Repensando la escala y la confianza en Fintech: por qué atender a las pequeñas empresas sigue requiriendo rigor - Entrevista con Anchit Singh

Anchit Singh es el Director de Negocios en Fundbox.

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La sutil complejidad de construir fintech para los no atendidos

Durante más de una década, el “empoderamiento de las pequeñas empresas” ha sido un lema recurrente en fintech. Es una misión clara, fácil de apoyar y, a menudo, más difícil de cumplir. El sector está lleno de soluciones ambiciosas, pero las empresas a las que sirven siguen siendo complejas, fragmentadas y financieramente frágiles. Construir para ellas significa operar en los matices. Se trata de confianza, timing y una comprensión silenciosa de cómo realmente funciona el riesgo.

Ahora que el financiamiento embebido está ganando tracción, el foco vuelve a una pregunta central: ¿cómo se construyen herramientas financieras que sean escalables y responsables, especialmente cuando se dirigen a empresas que no tienen CFO ni equipos financieros? En el corazón de ese desafío está el crédito — no como un producto, sino como una disciplina.

Eso es lo que hace que esta conversación sea oportuna.

Muchos fintechs han pasado los últimos años corriendo hacia la distribución: APIs más rápidas, mejores integraciones, una UX más fluida. Estos son logros reales. Pero también han elevado las apuestas nuevas — porque a medida que el capital embebido y más invisible se vuelve, más disciplina debe requerir. El futuro no se trata solo de mover dinero más rápido. Se trata de hacer que el crédito funcione en los márgenes sin aumentar el riesgo en el núcleo.

Pocas personas entienden ese equilibrio mejor que Anchit Singh, Director de Negocios en Fundbox. El trasfondo de Singh está fundamentado en crédito y riesgo, pero su cargo actual abarca crecimiento, alianzas y estrategia de producto — lo que lo convierte en un puente poco común entre rigor fundamental y ejecución de salida al mercado.

Nuestra entrevista con Anchit explora qué se necesita realmente para servir al segmento de PyMEs a escala: por qué aún hay que ganarse la confianza y la usabilidad, cómo el ajuste producto-mercado cambia con el tiempo y por qué la retención es tan importante como la adquisición en el financiamiento embebido. Singh también comparte cómo las alianzas pueden acelerar la adopción sin diluir la responsabilidad, y por qué construir fluidez entre funciones es esencial para cualquiera que se tome en serio una carrera en fintech.

Como siempre, esta entrevista no trata de titulares. Se trata de aprender de las personas que realmente hacen el trabajo.

¡Disfruta la entrevista!

1) ¿Qué te inspiró a enfocar tu carrera en desarrollar soluciones financieras para pequeñas empresas?

Mi recorrido hacia fintech y, específicamente, servir a pequeñas empresas, estuvo moldeado por un profundo aprecio por los desafíos que enfrentan estas empresas al acceder a capital. Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía, pero a menudo están desatendidas por las instituciones financieras tradicionales. Actualmente me enfoco en esa brecha construyendo herramientas financieras intuitivas y basadas en datos que se ajustan donde están los dueños de negocios. Lo que me inspiró entonces y lo que aún me impulsa hoy es el impacto tangible que podemos generar al mejorar el flujo de caja y dinamizar el crecimiento de millones de emprendedores.

2) ¿Cómo ha influido tu experiencia en gestión de crédito y riesgo en tu enfoque para construir productos fintech confiables?

La gestión de crédito y riesgo es la base de fintech. El trabajo inicial en mi cargo actual fue práctico: construyendo y escalando nuestros modelos de crédito, asociándonos con ciencia de datos para refinar continuamente la suscripción, y asegurándonos de poder prestar de manera responsable manteniendo la experiencia de usuario sin fricciones. Esa experiencia me enseñó la importancia de equilibrar la innovación con la disciplina. En fintech, no basta con construir rápido: debes construir con confianza. Cada decisión de producto debe reflejar una comprensión profunda del riesgo, especialmente cuando estás integrando capital en los flujos de trabajo del negocio.

3) ¿Cuáles consideras que son los mayores desafíos al escalar soluciones fintech, especialmente cuando se apunta a pequeñas y medianas empresas?

Uno de los mayores desafíos es atender a las PyMEs donde están, tanto en términos de tecnología como de confianza. A diferencia de las grandes empresas, las PyMEs son increíblemente diversas en industria, tamaño, adopción digital y comportamiento financiero. Eso hace que la escala sea una tarea muy matizada. Necesitas infraestructura flexible, segmentación precisa y, a menudo, alianzas con plataformas que las PyMEs ya usan. Además, los fintechs deben navegar regulaciones en evolución, gestionar el capital de manera eficiente y mantener un enfoque sólido en la economía unitaria para escalar de forma sostenible.

4) ¿Puedes compartir algunas de las lecciones clave que has aprendido al desarrollar productos nuevos y establecer estrategias de crecimiento en fintech?

Una lección central es que el ajuste producto-mercado nunca es estático; evoluciona a medida que tus clientes crecen y tu tecnología madura. Aprendimos a iterar rápido, guiados por datos pero siempre sustentados en la empatía con el cliente. Otra lección importante es el poder de la alineación entre funciones: las estrategias de crecimiento tienen éxito cuando producto, crédito, marketing y alianzas avanzan en sintonía. Finalmente, el crecimiento no se trata solo de adquisición. La retención, la expansión y el valor de vida útil son igual de críticos, especialmente en un espacio como el financiamiento embebido, donde las relaciones con los clientes se profundizan con el tiempo.

5) ¿Qué papel juegan las alianzas y el marketing en el éxito de un negocio fintech?

Son absolutamente críticos. A medida que priorizo estas relaciones simbióticas en el trabajo, veo que, a través de alianzas, los fintechs pueden  integrar soluciones en plataformas en las que los usuarios ya confían. Esto no solo acelera la distribución, sino que también mejora la experiencia del usuario. El marketing, por su parte, ayuda a construir confianza y a educar a los clientes. Especialmente en fintech, donde los productos pueden ser complejos y las decisiones financieras tienen altas apuestas, la comunicación clara y creíble es clave.

6) ¿Cómo ves el futuro del otorgamiento de préstamos y las soluciones de pago embebidos, especialmente para pequeñas empresas?

Todavía estamos en las primeras etapas del financiamiento embebido. Creo que el futuro está en hacer que el capital sea invisible pero disponible e integrarlo tan perfectamente en los flujos de trabajo que los dueños de negocios ni siquiera piensen que están “pidiendo prestado”. Los avances en infraestructura de datos y APIs permitirán productos financieros más personalizados y en tiempo real. Para las PyMEs, esto significa decisiones más rápidas, términos más flexibles y una mejor alineación con sus operaciones diarias. Los ganadores en este espacio serán quienes combinen crédito inteligente con una experiencia de usuario excepcional.

7) ¿Qué consejo le darías a los profesionales en formación que buscan construir una carrera en fintech, particularmente en áreas como gestión de crédito y desarrollo de producto?

Acércate al problema. Ya sea crédito, producto o analítica, y entender los puntos de dolor de tu cliente es todo. Segundo, no tengas miedo de trabajar a través de funciones. Mi propio camino profesional — de analista a Director de Negocios — se moldeó gracias a la disposición de sumergirme en diferentes áreas y conectar los puntos entre ellas. Fintech es inherentemente interdisciplinario, y quienes puedan operar en la intersección de datos, tecnología y negocio prosperarán. Por último, mantente humilde y mantente curioso. El sector avanza rápido y siempre hay más por aprender.