Esta inversión "segura" podría en realidad descarrilar tus planes de jubilación

Nada hace que te dé la sensación de que se te cae el estómago como comprobar tus cuentas de jubilación y ver que todas tus acciones están a la baja. Invertiste ese dinero con la esperanza de que con el tiempo creciera tu patrimonio, y ahora se siente como si estuvieras viendo cómo tus ahorros ganados con tanto esfuerzo se te escapan entre los dedos.

Este sentimiento es tan angustiante que algunas personas venden sus acciones y mueven su dinero a inversiones más seguras que no conllevan el mismo riesgo de pérdidas. Pero eso podría no darte los resultados que esperabas.

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Las inversiones “seguras” también conllevan riesgos

Cuando la gente piensa en inversiones “seguras”, a menudo piensa en cosas que solo pueden hacerles ganar dinero, en lugar de cosas que conllevan un riesgo de pérdidas. Los certificados de depósito (CDs) son un ejemplo de lo que muchos ven como una opción segura.

Pones dinero en una de estas cuentas y aceptas no tocarlo durante un cierto número de meses o años. Si cumples lo prometido, el banco te paga una cantidad determinada de intereses cada mes. Por lo general, puedes predecir exactamente cuánto tendrás en el CD al final de su plazo de antemano, y la única forma de perder parte de tu depósito inicial es retirar dinero de tu CD rápidamente después de abrir la cuenta. Entonces, podrías enfrentar una penalización por retiro anticipado antes de haber ganado ningún interés.

Normalmente esto no es un problema para la mayoría de las personas. Así que parece una apuesta segura para quienes quieren asegurarse de que sus ahorros para la jubilación solo crezcan. Pero los CDs por sí solos probablemente no te ayudarán a alcanzar tu objetivo de ahorros para la jubilación.

La tasa promedio de los CDs a cinco años es del 1.34% a marzo de 2026. Incluso la mayoría de los CDs de alto rendimiento, que alcanzaron máximos importantes durante la pandemia, no subieron mucho por encima del 4%. Mientras tanto, el mercado de valores tuvo un rendimiento anual promedio del 10% durante los últimos 50 años. Esa diferencia es enorme.

Si hubieras obtenido un rendimiento anual promedio del 3% con tus CDs durante 20 años, un depósito inicial de $10,000 eventualmente valdría $18,061. Si en cambio hubieras invertido esos $10,000 y hubieras obtenido una tasa de rendimiento del 10%, tendrías $67,275 después de 20 años.

Invertir vale los riesgos

Una cosa que vale la pena señalar en nuestro ejemplo anterior es que el resultado no depende de que tus inversiones aumenten constantemente de valor en un 10% cada año. Solo requiere que el promedio sea del 10% con el tiempo. Tus inversiones pueden hacerlo realmente mal en un año y luego recuperarse con fuerza al siguiente, y aun así puedes acabar obteniendo buenos resultados a largo plazo.

Por eso es importante no obsesionarte con las pérdidas a corto plazo, especialmente si te queda mucho para la jubilación. Si vendes tus inversiones mientras están a la baja para evitar pérdidas adicionales, en realidad te estás perdiendo las ganancias que podrías haber tenido si hubieras dejado que tus activos tuvieran tiempo para recuperarse.

En lugar de intentar encontrar las inversiones más seguras, construye una estrategia de revisión de cartera que no requiera revisiones constantes. Revisa cómo van tus cuentas un par de veces al año, como máximo. Y siempre que sea posible, evita tomar decisiones importantes basadas únicamente en el rendimiento reciente de una inversión.