Los pagos móviles se estancan mientras Suiza se aferra al efectivo y a la tarjeta de débito

A medida que han surgido tipos de pagos transformadores, como los activos digitales y los pagos en tiempo real, muchos han dado por hecho que su eventual dominio es inevitable.

Si bien estos métodos han ganado una rápida tracción en algunas regiones, la inercia en los pagos ha demostrado ser difícil de superar en otras. En EE. UU., una infraestructura profundamente arraigada de servicios financieros ha fomentado un ecosistema impulsado por tarjetas, en el que otras vías alternativas han luchado por ganar una participación significativa.

En Suiza, el efectivo ha mantenido desde hace tiempo un atractivo cultural y funcional único. Un factor clave es la fuerte preferencia del país por la privacidad financiera—quizá no sorprenda si se considera que el país es sinónimo de la cuenta bancaria suiza.

Esta preferencia no ha vacilado incluso cuando han llegado al mercado nuevas opciones de pago. De hecho, los datos del Banco Nacional de Suiza (SNB) encontraron que las aplicaciones de pago móvil como Apple Pay y el propio Twint de Suiza representaron el 17% de las transacciones del año pasado, una caída de un punto porcentual año contra año.

Valores altos en circulación

El efectivo sigue siendo una característica definitoria del comercio suizo. El país emite el tercer billete de mayor denominación del mundo, el billete de 1,000 francos suizos, valorado aproximadamente en $1,250, y llega incluso a compras grandes, incluidas las automotrices.

Dicho esto, el efectivo ya no es el método de pago líder. Según el SNB, las tarjetas de débito se usaron en el 37% de las transacciones del año pasado, mientras que el efectivo representó aproximadamente el 30%. Ambas cifras cambiaron poco en comparación con el año anterior.

Por el amor al efectivo

A pesar de la preferencia de los consumidores suizos por la privacidad, no ha habido ningún catalizador importante para impulsar un cambio de la tarjeta de débito y el efectivo hacia alternativas digitales. Incluso con el lanzamiento del sistema de Pagos Instantáneos de Compensación Interbancaria suizo (SIC IP)—y la exploración de la interoperabilidad con el servicio TARGET de la Unión Europea vecina de Liquidación de Pagos Instantáneos—la adopción ha sido limitada.

Un posible impulso para el cambio podría venir de los comerciantes. Aunque se ha prestado mucha atención a las comisiones de interchange de las tarjetas, la manipulación de efectivo también conlleva costos significativos, incluidos la seguridad, el almacenamiento y el transporte.

Por eso, muchos comerciantes de la UE se han unido recientemente para instar a los legisladores a no exigir la aceptación de efectivo. Argumentaron que tales requisitos obligarían a las empresas a mantener una infraestructura de manejo de efectivo costosa.

Sin embargo, la prevalencia del efectivo en Suiza sugiere que la divisa física seguirá siendo una parte central del entorno minorista. Muchos de los encuestados en el sondeo del SNB dijeron que sienten una mayor sensación de control al pagar con efectivo y valoran la naturaleza tangible de la experiencia.

Reforzando aún más esta perspectiva, el SNB celebró recientemente un concurso para diseñar su próxima serie de billetes, prevista para lanzarse en 2030—una señal de que la afinidad de Suiza por el efectivo es poco probable que disminuya en el corto plazo.

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