Banco de Zhengzhou: la tasa de morosidad logra “tres descensos consecutivos”, profundizando en el mercado local y construyendo un foso de protección diferenciado

Pregúntale a la IA · ¿Cómo puede el Banco de Zhengzhou lograr el crecimiento del beneficio neto en medio de los retos de la industria?

《Inversionistas en línea》Yu Ruoli

En el contexto actual, con el margen neto de intereses que sigue estrechándose y un entorno industrial cambiante en el que la calidad de los activos enfrenta presión, el sector bancario de China está entrando en una etapa de ajuste profundo, en la que se pone a prueba el “endurecimiento de habilidades internas” y la “determinación”. En este escenario, ¿cómo deben los bancos comerciales urbanos regionales atravesar la niebla del ciclo y lograr un desarrollo de alta calidad? Recientemente, el informe anual 2025 publicado por el Banco de Zhengzhou (002936.SZ) ha entregado al mercado una respuesta sólida y firme.

Según los datos, en 2025 el tamaño de activos del Banco de Zhengzhou superó la marca de 740B, llegando a 743.67B de yuanes, con un crecimiento interanual del 9.95%, la mayor tasa de crecimiento desde 2018; tanto los ingresos operativos como el beneficio neto de la empresa también lograron un crecimiento positivo. Al perseguir el crecimiento de escala, la calidad de los activos del Banco de Zhengzhou también se siguió optimizando: la tasa de préstamos morosos bajó a 1.71%, logrando un descenso estable durante tres años consecutivos.

Ante la situación económica compleja, el Banco de Zhengzhou, arraigado en lo local, no solo ha logrado numerosos resultados destacados en productos característicos como la gestión patrimonial y el crédito de consumo personal, sino que también se ha enfocado con mayor precisión en “los cinco capítulos” de las finanzas, profundizando en las microfinanzas inclusivas y en la economía real local, y, con una barrera sólida de gestión del riesgo y una estructura de activos optimizada, ha construido un modelo de banco comercial urbano de desarrollo de alta calidad.

Atraviesa la niebla del ciclo: logra un salto doble en escala y eficiencia contracorriente, y sigue reforzando la barrera de control de riesgos

Actualmente, el sector bancario de China afronta retos sin precedentes. La economía macro se encuentra en un período de transición entre impulsos antiguos y nuevos, mientras que la demanda de crédito muestra una diferenciación estructural. Al mismo tiempo, toda la industria afronta de manera general el doble desafío de la contracción del margen neto de intereses y la presión sobre la calidad de los activos. Para los bancos comerciales urbanos, el modelo tradicional de “capturar mercado a fuerza de correr” ya no puede sostenerse; cómo equilibrar “aumentar escala”, “estabilizar la rentabilidad” y “prevenir riesgos” se ha convertido en un planteamiento central que determina la supervivencia y el desarrollo de la empresa.

Ante los problemas comunes de la industria, el Banco de Zhengzhou mostró una fuerte resiliencia operativa en 2025. Durante el período del informe, el Banco de Zhengzhou registró ingresos operativos de 1.91B de yuanes, con un crecimiento interanual del 0.34%; y un beneficio neto de 19.09 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 2.44%.

Cabe destacar que la tasa de crecimiento del beneficio neto del Banco de Zhengzhou es significativamente superior a la de los ingresos operativos, lo que indica que la empresa ha logrado resultados sustanciales en la transformación de la rentabilidad y en la gestión refinada. Como “piedra de peso” de las ganancias, el ingreso neto por intereses del Banco de Zhengzhou alcanzó 10.86B de yuanes, con un crecimiento interanual del 4.82%, representando el 84.08% de los ingresos operativos, proporcionando una garantía sólida para la estabilidad operativa; además de ganar el diferencial de intereses, el Banco de Zhengzhou también obtuvo rendimientos de inversión por 19.23 mil millones de yuanes, mejorando aún más la elasticidad de sus ganancias.

En cuanto a la expansión de activos, el Banco de Zhengzhou (002936.SZ) evidenció una fuerte motivación endógena. Al cierre de 2025, el total de activos del Banco de Zhengzhou aumentó hasta 1.92B de yuanes, con un incremento anual de 673 mil millones, y un aumento interanual del 9.95%. Esta tasa no solo estableció un nuevo máximo desde 2018 para la empresa, sino que después de superar los 743.67B de yuanes en el primer trimestre de 2025, mantuvo durante tres trimestres consecutivos un impulso de crecimiento estable. En cuanto a la colocación de préstamos, el total de préstamos del Banco de Zhengzhou aumentó hasta 410.26B de yuanes, con un incremento del 5.82%, apoyando de manera efectiva la financiación de empresas reales.

Lo particularmente valioso es que la carrera del Banco de Zhengzhou por su escala no se logró a costa de la calidad de los activos. En términos de control de riesgos, el Banco de Zhengzhou mantiene una prevención del riesgo adelantada, fortalece continuamente la gestión del riesgo crediticio y acelera la disposición de activos improductivos. Al cierre de 2025, la tasa de préstamos morosos del Banco de Zhengzhou bajó a 1.71%, 0.08 puntos porcentuales menos que al cierre del año anterior, y 0.17 puntos porcentuales menos que a finales de 2022; mantuvo una tendencia de descenso durante tres años consecutivos. La cobertura de provisiones también aumentó hasta 185.81%, reforzando aún más la capacidad de compensación del riesgo.

En cuanto a seguridad de liquidez, el ratio de liquidez del Banco de Zhengzhou es de 94.27%, la ratio de cobertura de liquidez es de 226.73%, y la ratio de fondos estables netos es de 123.16%; los principales indicadores de liquidez exceden ampliamente los requisitos regulatorios. Esto significa que el Banco de Zhengzhou, al mismo tiempo que “aumenta escala”, mantiene firmemente la “línea de vida” de la calidad de los activos.

Romper el estancamiento en la competencia entre entidades: profundizar en la economía local y crear un foso defensivo diferenciado con servicios característicos

A medida que la competencia entre bancos se intensifica cada vez más, la homogeneización de productos y servicios se ha convertido en el punto álgido de la industria. Para los bancos comerciales urbanos, el foso defensivo más profundo suele provenir de una comprensión profunda del mercado local y de una profundización en él. El Banco de Zhengzhou ha arraigado su crecimiento profundamente en el fértil suelo de la Llanura Central, sigue de cerca las estrategias nacionales y de provincias y ciudades, y ha explorado una ruta de avance basada en la especialización y la diferenciación.

En el apoyo a la economía real local, el Banco de Zhengzhou aprovecha con decisión oportunidades de políticas como “Dos Aspectos Importantes” y “Dos Nuevos”, integrándose activamente en el panorama general del desarrollo regional y enfocándose en la actualización de las industrias con ventajas locales. En 2025, el Banco de Zhengzhou avanzó en múltiples frentes en servicios integrales de banca de inversión. En préstamos sindicados, la empresa acumuló 21 proyectos, ayudando a alcanzar un tamaño de financiación de 60.56 mil millones de yuanes, con especial apoyo a áreas como logística de transporte regional y energía verde.

En el ámbito de finanzas de fusiones y adquisiciones, el Banco de Zhengzhou ha implementado acumuladamente 4 operaciones de préstamos para adquisiciones, incluidas el primer proyecto provincial de adquisición y reorganización relacionado con la quiebra de empresas privadas. La empresa apoyó a las compañías locales con soluciones profesionales para aliviar dificultades. Además, durante todo 2025, el Banco de Zhengzhou también emitió con éxito 28 instrumentos de financiación de deuda de empresas no financieras, con un tamaño de suscripción de 8.65B de yuanes, manteniéndose consistentemente entre los primeros puestos en el ranking del mercado provincial.

Apoyándose en ventajas locales, el Banco de Zhengzhou también ha logrado resultados sobresalientes en el “nuevo campo” de banca minorista y gestión patrimonial. En el lado de pasivos, el Banco de Zhengzhou logró un salto cualitativo y cuantitativo en su negocio de depósitos: al final del período del informe, la empresa captó un total de 463.08B de yuanes en depósitos, con un aumento del 14.47%, manteniendo un crecimiento de dos dígitos.

De estos, el saldo de depósitos personales fue de 271.85B de yuanes, con un aumento interanual considerable del 24.60%, reflejando el alto reconocimiento y la confianza de los residentes locales hacia el Banco de Zhengzhou, y proporcionando una base estable de pasivos. En el lado de activos, el Banco de Zhengzhou respondió activamente a las políticas de ampliar la demanda y promover el consumo; el saldo de préstamos de consumo personal alcanzó 207.27 mil millones de yuanes, superando por primera vez la barrera de 56.85M, con una tasa de crecimiento tan alta como 20.9%.

En la gestión patrimonial, el Banco de Zhengzhou mantiene una oferta de productos “de alta calidad, diversificada y diferenciada”. En 2025 introdujo por primera vez 675 productos de distribución y mejoró iterativamente productos temáticos característicos como “exclusivos de condados”. Estos servicios precisos han aportado un incremento significativo al negocio del Banco de Zhengzhou. Al cierre de 2025, el tamaño de los activos financieros de gestión patrimonial minorista del Banco de Zhengzhou llegó a 154M de yuanes, con un crecimiento interanual del 11.57%; los ingresos del negocio intermediario tipo agencia en gestión patrimonial alcanzaron 5684.56 millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 86.11%; tanto el tamaño de los activos patrimoniales como la capacidad de generación de ingresos mejoraron de manera simultánea.

Practicar el largo plazo: la tecnología impulsa el rumbo, y se demuestra la responsabilidad de un banco comercial urbano con acciones reales

Un banco comercial urbano excelente no solo debe ser capaz de crear beneficios comerciales, sino también de equilibrar el valor social y el enfoque de largo plazo. En un entorno externo complejo, el Banco de Zhengzhou, mediante el aumento de la calidad y la eficiencia y la habilitación por tecnología, ha aplicado con precisión “la liquidez financiera” a los “capilares” de la economía real, movilizando integralmente esfuerzos para hacer bien “los cinco capítulos” del servicio financiero.

En materia de reducción de costos y mejora de la eficiencia, la empresa optimiza con precisión la asignación de recursos financieros. Las tarifas de negocios y de administración del Banco de Zhengzhou en 2025 disminuyeron en 1.54 mil millones de yuanes respecto al mismo período del año anterior, con una caída interanual del 4.14%, logrando con éxito el doble objetivo de “controlar costos y elevar la eficacia”.

Detrás de la reducción de costos del Banco de Zhengzhou, hay un fuerte soporte de la finanza digital. La empresa también insiste en empoderar con tecnología, y coordina la transformación digital de la gestión operativa; al cierre de 2025, el saldo de préstamos de economía digital de la empresa alcanzó 67.47 mil millones de yuanes, con un aumento del 27.78% frente al inicio del año. Además, el Banco de Zhengzhou también utiliza aplicaciones de IA como motor, impulsando la integración de aplicaciones ligeras de IA y de escenarios múltiples con “gobierno-empresa-escuela”, mejorando de manera efectiva el nivel de control de riesgos digital y la eficacia del negocio.

Ante el punto álgido de “dificultad para financiar” y “financiamiento caro” al que se enfrentan las micro y pequeñas empresas, el Banco de Zhengzhou lanzó una serie de medidas combinadas para apoyar de manera efectiva el desarrollo de las micro y pequeñas empresas. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos inclusivos para micro y pequeñas empresas del Banco de Zhengzhou fue de 6.75B de yuanes, con un crecimiento del 6.78% frente al cierre del año anterior; el número de clientes inclusivos con saldos de préstamos aumentó hasta 78680, con un incremento neto de 8684 durante el año.

Para las necesidades de financiamiento de empresarios individuales y dueños de microempresas, el Banco de Zhengzhou también innovó lanzando un producto de crédito exclusivo “Zhenghui Dai”, que integra el modelo dual de “control de riesgos digital + debida diligencia profunda”. Con esto, la empresa otorgó crédito acumulado por 1.75B de yuanes, y el saldo de préstamos se mantuvo estable en 14.34 mil millones de yuanes, ayudando efectivamente a aliviar dificultades y resolver problemas de financiamiento de entidades micro en la región. Al mismo tiempo, el Banco de Zhengzhou, mediante la integración y optimización de productos inclusivos centrales como “Préstamo para comerciantes de tabaco” y “Préstamo para mercado”, simplificó los procesos de aprobación, elevando integralmente la facilidad para que los clientes tramiten sus solicitudes.

Con el fin de abrir el “último kilómetro” del beneficio financiero para empresas y comodidad para el público, el Banco de Zhengzhou respondió activamente al llamado del gobierno, profundizando la coordinación entre gobierno, bancos y empresas. Por un lado, la empresa coopera profundamente con la plataforma gubernamental local “Zhenghao Rong”, rompiendo barreras de datos; a lo largo del año, a través de esta plataforma se recibieron acumuladamente 1327 solicitudes de financiamiento y se otorgó crédito por 1.43B de yuanes con éxito.

Por otro lado, mediante la promoción sólida de la construcción de puntos presenciales de servicios, el Banco de Zhengzhou construyó y operó de forma estable 23 “bahías” de servicios financieros fuera de línea, llevando el alcance del servicio a comunidades, centros comerciales y parques industriales, para que las finanzas inclusivas estén más cerca del corazón de la gente. Además de las finanzas inclusivas, el Banco de Zhengzhou también estableció 7 sucursales con especialidad tecnológica; su saldo de préstamos tecnológicos alcanzó 33.24B de yuanes, con un crecimiento del 25.57%. Al mismo tiempo, el Banco de Zhengzhou estableció 2 sucursales verdes con características, apoyando de manera integral el desarrollo de la nueva productividad y de la industria de bajo carbono verde en el ámbito local.

En medio de los desafíos, crear oportunidades; en los cambios, abrir nuevas rutas. El desempeño sólido del Banco de Zhengzhou en 2025 no es solo una brillante “hoja de resultados” financiera, sino también una representación real de que mantiene su intención y misión de “servir a la economía local, servir a las pequeñas y medianas empresas y servir a los residentes rurales y urbanos”. Mediante la depuración de la calidad de los activos, el cultivo de negocios característicos y la profundización de la habilitación por tecnología, el Banco de Zhengzhou se adentra de manera estable en una nueva etapa de desarrollo de alta calidad, proporcionando un modelo de valor de referencia muy destacado para que los bancos comerciales urbanos regionales de China rompan el estancamiento y logren una salida diferenciada.