¿Qué es probable que se cueza en el mercado Fintech en 2023?

La fintech ha estado transformando la esfera financiera global, la forma en que operan las empresas y el sector de los pagos durante más de una década, como resultado de una combinación de tecnología y servicios financieros. Después de la crisis financiera global de 2008, cuando las empresas de fintech comenzaron a surgir por primera vez como proveedores alternativos de servicios financieros, se infiltraron en la industria bancaria tradicional y empezaron a tomar áreas como las finanzas personales, la banca, el capital de riesgo, los seguros, los préstamos, la gestión patrimonial, etc.

Como nuevos actores financieros, desarrollan nuevos servicios y productos financieros que alteran el mundo financiero moderno y atraen a la sociedad digital de hoy.

Actualmente, las instituciones financieras deben ir con la corriente o arriesgarse a hundirse. Por eso, las marcas modernas adoptan con entusiasmo las nuevas tendencias de fintech. Por ejemplo, J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung y otras empresas se convirtieron en pioneras en el sector de la fintech.

Para implementar sus innovaciones, como las monedas digitales, la tecnología blockchain, las regulaciones AML y muchas otras cosas, todos los operadores financieros creativos necesitan soluciones de software de primer nivel. Así que repasaremos las principales tendencias de fintech, pero primero, algunas estadísticas para respaldar nuestra afirmación de que la fintech es la ola del futuro.

Según una encuesta de PwC a organizaciones de servicios financieros a nivel global, el 47% probablemente trabajaría con una empresa fintech para el desarrollo. Durante la COVID-19, el sector fintech, como todos los demás, atravesó un cambio y encontró dificultades.

En 2020, el interés en las criptomonedas y en la blockchain se disparó drásticamente como resultado. Las empresas empezaron a investigar, probar y descubrir los nuevos papeles que puede desempeñar la criptomoneda en el sistema financiero moderno. La introducción de varios servicios financieros, como embedded finance, y BNPL, ha ampliado aún más el alcance de sus transacciones diarias.

Al adoptar banca integrada, productos financieros y seguros, varios servicios financieros han ampliado el alcance de sus actividades habituales. En las tres regiones principales—EMEA, las Américas y Asia-Pacífico—se registró en 2021 un número récord de acuerdos, lo que hace que sea algo notable para el sector fintech.

El año 2022 registró inversiones asombrosas en el sector fintech. Sin embargo, a medida que aumentó la concienciación sobre las criptomonedas, la blockchain y la ciberseguridad, también creció la sofisticación de las soluciones atractivas para la inversión. Como resultado de diversas tendencias que animaron tanto a las grandes empresas como a las startups a replantearse la industria actual de servicios financieros, se percibió una sensación palpable de renacimiento en 2022

Para 2030, se proyecta que la industria fintech mundial se desarrolle con una CAGR del 18,5% y alcance alrededor de $851,1 mil millones. Fintech es el uso de innovaciones tecnológicas de vanguardia como la inteligencia artificial, las interfaces de programación de aplicaciones y la blockchain para mejorar y automatizar bienes y servicios financieros.

Las expectativas actuales de los clientes solo pueden cumplirse con las tecnologías más avanzadas. Por lo tanto, hablaremos sobre los principales avances de fintech para el próximo año.

Green Finance

La sostenibilidad es más que un eslogan; es un imperativo económico mundial. Green finance, que se ocupa de la interrelación entre las operaciones financieras y el medio ambiente, cobra cada vez más importancia en el mundo de las finanzas. Palabras como inversión responsable (RI), ambiental, social y de gobernanza (ESG), finanzas sostenibles y financiación climática se utilizan para describir el dinero verde.

Green finance reconoce que la estabilidad económica se basa en la estabilidad ambiental y que la política financiera moderna debe intentar minimizar el daño ambiental en favor de la salud ambiental y el desarrollo económico.

Green finance también trata de gestionar los riesgos ambientales, planificar para el futuro y alinear productos y servicios, como préstamos e inversiones, con la sostenibilidad ambiental.

Blockchain Technology

Blockchain no es una tendencia nueva; está cambiando el panorama de las transacciones financieras a nivel global. A veces se le denomina un “libro contable electrónico” o una “base de datos distribuida”, donde cada transacción se registra en un bloque distinto conectado a bloques anteriores en la red. Está abierta a todos los participantes. Un método altamente seguro para preservar datos que reduce de forma significativa el peligro de robo de identidad y de datos.

Antes de 2030, el mercado global de blockchain se disparará en múltiples ocasiones, alcanzando un valor de $1,5 tn.

Tiene el mayor potencial de beneficio neto en China ($440 bn) y en United States $407 bn. También se prevé que cinco naciones más—France, Germany, Japan, UK, e India—obtengan aproximadamente $50 bn en el futuro.

Los principales procesadores de pagos, como Visa, Mastercard y PayPal, han comenzado a aprovechar activos criptográficos y a permitir que otros envíen pagos usando estos métodos. Actualmente, esto requiere mucho tiempo y esfuerzo para transmitir dinero al extranjero. Con blockchain technology a mano, estos desafíos pueden superarse con mayor rapidez, seguridad para los pagos internacionales y menores costes.

Si analizamos las estadísticas de crecimiento por sector, la industria bancaria posee la mayor distribución del valor de mercado de blockchain: con una participación del 29,7%, que se proyecta que se expandirá aún más a medida que los inversores corran para ampliar el alcance de los servicios de blockchain y los consumidores utilicen cada vez más billeteras blockchain (pasando de 11 mn a nivel global en 2016 a 40 mn al 2021).

El éxito de blockchain dependerá de un entorno regulatorio favorable, de un ecosistema corporativo preparado para aprovechar las nuevas oportunidades que la tecnología crea, y de una combinación adecuada de sectores.

Embedded Finance

El concepto de Embedded Finance es enorme. Se espera que crezca significativamente según las estadísticas de investigadores de la industria global de embedded finance; se prevé que la industria crezca con una CAGR del 23,9% durante 2022-2030 para alcanzar ~$7,2 tn para 2030. Con la adaptabilidad y la universalidad de embedded finance, hay una gran cantidad de oportunidades para que nuevas empresas fintech en desarrollo transformen modos de comercio establecidos. Embedded Finance proporciona un marco Open - API para que las empresas no financieras integren sin problemas sus aplicaciones web y móviles con ofertas complementarias de servicios financieros.

Como se mencionó anteriormente, en los próximos diez años se predice que más de $7 tn se destinarán al sector de embedded finance, lo cual es el doble del valor de los 30 bancos principales del mundo juntos. Los ingresos generados por embedded finance en 2020 se estimaron en 22,5 mil millones de dólares estadounidenses.

Buy now pay later (BNPL) es una forma única de embedded finance que se está expandiendo rápidamente en todo el mercado. Con este método de pago, los clientes pueden realizar un pedido hoy y pagar sus compras más tarde, típicamente en una serie de pagos.

La promesa de la finance integrada ya es evidente, ya que más comercios ofrecen préstamos a corto plazo a través de aplicaciones como Klarna y billeteras digitales que permiten pagos inmediatos sin contacto. Además, esto apenas es el comienzo.

Artificial Intelligence

El mundo financiero se ha revolucionado con la introducción de la inteligencia artificial. La automatización de tareas difíciles y valiosas se hace posible. Las empresas fintech pueden combatir el cibercrimen, el lavado de dinero y el fraude usando IA para potenciar las interacciones con chatbots, personalizar la atención al cliente y orientar las decisiones sobre la infraestructura.

Los algoritmos de IA en el desarrollo de software financiero desempeñarán un papel más grande a la hora de seleccionar quién tendrá acceso a ciertos servicios financieros. Su implementación en la industria fintech para tomar decisiones sobre la concesión de préstamos, la negociación y la detección de fraude acelerará en 2023. Ahora el público exige las implicaciones éticas de la IA en ese tipo de decisiones críticas para la misión.

Los bancos se encuentran entre las instituciones más rentables para adoptar esta tecnología. Aproximadamente para 2030, la tecnología de IA reducirá los gastos operativos de los bancos en un 22%. Esto podría traducirse en ahorros futuros de hasta $1 tn.

Los asistentes digitales y los chatbots impulsados por IA ahora pueden responder a las consultas de los clientes, rastrear gastos y sugerir productos según sus intereses, como seguros de teléfono o de viaje. Hacer pagos y obtener orientación personalizada en cualquier momento son dos servicios adicionales personalizados que se hacen posibles mediante el uso de procesamiento de lenguaje natural.

Un elemento significativo de la tecnología de IA es su capacidad para predecir correctamente el comportamiento humano. Como resultado, la IA y las finanzas conductuales trabajan juntas para ayudar a los analistas a ver patrones en un comportamiento humano aparentemente aleatorio.

En 2023, se usará de forma más amplia en el sector fintech para tomar decisiones sobre la concesión de préstamos, la negociación y la detección de fraude. Sin embargo, las preocupaciones sobre las implicaciones éticas de la IA en decisiones tan cruciales ahora las está expresando el público.

“The commercial value of AI (Artificial Intelligence) in North American banking was valued at $14.7 bn in 2018, and it is anticipated to reach $79.0 bn in 2030, according to research from IHS Markit.”

Digital Banking

Los consumidores utilizan cada vez más servicios financieros alternativos para manejar su dinero a medida que los bancos endurecen sus criterios de concesión de préstamos. Nuevos bancos digitales, solo digitales, que atienden a una población de nativos digitales, incluidos Monzo, Revolut y Starling, ahora ofrecen alternativas eficaces y económicas a las instituciones establecidas. Sus clientes quedan liberados de cualquier papeleo y de la necesidad de acudir a ubicaciones físicas para crear una cuenta o recibir una nueva tarjeta. Ofrecen varios servicios útiles, incluidos pagos internacionales, MasterCards sin contacto, transferencias P2P y herramientas para gestionar gastos y revisar saldos.

Sin embargo, la capacidad de comprar y operar con criptomonedas de forma rápida provocó una reacción adversa en el sector bancario. Los bancos digitales van por delante de la curva y ya ofrecen opciones de pago compatibles con cripto. Como resultado, la banca solo digital se está volviendo cada vez más popular y rentable a nivel global.

A medida que entran cada vez más aplicaciones digitales en el mercado, los expertos con experiencia en desarrollo de software tienen una gran demanda.

RegTech

Una de las industrias que está sujeta a la mayor regulación es la industria financiera. Al ofrecer soluciones tecnológicas de vanguardia para problemas relacionados con el cumplimiento, se anticipa que RegTech reformará la estructura regulatoria. La introducción de finanzas alternativas, la tecnología blockchain y la IA captará la atención de los gobiernos de todo el mundo hacia el sector FinTech.

El requisito continuo de las organizaciones tradicionales de servicios financieros de realizar tareas cruciales conectadas con preocupaciones regulatorias es un problema para el sector fintech global. Debido al entorno regulatorio obsoleto, las empresas fintech deben colaborar con los bancos tradicionales para avanzar, lo que fomenta una relación más profunda entre innovación y tradición.

“Al facilitar la entrega de obligaciones regulatorias de manera más eficiente y efectiva que las capacidades existentes”, regtech está ayudando con algunos de los problemas más grandes a los que se enfrenta el sector.

RegTech ha evolucionado para ayudar a las empresas a agilizar casi cada paso del proceso de cumplimiento. En los próximos años, ampliará sus soluciones para ayudar a las instituciones financieras a identificar y mitigar riesgos mediante el uso de tecnología cloud, machine learning y análisis de big data.

Smart Contracts

Los smart contracts son una destacada innovación de FinTech con diversas aplicaciones en la industria financiera. Permite a las partes firmar documentos que se representan en un lenguaje informático usando firmas digitales—más específicamente, claves criptográficas. La ejecución de los smart contracts se asegura de ser precisa y predecible.

Los smart contracts hacen imposible vulnerar la legitimidad del contrato, ya que varios dispositivos de cómputo obtendrán la misma copia del contrato digital inicial. Se conoce como blockchain pública y garantiza que se cumpla la carta del contrato. Este movimiento fintech probablemente se expandirá y trascenderá las fronteras nacionales, haciendo que los smart contracts estén disponibles para casi todos.

La estandarización de los smart contracts puede facilitarse en el futuro mediante apps fintech DeFi. Por ejemplo, consideremos que el cliente necesita una hipoteca. En lugar de viajar a un banco, el cliente puede obtener un préstamo basado en un smart contract y recibir los fondos en unos minutos o menos.

Bottom Line

Estamos viviendo un periodo dorado de innovación financiera, impulsado por los avances tecnológicos y por la innovación de los influyentes del mercado.

Fintech, que antes fue una fuerza disruptiva, ahora es un habilitador, y colabora con la banca tradicional para construir una industria duradera. Las tendencias futuras de fintech indican que la industria financiera verá una transformación considerable en 2023 de diversas maneras, incluyendo la mejora de las alternativas de pago y la ampliación del alcance de los servicios financieros, así como la promoción del comercio global y la implementación rápida y eficiente de transacciones sin complicaciones.

Embedded finance y Digital only Banking destacarán entre los principales desarrollos de fintech en 2023. La tecnología de IA continuará revolucionando la industria y ayudando a las empresas a reducir gastos. Las plataformas SaaS también seguirán mejorando la experiencia del usuario y del consumidor para prosperar en el mercado en constante evolución.