328 bancos fueron sancionados con un total de más de 600 millones de yuanes. ¡En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas a bancos disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el área más afectada!

每经记者｜潘婷    每经编辑｜魏文艺

Desde 2026, el sector bancario ha mantenido de forma continua una postura de regulación estricta. Las autoridades reguladoras adoptan una actitud de “tolerancia cero” frente a las conductas ilegales e irregulares de los bancos y de los responsables correspondientes.

Los datos de la plataforma de alertas previas empresariales muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera y la Administración Estatal de Divisas, y sus organismos dependientes, emitieron en total 1701 multas contra las instituciones bancarias y el personal de sus servicios, lo que supone una disminución del 15.88% frente al trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025). De ellas, 684 corresponden a multas a instituciones y 1017 a multas a individuos. El importe total de las sanciones fue de 611M de yuanes, lo que supone una reducción del 38.16% frente al trimestre anterior; de ese total, 595M corresponden a instituciones y 16M a individuos. Bancos sancionados: 328, es decir, 43.51Más que en el trimestre anterior.

Fuente de la imagen: Plataforma de alertas previas empresariales

El corresponsal de The Daily Economic News (en adelante, “corresponsal de cada diario económico”) observó que, en el primer trimestre de este año, los principales ámbitos de incumplimiento bancario se concentraron en los negocios de crédito. Wang Pengbo, analista jefe de BoTong Consulting, dijo al corresponsal de cada diario económico que, en la actualidad, las infracciones en el negocio de crédito presentan varios rasgos relativamente evidentes; la superposición de diversos factores ha hecho que los problemas de incumplimiento en el negocio de crédito sigan siendo prominentes.

“Zona de desastres” de incumplimientos en crédito: la falta de “tres revisiones” y la ocupación indebida de fondos, entre otras, siguen siendo las causas principales

Para sancionar a las instituciones financieras por sus conductas ilegales e irregulares, los organismos reguladores siempre aplican estrictamente el “sistema de doble sanción”, responsabilizando legalmente tanto a las instituciones infractoras como a las personas relacionadas. Los tipos de sanción incluyen multas, advertencias, la prohibición de ejercer profesiones o empleos relacionados, etc. En las multas dirigidas a instituciones, la multa es el tipo de sanción más común; y en las multas dirigidas a individuos, la advertencia es el tipo de sanción más común.

El corresponsal de cada diario económico realizó una recopilación y encontró que, en el primer trimestre de este año, el número de grandes multas de nivel superior a 8B de yuanes disminuyó. Según los datos de la plataforma de alertas previas empresariales, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus organismos dependientes emitieron en total 127 multas grandes por encima de 8B de yuanes contra instituciones bancarias y personal; esto supone una reducción de 27 multas respecto al trimestre anterior, y el importe de las multas grandes, en términos de sanciones efectivamente aplicadas, disminuyó en una medida mayor frente al trimestre anterior.

Entre ellas, el importe más alto sancionado por el Bank of Construction fue de 43.5061 millones de yuanes. En segundo lugar, se encuentran el Pudong Development Bank y el Hangzhou Lianhe Rural Commercial Bank.

En conjunto, en el primer trimestre de este año, los ámbitos de incumplimiento bancario se centraron principalmente en el negocio de crédito. Según muestran los datos de la plataforma de alertas previas empresariales, en el primer trimestre, el regulador emitió 1043 multas por incumplimientos en el negocio de crédito, frente a 1127 del trimestre anterior, lo que supone una disminución intertrimestral del 7.45%.

Estadísticas de los ámbitos de incumplimiento bancario en el primer trimestre de 2026 Fuente de la imagen: Plataforma de alertas previas empresariales

Dentro de los incumplimientos en el negocio de crédito, estos se concentraron principalmente en: la falta de debida diligencia en las “tres revisiones” de los préstamos; el trámite y otorgamiento irregulares de préstamos; la clasificación inexacta de los activos de crédito, etc.

El corresponsal de cada diario económico observó que la falta de solidez del sistema de control interno también es una de las principales razones por las que los bancos reciben sanciones. En concreto, incluye: violar las disposiciones de gestión del negocio de informes de crédito; violar las reglas de gestión prudente; cobrar tarifas de manera irregular y que el precio no se corresponda con la calidad, etc. Según los datos de la plataforma de alertas previas empresariales, en el primer trimestre de este año, las autoridades reguladoras emitieron 414 multas por falta de solidez del sistema de control interno; frente a 450 del trimestre anterior, lo que supone una reducción intertrimestral del 8%.

Dar más impulso al desarrollo y restar al control del riesgo: análisis de los expertos sobre las causas profundas de las infracciones en crédito

De acuerdo con el Artículo 3 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, dentro de los negocios que un banco comercial puede operar se incluye explícitamente el “otorgamiento de préstamos a corto, mediano y largo plazo”, lo cual sienta directamente la base legal para que los bancos realicen negocios de crédito. Del Artículo 34 al 41 de dicha ley, se establecen disposiciones específicas sobre los principios rectores del negocio de préstamos, la revisión y aprobación de préstamos, la garantía de préstamos, los contratos de préstamos, las tasas de interés de préstamos, la proporción activos-pasivos, etc.

Durante mucho tiempo, el negocio de crédito ha sido la “zona de desastres” de las conductas ilegales e irregulares de los bancos. Entonces, ¿cuáles son los principales rasgos de las infracciones en el negocio de crédito en la actualidad?

“Según la observación y los datos, las infracciones en el negocio de crédito actuales muestran principalmente varios rasgos evidentes: primero, las conductas irregulares siguen concentrándose en el proceso de las ‘tres revisiones’ del préstamo. La falta de debida diligencia en la investigación previa al préstamo, que la revisión durante el otorgamiento se convierta en mero trámite, y que la gestión posterior al préstamo no esté debidamente implementada, siguen siendo las manifestaciones más principales; segundo, los problemas de desvío indebido de fondos de crédito son destacados: los fondos fluyen de manera irregular hacia sectores prohibidos como bienes raíces y el mercado de valores, y persisten fenómenos como la utilización de fondos en vacío y la transformación de préstamos en depósitos; tercero, la cobertura de instituciones con conductas irregulares es amplia: los bancos medianos y pequeños se concentran relativamente más, mientras que los bancos grandes suelen presentar importes de incumplimiento y de sanción más altos por transacción”. Wang Pengbo dijo al corresponsal de cada diario económico que, en la actualidad, las formas de incumplimiento en el negocio de crédito se entrelazan con negocios tradicionales de crédito, tarjetas de crédito y finanzas inclusivas, etc., presentando características diversificadas.

Para Wang Pengbo, la persistencia de los problemas de incumplimiento en el negocio de crédito se debe a la combinación de múltiples factores. Por un lado, existe un desbalance entre la evaluación del desempeño interno del negocio y la gestión de cumplimiento; bajo la presión del tamaño del negocio y la rentabilidad, algunas sucursales e instituciones tienden a priorizar el desarrollo y descuidar el control del riesgo. Por otro lado, la ejecución del control de riesgos dentro del banco no es lo suficientemente adecuada: aunque la construcción del sistema es relativamente completa, hay deficiencias en la implementación efectiva; además, faltan mejoras en la conciencia de cumplimiento de los empleados y en la estandarización de las operaciones. Al mismo tiempo, algunas instituciones mantienen una mentalidad de “suerte” ante conductas irregulares y la rectificación no es lo bastante exhaustiva. Además, el negocio de crédito tiene una cadena larga y múltiples partes participantes; la supervisión y el control en tiempo real tienen ciertas dificultades, lo que también provoca que los problemas irregulares sigan ocurriendo con alta frecuencia.

Sin embargo, el corresponsal de cada diario económico también ha notado que, según el número de multas y los importes sancionados en el primer trimestre, desde el inicio de este año las instituciones bancarias prestan más atención al funcionamiento legal y conforme de los negocios de préstamos, y en particular, en el negocio de crédito, las tasas de morosidad han seguido mejorando.

A partir de los datos de préstamos morosos de los bancos comerciales por acciones cuyos informes de desempeño de 2025 ya han sido publicados, se puede observar que, salvo algunos pocos bancos, la mayoría de los bancos comerciales por acciones han seguido optimizando sus negocios de préstamos de crédito.

Aviso legal: el contenido y los datos de este artículo se proporcionan únicamente a modo de referencia y no constituyen asesoramiento de inversión. Antes de operar, verifique. La responsabilidad por los riesgos recae en usted.

Fuente de la imagen de portada: Liu Guomei