Los pagos móviles se estancan mientras Suiza se aferra al efectivo y a la tarjeta de débito

A medida que han surgido tipos de pago transformadores como los activos digitales y los pagos en tiempo real, muchos han tratado su eventual dominio como una conclusión inevitable.

Si bien estos métodos han ganado un impulso rápido en algunas regiones, la inercia en los pagos ha demostrado ser difícil de superar en otras. En EE. UU., una infraestructura de servicios financieros profundamente arraigada ha fomentado un ecosistema impulsado por tarjetas, donde otras vías alternativas han luchado por ganar una participación significativa.

En Suiza, el efectivo ha mantenido desde hace mucho tiempo un atractivo cultural y funcional único. Un factor clave es la fuerte preferencia del país por la privacidad financiera—quizá no es sorprendente para el país sinónimo de la cuenta bancaria suiza.

Esta preferencia no se ha tambaleado incluso cuando han llegado al mercado nuevas opciones de pago. De hecho, datos del Banco Nacional Suizo (SNB) encontraron que las aplicaciones de pago móvil como Apple Pay y el propio Twint de Suiza representaron el 17% de las transacciones el año pasado, bajando un punto porcentual año con año.

Valores altos en circulación

El efectivo sigue siendo una característica definitoria del comercio suizo. El país emite el tercer billete de mayor denominación del mundo—el billete de 1.000 francos suizos, con un valor aproximado de $1.250—y llega incluso a compras grandes, incluidos los automóviles.

Dicho esto, el efectivo ya no es el método de pago líder. Según el SNB, las tarjetas de débito se usaron en el 37% de las transacciones el año pasado, mientras que el efectivo representó aproximadamente el 30%. Ambas cifras cambiaron muy poco en comparación con el año anterior.

Por amor al efectivo

A pesar de la preferencia de los consumidores suizos por la privacidad, ha habido pocos catalizadores para impulsar un cambio de las tarjetas de débito y el efectivo hacia alternativas digitales. Incluso con el lanzamiento del sistema de Pagos Instantáneos de Compensación entre Bancos de Suiza (SIC IP)—y la exploración de la interoperabilidad con el servicio de Liquidación de Pagos Instantáneos (TARGET) de la Unión Europea vecina—la adopción ha sido limitada.

Un posible impulso para el cambio podría venir de los comercios. Aunque se ha prestado mucha atención a las comisiones de intercambio de las tarjetas, la gestión del efectivo también conlleva costos significativos, incluidas la seguridad, el almacenamiento y el transporte.

Por eso, muchos comercios de la UE se han unido recientemente para instar a los legisladores a no exigir la aceptación de efectivo. Argumentaron que esos requisitos obligarían a las empresas a mantener costosas infraestructuras para la gestión del efectivo.

Sin embargo, la prevalencia del efectivo en Suiza sugiere que la moneda física seguirá siendo una parte central del entorno minorista. Muchos de los encuestados en el sondeo del SNB dijeron que sienten una mayor sensación de control al pagar con efectivo y valoran la naturaleza tangible de la experiencia.

Reforzando aún más esta perspectiva, el SNB recientemente celebró una competencia para diseñar su próxima serie de billetes, prevista para lanzarse en 2030—una señal de que el apego de Suiza por el efectivo es improbable que se desvanezca en el corto plazo.

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