Opendoor adquiere el negocio de cierre y depósito de Doma en un intento de reducir los costos de refinanciamiento hipotecario

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Cortesía: Opendoor

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Refinanciar un préstamo hipotecario ha sido durante mucho tiempo un proceso complicado y costoso. Los costos pueden ser tan altos que la mayoría de los expertos sugieren que, si un prestatario no puede reducir al menos 75 puntos básicos su tasa de interés hipotecaria actual, la refinanciación ni siquiera vale la pena.

Ahora dos líderes de tecnología inmobiliaria se unen para reducir esos costos.

Opendoor, que compra viviendas directamente a los vendedores y tiene un negocio de título y escrow, está adquiriendo una parte de Doma, una empresa de tecnología inmobiliaria que automatiza las búsquedas de títulos, dijeron las compañías a CNBC de manera exclusiva. Doma afirma que utiliza aprendizaje automático e inteligencia artificial para hacer cierres inmobiliarios — específicamente título, escrow y underwriting — más rápidos y más asequibles.

“Estamos en el proceso de reconstruir y automatizar por completo, como la mayoría de las demás piezas de tecnología en las que Opendoor está trabajando … para eliminar tiempo y dinero para los clientes”, dijo Lucas Matheson, presidente de Opendoor.

Los términos del acuerdo no fueron divulgados.

Desde 2024, la tecnología de Doma se ha utilizado en un programa piloto de Fannie Mae diseñado para reducir los costos del seguro de título en transacciones de refinanciamiento elegibles. Solo se ha extendido hasta 2027.

Bajo el programa, ciertas transacciones de refinanciación que Doma determine que tienen bajo riesgo de título pueden venderse a Fannie Mae sin necesidad de una póliza de seguro de título del prestamista ni de una carta de opinión de un abogado. Hasta ahora, eso ha sido aproximadamente el 80% de los candidatos a refinanciación, según Doma.

El seguro de título, sin embargo, es solo un componente del proceso de refinanciamiento. Los costos de cierre incluyen otros servicios, como la configuración de una cuenta escrow, asegurarse de que todas las hipotecas se paguen, pagar tarifas de transferencia e impuestos. Parte de esto sigue siendo manual y muy orientado al servicio; puede tomar varios días y agregar miles de dólares al costo de la refinanciación.

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“Este programa creció de manera tan dramática el año pasado, que estábamos operando nuestra propia agencia de cierre y escrow, y es una de tamaño considerable, y haciendo un trabajo decente para mantener el ritmo, pero, francamente, la demanda estaba superando nuestra capacidad para cerrar transacciones”, dijo Max Simkoff, CEO de Doma. “Simplemente no teníamos los recursos para poder hacer ambas cosas: la tecnología para la decisión sobre el riesgo y el lado del cierre.”

Así que Doma buscó una empresa con la tecnología para escalar su negocio en la mayor medida posible y terminó con Opendoor, cuya tecnología puede realizar los cierres de manera mucho más eficiente. Como resultado, el precio que cobra por los cierres es más bajo que el promedio de la industria, según Simkoff.

Tras la adquisición, 85 empleados de Doma se incorporarán a Opendoor.

El negocio de refinanciamiento, sin embargo, no es lo que era hace solo un mes. La guerra con Irán ha provocado que las tasas hipotecarias suban de forma brusca y rápida. Las solicitudes para refinanciar un préstamo hipotecario han caído en respuesta. La demanda disminuyó 20% en apenas las últimas cuatro semanas, según la Mortgage Bankers Association.

“Los refinanciamientos en el mercado actual representan la experiencia de propiedad de vivienda más desafiante”, dijo Simkoff. “Nadie que refinancia a una tasa de 6 y un cuarto, hipoteca fija a 30 años, lo hace porque quiera; lo hacen porque tienen que.”

Pero tanto Simkoff como Matheson dicen que el momento de esta colaboración es irrelevante.

El año pasado, señalan, las tasas hipotecarias eran más altas, y el programa con Fannie Mae aun así vio un crecimiento enorme. Incluso si el grupo de refinanciamientos se reduce, la proporción de prestatarios que usan los servicios de cierre de Opendoor con Fannie Mae crecerá, según Matheson.

“Esto equivale a alrededor de $1,100 por refi que una familia ahorraría, inyectando efectivamente ningún riesgo en el sistema”, dijo. “Solo como contexto, Doma ha tenido un historial de cero defectos en este programa.”

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