Cómo las herramientas de gestión de procesos empresariales están transformando el sector financiero

La creciente demanda de servicios más rápidos, una seguridad más estricta y experiencias de cliente fluidas ha dejado poco margen para procesos ineficientes. Ahí es donde entran las herramientas de gestión de procesos de negocio. Como parte de los esfuerzos de transformación digital liderados por empresas orientadas a la innovación como Dassault Systèmes, las herramientas de gestión de procesos de negocio están transformando la forma en que bancos, fintechs y aseguradoras abordan la excelencia operativa.

La necesidad de procesos más inteligentes en el sector financiero

Los servicios financieros no son una industria simple. El cumplimiento normativo, el procesamiento de créditos, la detección de fraude y la gestión del ciclo de vida del cliente son operaciones complejas y multifacéticas. Requieren el respaldo de muchos actores, tanto dentro como fuera de la empresa. Ninguna empresa quiere ejecutar estos procesos con herramientas obsoletas o flujos de trabajo ineficientes, pero muchas de ellas todavía lo hacen.

Ese es un problema, pero no es un problema exclusivo de TI o de la transformación. Es un problema de negocio. Las ineficiencias significan riesgo adicional, ciclos de decisión más largos y, sobre todo, una agilidad reducida. Esperar incluso unos minutos de más para detectar una transacción fraudulenta, procesar un préstamo o tomar una decisión estratégica puede costar millones.

Aquí entran las soluciones de software de gestión de procesos de negocio, diseñadas para resolver ese problema y otros varios.

¿Qué son las herramientas de gestión de procesos de negocio?

El software de gestión de procesos de negocio (BPM) permite a las organizaciones mapear, ejecutar, monitorear y mejorar procesos de negocio dentro de un entorno definido y escalable. A diferencia de proyectos individuales de automatización, las plataformas de BPM se enfocan en los ciclos de vida de los procesos: observan el trabajo de principio a fin y monitorean el progreso antes de volver atrás y agregar refinamientos.

Para los servicios financieros, estos proyectos podrían incluir, por ejemplo, automatizar la incorporación de clientes con controles de KYC (Know Your Customer, “Conoce a tu cliente”), hacer seguimiento del proceso de aprobación de préstamos y automatizar auditorías internas. Cada acción es trazable, lo que ayuda a mejorar la supervisión de pasos individuales, reducir los riesgos de error del usuario y asegurar que las operaciones cumplan con las regulaciones de seguridad.

La automatización se encuentra con la rendición de cuentas

El mayor beneficio de los suites de gestión de procesos de negocio para Finanzas proviene de combinar automatización con rendición de cuentas. Con todo el respeto debido a la automatización de procesos robóticos (RPA), la automatización basada en reglas que ofrece el BPM es más que simplemente lograr que se completen tareas repetitivas: se trata de lograrlo en el contexto correcto.

Para ilustrarlo, un BPM puede automatizar el proceso de recopilar todos los documentos necesarios para una solicitud de hipoteca. Pero también se encarga de registrar todas las aprobaciones necesarias, señalar discrepancias y asegurarse de que cada y cada paso cumpla con las regulaciones financieras existentes. Esto es especialmente crítico en una industria donde la transparencia y la trazabilidad son esenciales.

Según un informe de McKinsey & Company, las instituciones financieras que adoptan la automatización y la gestión de procesos a escala pueden reducir costos hasta en un 30% mientras mejoran las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Analítica en tiempo real y decisiones basadas en datos

Al digitalizar cada proceso y gobernarlo de manera centralizada, la tecnología de BPM crea un tesoro de datos que puede servir como base para la toma de decisiones. Un CFO puede consultar un panel con los tiempos de giro de los préstamos, o ver las condiciones que generan una alerta roja por fraude, o el tiempo promedio que se tarda en incorporar a un nuevo cliente, todo en tiempo real.

Estos datos no solo ayudan internamente con la gestión del desempeño. También se incorporan a auditorías de cumplimiento, relaciones con inversionistas e información estratégica. En un mundo donde los datos son la nueva moneda, el BPM le da a las empresas un nuevo activo para monetizar cada uno de sus indicadores operativos de negocio.

Cumplimiento y gestión de riesgos, integrado

No importa dónde te encuentres, los servicios financieros siguen teniendo un peso enorme en preocupaciones de cumplimiento normativo. Desde GDPR hasta Dodd-Frank, el panorama regulatorio es, a la vez, más matizado y menos tolerante.

Los BPM permiten a las empresas incorporar el cumplimiento en sus operaciones diarias, con estructuras de gobernanza y control que viven dentro de sus propias “cajas”. Las reglas pueden requerir y denegar acceso según el rol, registrar los flujos de documentos y el historial de transacciones, y solicitar ayuda automáticamente si un proceso supera cierto umbral o cruza cierta línea. Este enfoque no solo mantiene activamente a las empresas del lado correcto de la ley, sino que también facilita la confianza en sus relaciones con clientes, proveedores y agencias.

Por qué las herramientas de BPM encajan en el ADN de las fintech

Las empresas fintech avanzan naturalmente rápido. Están diseñadas para un crecimiento ágil, alterando las legacías de ladrillo y cemento mientras atienden audiencias en todo el mundo. Pero a medida que las fintech escalan, sus operaciones se vuelven más complejas, y es entonces cuando las herramientas de BPM asumen el desafío.

Estos suites están diseñados para permitir que las startups fintech crezcan y se expandan sin perder el brillo versátil de su marca. Ya sea que una empresa esté integrando procesos de cumplimiento entre jurisdicciones o canalizando solicitudes de atención al cliente de manera fluida, una solución de BPM puede ayudar a estabilizar el proceso sin volverse rígida.

Como estas herramientas se conectan con tantas otras herramientas y servicios que usan las modernas empresas fintech —APIs, servicios de chat, servicios en la nube, motores de predicción impulsados por IA—, son la pila adecuada para el ADN que nació digital.

BPM como ventaja competitiva

Hoy, las instituciones financieras innovadoras ya no ven el BPM como una implementación de TI y back-office. Lo consideran una ventaja competitiva. Con el sistema de BPM adecuado, puedes:

*   Llevar nuevos productos financieros al mercado más rápido
*   Mejorar la retención con una incorporación y atención más rápidas y fluidas
*   Reducir tu carga de trabajo y tu exposición al riesgo operativo y al cumplimiento normativo
*   Crecer hacia arriba o hacia fuera a medida que expandes operaciones locales y líneas de negocio

No importa si eres un banco global que inicia una travesía de transformación central o una startup fintech de 100 años que busca agilizar tus procesos internos, una herramienta de BPM es clave para lograr procesos mejores, más rápidos y más resilientes.

Mirando hacia adelante

A medida que los ecosistemas financieros se vuelven más complejos y las expectativas de los clientes continúan aumentando, la inteligencia de procesos separará a los líderes de los rezagados. Las herramientas de gestión de procesos de negocio brindan la infraestructura necesaria para adaptarse al cambio constante, mejorar la eficiencia e incorporar el cumplimiento en cada capa de la operación.

Para las instituciones que buscan liderar en este panorama en evolución, las herramientas de BPM ya no son opcionales. Son la base.