Transmisión en vivo de la reunión de resultados | "Cambiar la dependencia de la trayectoria en las ganancias de escala y la inversión en recursos", la alta dirección del Banco de Qingdao responde a temas candentes como el diferencial de intereses, dividendos, calidad de activos, etc.

Cada diario (el periodista) Li Yuwen | Cada diario (el editor) Liao Dan

“En el nuevo período estratégico, reconocemos que debemos cambiar la dependencia del pasado en cuanto a la ruta de los beneficios por escala y las inversiones de recursos. Debemos pasar a una construcción especializada, orientada a lo digital y a la inteligencia, más precisa y sistemática, para crear competencias centrales.” El 2 de abril, el presidente del Qingdao Bank, Wu Ximing, afirmó en la reunión de presentación de resultados del desempeño para el año fiscal 2025 de ese banco.

A finales de 2025, los activos totales del Qingdao Bank superaron entre 8000 y 800B de yuanes, un incremento interanual del 18.12%. En 2025, el banco logró ingresos operativos de 814.96B de yuanes, un aumento interanual del 7.97%; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la matriz fue de 51.88 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 21.66%.

Zhang Qiaowen, secretaria del consejo de administración del Qingdao Bank, dijo que, para el año fiscal 2025, el banco planea un dividendo en efectivo de 1.8 yuanes por cada 10 acciones, con un monto total de distribución de aproximadamente 10.48 mil millones de yuanes; además, este es la primera vez que el dividendo anual supera los 1.05B de yuanes.

En la reunión, la gerencia también respondió a temas candentes como la gestión del margen de intereses y la reducción de los préstamos morosos.

El nuevo período estratégico logrará el objetivo de superar 1 billón de yuanes en activos totales

“En enero de 2025, iniciamos el trabajo de elaboración del plan estratégico trienal y, tras un año, completamos básicamente la versión final.” Wu Ximing explicó en detalle en la reunión de desempeño los cuatro objetivos estratégicos de este plan.

El primero es la conducción por capacidades. Solo consumir capital y ampliar la escala no permite lograr un desarrollo sostenible de alta calidad a largo plazo. Por ello, se considera cambiar hacia una construcción especializada, orientada a lo digital y a la inteligencia, más precisa y sistemática, para construir competencias centrales y seguir un modelo de desarrollo impulsado por capacidades.

El segundo es la agilidad organizacional. “Como un banco pequeño y mediano, queremos tener una capacidad de respuesta ágil, rápida y de alta eficiencia; esa es la ventaja que pretendemos establecer en nuestra competencia con las entidades del mismo sector.” Wu Ximing también mencionó que, con el desarrollo de la tecnología de inteligencia artificial, la estructura organizativa actual del Qingdao Bank cambiará en el futuro.

El tercero es la mejora en cantidad y calidad. “En el nuevo período estratégico, continuaremos manteniendo una tasa de crecimiento razonable de la escala, para alcanzar el objetivo de superar 1 billón de yuanes en activos totales. Además, mantendremos una capacidad de generar ganancias relativamente sólida; el rendimiento sobre el capital neto se mantendrá en un nivel medio-alto dentro de los bancos comerciales urbanos listados.”

El cuarto es la salud y la sostenibilidad. “Nos mantendremos firmemente en la línea vital de la calidad de los activos, y consolidaremos firmemente la idea de desarrollo de ahorro de capital. Desarrollaremos con fuerza los negocios de comisiones del segmento intermedio, y promoveremos integralmente la transformación hacia un modelo con menos capital. Solo con riesgos bajo control y un uso concentrado y eficiente del capital podremos atravesar los ciclos y lograr verdaderamente un desarrollo saludable y sostenible.”

Tomando múltiples medidas para estabilizar el margen de intereses y reforzar la evaluación de indicadores como el diferencial entre tasas de captación y préstamos y la proporción de ingresos por comisiones

El margen de intereses netos (NIM) del Qingdao Bank en 2025 fue de 1.66%, 0.07 puntos porcentuales menos que el año anterior.

“Bajo el telón de fondo de que las tasas de interés del mercado están bajando en general, y de que se está dando margen a la economía real para obtener beneficios, el estrechamiento del margen de intereses también es un problema común que los bancos enfrentan en la actualidad.” El gerente general del Departamento de Finanzas del Qingdao Bank, Li Zhenhua, presentó que las medidas principales se tomarán desde varios aspectos para estabilizar el margen.

Primero, asignación de recursos mediante evaluación. Resaltar el peso de indicadores de tipo beneficio, como los ingresos; reforzar la evaluación de indicadores como el diferencial entre préstamos y depósitos, la proporción de ingresos por comisiones, y la rentabilidad del capital económico, entre otros.

Segundo, gestión de activos. Dar importancia a la optimización de la estructura, aumentar la proporción de activos de alto rendimiento dentro de los activos que generan intereses, incrementar la intensidad de la colocación de préstamos y promover el aumento de la escala de inversiones.

Tercero, gestión de pasivos. Ampliar activamente las fuentes de depósitos; fomentar el marketing de depósitos corrientes interbancarios de bajo costo, entre otros; incrementar también el uso de fondos como préstamos de reotorgo. Al mismo tiempo, ajustar activamente la estrategia de fijación de precios, fortalecer los ajustes basados en la comercialización de las tasas de depósitos y gestionar el control de la tasa de costo de los pasivos.

Con respecto a la tendencia futura del margen de intereses y los factores que lo afectan, Li Zhenhua indicó que, desde el entorno externo, todavía existe cierta incertidumbre; la demanda de préstamos sigue débil y la competencia en el sector se intensifica; persiste la situación de disminución de las tasas de interés de los préstamos y fluctuaciones a baja posición en las tasas de los bonos. La rentabilidad del lado de los activos seguirá bajando y la operación del banco continuará enfrentando presiones por el estrechamiento del margen de intereses netos. Sin embargo, si se observa la tendencia general del margen de intereses netos de los bancos comerciales, ya se empiezan a ver señales de que el margen del sector se estabiliza. En adelante, el Qingdao Bank seguirá concentrándose en gestionar el margen de intereses para mantener un desempeño del margen superior al de sus pares.

La suma de dividendos en efectivo desde el listado en A-share supera 1B de yuanes

Según la propuesta de distribución de utilidades del Qingdao Bank para el año fiscal 2025, el banco pagará 1.8 yuanes de dividendo en efectivo por cada 10 acciones (impuestos incluidos) y el monto de distribución será de aproximadamente 10.48 mil millones de yuanes, lo que representa el 21.15% de la utilidad neta atribuible a los accionistas ordinarios de la matriz en el estado financiero consolidado.

Desde el punto de vista del monto de dividendos, esta es la primera vez que el total de dividendos anuales del banco supera los 1.05B de yuanes; además, es 12.5% mayor que el año anterior.

Zhang Qiaowen dijo que, desde que el Qingdao Bank se listó en A-share en 2019, incluyendo el dividendo en efectivo de 2025, el monto acumulado de dividendos ya ha superado los 1B de yuanes. El monto promedio de dividendos representa aproximadamente el 30.91% de la utilidad neta atribuible a los accionistas ordinarios.

En general, la decisión de dividendos de un banco debe considerar de manera integral muchos factores, como los requisitos regulatorios, el nivel de suficiencia de capital, la capacidad de generar utilidades, la planificación estratégica y la devolución a los accionistas. Entre ellos, la suficiencia de capital es uno de los indicadores regulatorios centrales en la banca; a finales de 2025, la suficiencia de capital del Qingdao Bank fue de 13.37% y la suficiencia de capital de nivel 1 básico fue de 8.67%, ambas con descensos interanuales.

Zhang Qiaowen mencionó que, en los últimos años, el Qingdao Bank ha invertido muchos esfuerzos en la gestión de capital. El plan estratégico trienal ha establecido que se continuará aumentando el apoyo a la economía real, y se mantendrá el crecimiento de la escala del negocio, la mejora de la capacidad de generar utilidades y la capacidad de resistir riesgos. “Todo esto necesita contar con un respaldo de capital aún más suficiente. En este momento, la reposición de capital exógeno aún tiene algunas limitaciones, por lo que la importancia del aporte de capital endógeno para el Qingdao Bank se vuelve aún más destacada.”

Zhang Qiaowen afirmó que el banco también se esfuerza por construir un mecanismo de retorno de inversión estable, oportuno y sostenible. “A través de los estatutos sociales y el plan de retorno a los accionistas, nos comprometemos con los inversores en general a que cada año distribuiremos en efectivo a los accionistas ordinarios utilidades no menores al 20% de la utilidad atribuible que el banco logró durante el año y que es distribuible entre los accionistas ordinarios.”

Tasa de morosidad baja durante ocho años consecutivos

A finales de 2025, la tasa de préstamos morosos del Qingdao Bank fue de 0.97%, 0.17 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior. “La tasa de morosidad baja durante ocho años consecutivos”, mencionó Zhang Qiaowen al presentar la situación del desempeño.

El vicepresidente del Qingdao Bank, Zhang Meng, presentó las medidas de control de calidad de activos, incluidas el fortalecimiento de la gestión real de riesgos sustantivos, la optimización del sistema de gestión posterior a la concesión de crédito y la profundización en la construcción del sistema de supervisión de riesgos, etc.

Zhang Meng también respondió a los problemas de calidad de activos de los préstamos de bienes raíces corporativos del banco. A finales de 2025, los préstamos de bienes raíces corporativos del Qingdao Bank fueron de aproximadamente 6.4B de yuanes. La tasa integral de préstamos morosos de bienes raíces corporativos fue de 1.61%, 0.46 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior. El monto de morosidad fue de aproximadamente 23.7B de yuanes, 95 millones de yuanes menos que a finales del año anterior. “La proporción de nuestros préstamos de bienes raíces corporativos es relativamente pequeña, por debajo de 6% del total de préstamos, por lo que afecta poco a la calidad general de los activos de préstamos. En 2025, no hubo préstamos morosos nuevos en nuestros préstamos de bienes raíces corporativos.”

Fuente de la imagen de portada: Diario Económico Diario (Diario Económico de China)