369 multas, ¡aproximadamente 134 millones de yuanes renminbi! Detrás de la reducción a la mitad del importe de las multas en marzo

（Fuente: Primera oportunidad del viento）

En marzo, los datos de las multas regulatorias en el sector bancario mostraron una clara señal de “enfriamiento”. Las autoridades de supervisión financiera emitieron en total 369 multas, con un importe total de sanciones y decomisos de aproximadamente 134 millones de yuanes. En comparación con el mes anterior, las cifras cayeron 11,72% y 45,75%, respectivamente. Sin embargo, este retroceso no equivale a un aflojamiento sustancial de la intensidad. En áreas clave como la gestión crediticia, el cumplimiento de control interno y la gobernanza de datos, el “foco de inspección” regulatorio sigue centrado en males crónicos de nivel profundo.

Wang Pengbo, analista jefe de Bocom Consult, considera que en marzo el número y el importe de las multas regulatorias disminuyeron claramente mes contra mes, en mayor medida por la perturbación estacional derivada de las sanciones concentradas de febrero, y no por un relajamiento sustancial de la supervisión. Normalmente, a comienzos de año, las autoridades regulatorias aceleran la tramitación de los problemas del año anterior, lo que provoca que enero y febrero presenten una alta incidencia de multas de manera transitoria. Por tanto, que marzo baje de forma natural se enmarca en un ajuste del ritmo normal.

En la distribución de las instituciones sancionadas, los bancos de distintos tipos muestran características diferenciadas. Los grandes bancos estatales encabezaron la lista con 104 multas, que representan 28,18% del total de multas. Esto se relaciona directamente con su gran escala de negocios y también refleja que, bajo una estructura organizativa multinivel, existe un efecto de atenuación cuando las políticas de cumplimiento se transmiten a las sucursales en las bases. Como representante de los grandes bancos estatales, el Postal Savings Bank of China (Banco de Ahorros Postal de China) recibió solo en marzo, de forma concentrada, 38 multas en lugares como Gansu, Xinjiang y Guizhou por múltiples infracciones en materia de prevención de lavado de activos y en negocios de crédito. La suma de sanciones y decomisos fue de 26.660 millones de yuanes, lo que muestra brechas generalizadas en la ejecución del cumplimiento por parte de sus sucursales.

En el caso de los bancos por acciones, en marzo, el Bank of China CITIC fue sancionado con una multa elevada de 4.47M de yuanes por infracciones como no cumplir las obligaciones de verificación de la identidad del cliente según lo dispuesto y no reportar informes de transacciones de gran cuantía conforme a lo establecido. Se trata del caso típico con sanciones más severas entre los bancos por acciones de ese mes.

En comparación, aunque los bancos comerciales urbanos (chengshang) y los bancos comerciales rurales (nongshang) no superaron a los grandes bancos estatales en número de multas, destacaron más en el importe total de las sanciones y decomisos. Los datos indican que, dentro de las multas de gran cuantía por encima de un millón de yuanes, los bancos comerciales urbanos ocupan el primer lugar tanto en número como en importe entre las distintas clases de bancos. En marzo, el Anhui Merchants Bank recibió 11 multas, con un total de 2,98 millones de yuanes en sanciones; el Luzhou Bank recibió 11 multas, con una sanción de 4.53M de yuanes, convirtiéndose en la institución con mayor número de multas entre los bancos comerciales urbanos del mes.

Los bancos comerciales rurales, por su parte, con un total de 38.21M de yuanes en sanciones y decomisos, se convirtieron en el “máximo afectado”. En concreto, el Guangdong Shunde Rural Commercial Bank fue sancionado con 5,8 millones de yuanes por infracciones, y el Zhejiang Quzhou Kecheng Rural Commercial Bank recibió una sanción de 2,9 millones de yuanes. Estos casos ponen de manifiesto que las brechas en la gobernanza del cumplimiento de los bancos pequeños y medianos están enfrentando un costo elevado.

Desde la perspectiva de la distribución geográfica, la intensidad de la aplicación regulatoria es claramente mayor en las provincias con actividad económica. Los datos muestran que la provincia de Guangdong ocupó el primer lugar en el país tanto por el número de multas (40) como por el importe de sanciones y decomisos (16.4M de yuanes). Las provincias de Zhejiang y Hunan también se ubicaron inmediatamente después en términos de importe de sanciones y decomisos, lo que indica que los recursos de supervisión se inclinan hacia las zonas donde los riesgos financieros tienden a presentarse con mayor frecuencia.

El negocio de crédito sigue siendo, sin duda, la “zona más gravemente afectada”. En las multas de marzo, “no cumplir diligentemente con las verificaciones de tres etapas de los préstamos” encabeza el listado de motivos de infracción con un número absoluto de 125 multas. En la gestión integral de todo el proceso de otorgamiento de crédito, “investigación previa inadecuada”, “revisión en la etapa intermedia insuficiente” y “inspecciones posteriores meramente formales” —los mismos “vicios antiguos”— no se han corregido pese al contexto de alta presión regulatoria.

Además, la gobernanza de datos y la precisión en la presentación de información también se están convirtiendo en un foco de atención de la supervisión. A medida que la transformación digital avanza en profundidad, la autenticidad y la precisión de los datos guardan una relación directa con la efectividad de las decisiones regulatorias. En marzo, las multas relacionadas con violaciones a las disposiciones sobre gestión de estadísticas financieras y con datos regulatorios no reales siguieron apareciendo con frecuencia. El Agricultural Bank of China fue sancionado por 11 tipos de infracciones, como no cumplir las verificaciones de tres etapas de los préstamos y violar disposiciones sobre la administración de cuentas bancarias, con una multa de 4.41M de yuanes por cada multa individual. Entre estas también se incluyen infracciones relacionadas con la gestión de datos.

En cuanto a las direcciones futuras de la supervisión, Wang Pengbo indicó que, según el contenido de las sanciones, siguen cubriéndose con alta frecuencia áreas clave como la gestión crediticia, el reporte de datos y el cumplimiento del control interno, lo que demuestra que el foco de supervisión no ha cambiado. En el futuro, a medida que entren en vigor las nuevas normas y se avance con las inspecciones in situ, el tamaño de las multas probablemente volverá al nivel normal, por lo que no conviene interpretar las fluctuaciones a corto plazo como un giro de la política.

Redacción/Periodista de Fengkou Finance: Wang Xue

Edición/Editor de Fengkou Finance: Tian Liang

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