Características de una estrategia ganadora de API bancaria

Muchos consideran que las APIs de Open Banking son, principalmente, un ejercicio de cumplimiento de PSD2, que garantiza que los datos financieros sensibles de un cliente se gestionen de forma segura. Sin embargo, cada vez está más claro que las APIs pueden ser algo más que herramientas intermediarias. También ofrecen a los bancos oportunidades para innovar y desbloquear nuevas fuentes de ingresos. La innovación es esencial para mantenerse al día con los competidores — pero, para aprovechar al máximo estas oportunidades, es importante trazar una estrategia.

Sigue leyendo para explorar qué hace que una buena estrategia de API bancaria.

¿Por qué necesitan los bancos una estrategia de API?

Un desarrollo relativamente reciente, las APIs de Open Banking permiten que los bancos compartan los datos financieros de un cliente de una forma segura y fiable. Sin embargo, las APIs (interfaces de programación de aplicaciones) también tienen el potencial de aportar varios beneficios adicionales a los bancos de todos los tamaños. Pueden ayudar a desarrollar asociaciones y colaboraciones rentables con Fintech, promover y acelerar la innovación, y explorar nuevos modelos de negocio. Las APIs también pueden mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, simplemente exponer APIs no es suficiente para beneficiarte y monetizarlas. Necesitas construir una estrategia de API sólida y desarrollarla gradualmente. Esto reducirá el riesgo de perder tiempo y dinero, aumentará la velocidad de salida al mercado y te ayudará a destacar frente a la competencia.

¿Qué incluye una estrategia de API sólida?

Para integrar APIs con éxito, quieres crear una estrategia que incorpore tanto conocimientos técnicos como de negocio. Considera tu API como una estrategia a nivel de toda la organización, en lugar de ser solo parte de tu departamento de TI. Un enfoque fragmentado puede aumentar los gastos y ralentizar el proceso, por lo que es importante contar con un equipo multifuncional que trabaje conjuntamente para cubrir:

*   Objetivos de negocio
*   Implementación de la API
*   Operación tecnológica
*   Marketing y promoción
*   Milk

Dentro de tu estrategia de API, quieres tener:

Objetivos de negocio definidos

El primer paso para crear una estrategia de API es definir lo que quieres obtener de ella. ¿Cuáles son tus objetivos de negocio? Quizá quieras optimizar las solicitudes, reconectar con los clientes actuales o desarrollar una nueva línea de negocio. O quizá tu objetivo principal sea llegar a nuevos clientes asociándote con empresas Fintech. Tanto si construyes como si compras tu API, cada objetivo requerirá un enfoque a medida. Una vez que sepas lo que quieres conseguir con tu API, puedes construir una estrategia que se alinee con tus objetivos de negocio. Aquí es donde es esencial contar con miembros tanto del equipo técnico como del equipo de negocio.

Un público claro

Es importante pensar en tu API como si fuera un producto. Y, como con cualquier otro producto o servicio, es vital determinar quién lo usará para asegurarte de que obtienen la mejor experiencia. Mapea el recorrido del usuario para obtener una visión precisa de la experiencia actual y futura del cliente. En el caso de una API de Open Banking, los desarrolladores son clientes con mucho poder. Crear perfiles de clientes puede ayudarte a orientar a esas audiencias de desarrolladores que pueden crear productos que amplíen el valor de tu banco para los usuarios finales.

Una propuesta de valor establecida y una hoja de ruta de API

Tener una estrategia de API impulsada por el negocio te ayudará a desarrollar una hoja de ruta que presente claramente la propuesta de valor de tu organización a los interesados — desde el concepto hasta la implementación y la operación. Podrás identificar cualquier brecha en tus recursos antes de que se convierta en un problema. También es una buena idea crear documentación precisa y actualizada que cualquiera que pueda usar la API pueda consultar y entender. Ten en cuenta que tanto los desarrolladores como los no desarrolladores necesitarán saber cómo funciona y por qué aporta valor.

Experimentación

Con APIs de Open Banking, puede ser beneficioso empezar de forma pequeña y ampliarla. Además, antes de que consideres permitir que terceros usen tu API bancaria, es importante probarla. Conocido como “dogfooding”, puedes evaluar la calidad de tu API antes de publicar una versión beta para recibir comentarios.

Plataformas de gestión de API

Una estrategia de API sólida va más allá de la implementación tecnológica inicial. Para impulsar la innovación y abrir nuevas oportunidades, necesitas saber cómo gestionarla. Una plataforma de gestión de API te dará las herramientas para definir y medir KPIs: nuestros próximos dos puntos.

KPIs claros

¿Cuáles serán tus indicadores clave de rendimiento (KPIs)? En línea con tus objetivos de negocio, los KPIs definidos con claridad te ayudarán a hacer un seguimiento de lo que funciona y de lo que necesita cambiar. En última instancia, el KPI que elijas dependerá de tu objetivo de negocio. Por ejemplo, tu objetivo podría ser impulsar los ingresos, aumentar las conversiones o expandir tu ecosistema Fintech.

Supervisión de la API y métricas

Como ocurre con muchas otras iniciativas empresariales, las APIs requieren analítica para una implementación exitosa. Las APIs de Open Banking necesitan supervisión para asegurarse de que funcionan como deberían y para identificar posibles amenazas de seguridad. Cuando se trata de supervisar tu API, hay tres métricas principales que debes tener en cuenta:

*   Métricas de ingresos – ¿cuál es tu ROI?
*   Métricas operativas – ¿hay algún error?
*   Métricas de desarrolladores – ¿los desarrolladores consiguen una buena usuario

Una estrategia de API sólida también supervisará los éxitos y estará atenta a nuevas funciones y oportunidades de crecimiento.

Modelos de API bancaria BaaP y BaaS

Dependiendo de tu planteamiento sobre una API bancaria y tus objetivos de negocio, tu estrategia de API y los modelos de negocio elegidos pueden variar. Tu organización puede optar por el enfoque de Banking as a Platform (BaaP), proporcionando tus propios servicios core y usando APIs para intermedi ar servicios externos. Banking as a Platform ofrece oportunidades para monetizar APIs y llegar a nuevos clientes. Banking as a Service (BaaS), es otra área que quizá quieras explorar. BaaS ofrece a proveedores de terceros acceso a los servicios core de un banco. Tu estrategia de API puede centrarse en exponer, asegurar y comercializar APIs para empresas Fintech que ofrezcan servicios bancarios especializados para mercados concretos.

The Open Bank Project

Las APIs de Open Banking tienen el potencial de aportar grandes beneficios y oportunidades de crecimiento a bancos e instituciones financieras. Sin embargo, como en cualquier aventura empresarial, es esencial poner en marcha una estrategia bien pensada. La Open Bank Project Platform, liderada por TESOBE, es una solución de middleware que permite a las instituciones financieras crear, asegurar, distribuir y monetizar APIs de forma sencilla. Si estás buscando apoyo para desarrollar una estrategia de API sólida, no dudes en ponerte en contacto para saber más y reservar una demo.