia y crear una hoja de ruta.

Deloitte sugiere una fórmula. Si se hace bien, las empresas pueden lograr un proceso de automatización extremo a extremo sin interrupciones para más del 75% de las operaciones mediante plataformas de RPA, Modelos de Procesos de Negocio y Notación (BPMN) con elementos de IA. La RPA será clave en cualquier automatización. Se encargará de garantizar el cumplimiento, reducir riesgos e impulsar la innovación.

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Cumplimiento y gestión de riesgos: facilitación mediante RPA

El cumplimiento y la gestión de riesgos consumen tiempo y requieren precisión. A medida que las regulaciones evolucionan y se vuelven complejas, es crucial la posibilidad de procesar grandes volúmenes de datos y proponer decisiones fundamentadas.

Una encuesta global reciente de RPA muestra que la automatización reduce este tipo de errores en un 90%. También reduce a la mitad el tiempo de las tareas de cumplimiento. Los estudios de caso de EY reportaron un aumento del 92% en el cumplimiento. Esto se debió a los rastros de auditoría automatizados creados por bots de RPA.

La detección de fraude, una de las áreas más críticas de la gestión de riesgos, también cambia. En lugar de depender de procesos manuales, Accenture revela que la RPA impulsada por IA permite monitoreo y prevención en tiempo real de actividades fraudulentas, lo que conlleva una reducción de hasta el 32% de los costos operativos.

¿Cómo construir operaciones más inteligentes con RPA y IA?

Más allá del ahorro de costos, la RPA demuestra su valor en la gestión estratégica de riesgos y en la transformación digital de los servicios financieros.

Del mismo modo, los sistemas de scoring crediticio impulsados por IA han incrementado la rentabilidad de las divisiones de préstamos en hasta un 34%. Estas historias de éxito ilustran el enorme potencial de combinar RPA con IA, creando oportunidades para que las instituciones financieras construyan operaciones más inteligentes y más receptivas.

El futuro de la RPA y la IA en el sector financiero

De cara al futuro, el futuro de la RPA pasa por su integración con la IA y, finalmente, por reemplazar los procesos robóticos por inteligencia artificial. Esta próxima generación de automatización se centrará en el procesamiento de datos no estructurados, analítica predictiva y toma de decisiones en tiempo real.

Estamos dando el paso hacia la era de la reorganización de la infraestructura BFSI (Banca, Servicios Financieros y Seguros). Las instituciones financieras invertirán en infraestructuras de TI robustas, incluidas data lakes y plataformas avanzadas de analítica, para aprovechar plenamente su potencial.

Con base en clientes del Grupo IBA, incluidos bancos, startups fintech y compañías de seguros, las tendencias más atractivas que puedo nombrar son IA para la gestión de riesgos, ofertas inteligentes, control de cumplimiento, incorporación de clientes y detección de fraude.

Las empresas que utilizan RPA y la IA hoy mejoran su eficiencia operativa y aseguran su lugar como líderes en el mercado del futuro. Empieza analizando los procesos existentes para eliminar ineficiencias.

Algunas actividades no son adecuadas para la automatización; en su lugar, busca tareas basadas en reglas, repetitivas y que consumen mucho tiempo. Las pruebas integrales, desde verificaciones funcionales hasta la validación de la integración, garantizan una implementación fluida mientras se minimizan los riesgos.

El recorrido de la automatización puede ser complejo, pero las recompensas, los ahorros de costos, la confianza del cliente y el liderazgo en el mercado hacen que valga cada esfuerzo. La pregunta no es si adoptar estas tecnologías, sino qué tan rápido y eficazmente puedes hacerlo.