La Oficina General del Consejo de Estado: fomenta que las empresas con altos niveles de evaluación crediticia reduzcan los requisitos de garantías y avales, y gradualmente amplíen la cobertura de préstamos basados en crédito, aumentando la proporción de préstamos crediticios.

Cada diario. Periodista | Zhou Yifei    Cada diario. Editor | Bi Luming

Recientemente, la Oficina General del Consejo de Estado emitió el “Plan de implementación para establecer un sistema integral de evaluación de la situación de crédito empresarial” (en adelante, el “Plan de implementación”). Entre los puntos señalados, se indica desempeñar mejor el papel de la evaluación crediticia en el apoyo al financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas. Se alienta a que las empresas con niveles de evaluación crediticia más altos reduzcan los requisitos de garantías de pignoración o depósito (抵质押), ampliar gradualmente la cobertura de préstamos basados en crédito y aumentar la proporción de préstamos basados en crédito.

He Ling, directora de la División de Evaluación Integral del Centro de Promoción del Entorno Empresarial del Departamento Nacional de Desarrollo y Reforma, al responder a una entrevista escrita de un reportero de “Diario Económico Diario” (《每日经济新闻》), dijo que la formulación y promulgación del “Plan de implementación” coincide con un momento clave en el inicio y la puesta en marcha del “Plan quinquenal 15” (“十五五”), siendo un importante arreglo institucional para implementar cabalmente el documento programático del “Plan quinquenal 15”. Mediante un diseño sistemático, el “Plan de implementación” traza el marco institucional y el mecanismo operativo del sistema integral de evaluación de la situación de crédito empresarial, corrige con doce medidas problemas como evaluaciones repetidas, desconexión entre estándares y falta de garantía de los derechos e intereses, impulsando la evaluación del crédito empresarial desde la “exploración propia” hacia una “normatividad unificada” en una nueva etapa, inyectando continuamente dinamismo crediticio para un desarrollo de alta calidad.

Reglas unificadas para la evaluación pública del crédito

Las empresas privadas desempeñan un papel importante en el sistema económico moderno de China y son una fuerza clave para promover el desarrollo de alta calidad de la economía. Sin embargo, aunque el número de pequeñas y medianas empresas privadas es enorme, su estabilidad operativa es relativamente débil.

El núcleo para optimizar el entorno empresarial es reducir los costos de transacción institucionales a los que se enfrentan los agentes del negocio. He Ling dijo al reportero de “Diario Económico Diario” que el “Plan de implementación” define que se alienta a los departamentos pertinentes, empresas de plataforma, etc., a brindar medidas de descuento o conveniencia a las empresas con buena situación crediticia. “Esto significa que los agentes económicos con buen crédito disfrutarán de más beneficios crediticios en eslabones como servicios de financiamiento, licitaciones y aprobaciones administrativas, reduciendo de manera considerable los costos de transacción institucionales y creando un ambiente de ‘el crédito tiene valor y la confianza genera beneficios’, para que la mejora del entorno crediticio impulse de forma sostenida la mejora del entorno empresarial”.

Además, la falta de reglas unificadas para la evaluación crediticia es una causa clave del aumento del riesgo para las empresas al operar en distintas regiones.

Al respecto, el “Plan de implementación” también plantea perfeccionar el mecanismo de coordinación de la evaluación crediticia sectorial. Los departamentos competentes del sector incorporarán los resultados de la evaluación integral del crédito público en el sistema de indicadores de evaluación crediticia del sector; las ponderaciones específicas se determinarán según la situación real. Para las evaluaciones integrales del crédito público en nivel “D”, la evaluación crediticia del sector no puede calificarse como nivel “A”.

He Ling considera que, con orientación hacia la estandarización y la normatividad, el “Plan de implementación” promueve la unificación nacional de las reglas de evaluación del crédito público. Primero, unificar las reglas base de evaluación. En principio, los datos de indicadores de la evaluación del crédito público deben provenir de la información del crédito público; en principio, los resultados de la evaluación se dividen en cuatro categorías: “A, B, C y D”; el ciclo de evaluación no debe exceder de un año; y las reglas de evaluación deben divulgarse al público. Las reglas unificadas permiten a las empresas tener claridad sobre “en qué aspectos el crédito es bueno” y “en cuáles es deficiente”.

Segundo, establecer un mecanismo de coordinación de resultados de la evaluación. Incorporar los resultados de la evaluación integral del crédito público al sistema de indicadores de evaluación crediticia del sector, y dejar claro que las empresas cuya evaluación integral del crédito público sea de nivel D no podrán obtener una evaluación crediticia sectorial de nivel A, previniendo eficazmente el fenómeno de “dos versiones” en los resultados de evaluación entre sectores.

Tercero, impulsar incentivos conjuntos. Se alienta a que los departamentos pertinentes brinden medidas de descuento o conveniencia a las empresas cuyo crédito sectorial se evalúe como nivel “A”, mejorando aún más el entorno de desarrollo para las empresas cumplidoras.

Experto: recomienda desarrollar productos de crédito que se ajusten a las características de las empresas privadas, micro, pequeñas y medianas

¿Cómo garantizar que el “Plan de implementación” se implemente de manera efectiva? He Ling le dijo al reportero de “Diario Económico Diario” que el “Plan de implementación” aclara una ruta viable para establecer un sistema integral de evaluación de la situación crediticia empresarial. Su implementación requiere la estrecha cooperación de los gobiernos locales y los distintos departamentos. Se debe prestar especial atención a fortalecer la “coordinación en tres aspectos”.

Primero, reforzar la coordinación entre el gobierno y el mercado, logrando una complementariedad de ventajas. El gobierno debe desempeñar un papel fundamental; aprovechando las ventajas de la autoridad y amplia cobertura de la evaluación del crédito público, proporcionará una “línea base” de crédito fundamental y de beneficio general. El mercado desempeña un papel profesional: sobre la base de la información pública del crédito, las instituciones de buró de crédito y las agencias de calificación, sumando información de crédito comercial y datos característicos del sector, ofrecerán servicios de valor añadido diversificados y personalizados, por ejemplo, desarrollar productos de crédito acordes con las características de las empresas privadas, micro, pequeñas y medianas. La clave para lograr la complementariedad entre ambos es promover la aplicación integrada del crédito público con la información crediticia basada en el mercado: que las instituciones del mercado obtengan legalmente información de crédito público, y que la evaluación del crédito público absorba la retroalimentación efectiva de información basada en el mercado, formando un patrón de beneficio mutuo en el que el gobierno “monta el escenario” y el mercado “actúa”, complementando ventajas.

Segundo, reforzar la coordinación entre el nivel central y el local para mejorar la eficacia de la gobernanza. A nivel nacional, se enfoca en el diseño de nivel superior y la supervisión de la gestión. El Departamento Nacional de Desarrollo y Reforma establecerá y perfeccionará el sistema integral de evaluación de la situación del crédito empresarial. Los departamentos competentes del sector deben establecer reglas y un sistema de evaluación crediticia unificado a nivel nacional para su sector, realizar una búsqueda integral y limpieza de conductas de evaluación irregulares llevadas a cabo por iniciativa local, y fortalecer la guía sobre las asociaciones y cámaras empresariales. Los gobiernos locales se basarán en aplicaciones de implementación y en la optimización del servicio; apoyándose en la evaluación del crédito público, innovarán y cultivarán más escenarios de aplicación de “crédito +”, haciendo que el crédito se convierta en un “beneficio para la vida de la gente” al alcance de las empresas y del público. Mediante la coordinación entre el nivel central y el local, se perfecciona el sistema de gobernanza del crédito, logrando una resonancia sincronizada entre el “diseño de nivel superior” y la “implantación en la base”.

Tercero, reforzar la coordinación entre la evaluación y la aplicación para promover la mejora coordinada de eficiencia. La vitalidad de la evaluación crediticia reside en su aplicación: solo cuando los resultados de la evaluación “se usen” y “cobren vida”, se puede desempeñar realmente el papel de incentivo y restricción. La evaluación debe servir a la aplicación: la evaluación de crédito público debe ajustarse estrechamente a las características del sector, las necesidades de supervisión, etc., reflejando de manera integral y objetiva si las empresas cumplen las leyes y reglamentos, y las disposiciones de gestión pertinentes. La aplicación debe retroalimentar la evaluación: la información de retroalimentación generada durante el proceso de aplicación es una base importante para optimizar las reglas de evaluación. Por ejemplo, si las instituciones financieras descubren que la tasa real de incumplimiento no coincide con las calificaciones, o si los departamentos de supervisión detectan que los resultados de la evaluación difieren del riesgo real, se debe establecer un mecanismo de retroalimentación en circuito cerrado, para impulsar que la evaluación crediticia se perfeccione continuamente en su aplicación y lograr una interacción positiva y una mejora de eficiencia coordinada entre la evaluación y la aplicación.

Fuente de la imagen de portada: banco de medios de Diario Económico Diario