El Banco Industrial y Comercial, sucursal de Changzhou, adopta múltiples medidas para promover el desarrollo de alta calidad del negocio de "Préstamos Chang"

Publicado originalmente por: Yangtze Evening News

El 20 de septiembre de 2024, el Banco Industrial y Comercial de China (ICBC) en la sucursal de Changzhou lanzó el negocio de financiación en línea “ICBC Changge Dailiao”; actualmente se ha actualizado a la versión 4.0. Se ha desarrollado como la solución de escenarios característicos de e-loan de segunda sucursal con mayor escala y mayor número de clientes en la región. Al 28 de febrero de 2026, el saldo de préstamos de “ICBC Changge Dailiao” es de 915 millones de yuanes, con un aumento de 94 millones de yuanes respecto al inicio del año. El saldo de préstamos morosos es de 5.12 millones de yuanes, con una tasa de morosidad del 0.56%. Esto ha brindado un apoyo sólido para el incremento en el número de cuentas de inclusión financiera de la sucursal de Changzhou, y ha logrado una mejor reputación entre los clientes y retroalimentación positiva del mercado.

“ICBC Changge Dailiao” innova adoptando “Changge Fen” como base para la admisión de clientes y los cálculos de concesión de crédito. Convierte los indicadores cualitativos tradicionales en un tratamiento cuantificado, ofreciendo una herramienta eficaz para perfilar con precisión a los comerciantes individuales. Este modelo de puntuación establece indicadores positivos y negativos para la evaluación crediticia de los comerciantes individuales, incluidos muchos ítems de datos como registro y trámites, seguro social, fondo de previsión, bienes inmuebles, tribunales, licencias específicas, etc., y mediante una forma de “puntuación crediticia” logra un perfilado “en segundos” del crédito de los comerciantes individuales.

Antes del préstamo, mediante el establecimiento de condiciones en el modelo, se realiza un bloqueo automático de clientes que no cumplen los requisitos de admisión, como operaciones no normales, personas en lista de incumplidores por falta de cumplimiento judicial, casos relacionados con juegos ilícitos, apuestas, drogas y otras actividades, o incumplimientos crediticios. Durante el período del préstamo, apoyándose en el sistema de control de riesgos para préstamos rápidos del banco matriz, al introducir tecnología de big data e inteligencia artificial, se realiza un análisis integral de la situación crediticia del cliente. Por ejemplo, cuando se activan reglas de control de riesgos que podrían aumentar el riesgo de incumplimiento, como el número de instituciones de financiación con las que el cliente entra en contacto, el volumen total de financiación, antecedentes de incumplimiento histórico, frecuencia de solicitudes de crédito a corto plazo, etc., el sistema rechazará el desembolso, garantizando la seguridad de los fondos del préstamo. Después del préstamo, por un lado, el banco matriz realiza monitoreo no presencial durante el período de vigencia del negocio, observando en tiempo real cambios anómalos en los datos; tras activarse una alerta temprana, se inicia una intervención humana. Por otro lado, Changzhou Enterprise Credit Reporting Service Co., Ltd. monitorea de forma periódica los cambios de riesgo de los clientes existentes; si hay información de alerta de riesgo, se informa oportunamente al ICBC, y el gerente de clientes de la sucursal realiza una verificación secundaria.

Para mantener en general estable la calidad de los activos, por un lado se implementa y opera la función inteligente de llamadas de alerta de riesgo de “Changge Dailiao”. Esta función se basa en análisis de big data y técnicas de procesamiento de lenguaje natural, brindando un fuerte apoyo para mejorar la prevención y control de riesgos del negocio “Changge Dailiao” y la eficiencia del servicio al cliente. Por otro lado, el ICBC y la compañía de informes empresariales ajustan continuamente los parámetros del modelo para reducir los coeficientes de riesgo, por ejemplo: elevar el umbral de admisión de “Changge Fen” de los 480 puntos iniciales a 500 puntos; permitir la admisión solo si el cambio del titular/operador ocurre después de cerca de un año, en lugar de que ocurra dentro de los primeros 3 meses; y no admitir a los comerciantes individuales recién registrados que no hayan estado establecidos por más de un año, etc. (Xiong Yao)

Revisión: Wang Fei

Abundante información, interpretación precisa, todo en la app de Sina Finance