328 bancos fueron sancionados con un total de más de 600 millones de yuanes. ¡En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas a bancos disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el área más afectada!

Diario de Economía de China | Pan Ting    Diario de Economía de China editores | Wei Wenying

Desde 2026, la industria bancaria ha mantenido de forma constante una postura de supervisión y regulación estrictas; los organismos reguladores mantienen una actitud de “tolerancia cero” ante las conductas ilegales e irregulares de los bancos y de las personas responsables relacionadas.

Los datos de la alerta empresarial muestran que, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera y la Administración Estatal de Divisas, y sus agencias dependientes, emitieron en total 1701 multas dirigidas a instituciones bancarias y personal del sector, lo cual supone una disminución del 15.88% en comparación con el trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025). De ellas, 684 corresponden a multas a instituciones y 1017 a multas a individuos. El importe de las sanciones y decomisos fue de 611M de yuanes, con una disminución del 38.16% respecto al trimestre anterior; dentro de ello, 595M corresponden a instituciones y 16M a individuos. Hubo 328 bancos sancionados, es decir, 7 bancos más que el trimestre anterior.

Fuente de la imagen: Alerta Empresarial

El reportero del Diario de Economía de China (en adelante, “reportero de Diario de Economía de China”) observó que, en el primer trimestre de este año, los ámbitos de incumplimientos bancarios se concentran principalmente en el negocio de crédito. Wang Pengbo, analista jefe de Bocong Consulting, dijo al reportero de Diario de Economía de China que, en la actualidad, las infracciones en el negocio de crédito presentan varios rasgos relativamente evidentes; la superposición de múltiples factores hace que los problemas de infracción en el negocio de crédito sigan siendo prominentes.

“Zonas de desastre” de infracciones crediticias: la falta de “tres inspecciones” y la ocupación de fondos, etc., siguen siendo la causa principal

Al sancionar las conductas ilegales e irregulares de las instituciones financieras, los organismos reguladores han aplicado siempre estrictamente el “sistema de doble sanción”, persiguiendo legalmente la responsabilidad de las instituciones y de las personas relacionadas. Los tipos de sanción incluyen multas, advertencias, y la prohibición de ejercer profesiones o trabajos relacionados, etc. En las multas dirigidas a instituciones, la multa es el tipo de sanción más común; en las multas dirigidas a individuos, la advertencia es el tipo de sanción más común.

El reportero de Diario de Economía de China整理 observó que, en el primer trimestre de este año, el número de grandes multas de más de cien millones de yuanes disminuyó. Según datos de Alerta Empresarial, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus agencias dependientes, emitieron en conjunto 127 multas grandes de más de cien millones de yuanes contra instituciones bancarias y personal; esto supone una reducción de 27 multas respecto al trimestre anterior, y el importe de las sanciones en las grandes multas también disminuyó en una proporción notable respecto al trimestre anterior.

Entre ellas, el importe más alto sancionado correspondió al Construction Bank, con 43.51M de yuanes. En segundo lugar están el Pudong Development Bank y el Hangzhou United Rural Commercial Bank.

En general, en el primer trimestre de este año, los ámbitos de infracciones bancarias se centraron principalmente en el negocio de crédito. Los datos de Alerta Empresarial muestran que, en el primer trimestre, el regulador emitió 1043 multas por infracciones del negocio de crédito; en comparación con 1127 del trimestre anterior, supone una disminución del 7.45% intertrimestral.

Estadísticas de ámbitos de infracciones bancarias en el primer trimestre de 2026  Fuente de la imagen: Alerta Empresarial

Entre ellas, las infracciones del negocio de crédito se concentran principalmente en: no realizar con diligencia las “tres inspecciones” antes de otorgar préstamos; operaciones y concesión de préstamos de forma irregular; clasificación inexacta de activos crediticios, etc.

El reportero de Diario de Economía de China notó que, además de ello, los controles internos que no son sólidos también constituyen una de las principales razones por las que los bancos reciben sanciones; concretamente incluyen: violar las disposiciones de gestión del negocio de informes crediticios; violar las reglas de gestión prudente de las operaciones; cobrar tarifas de forma irregular, que la calidad no coincida con el precio, etc. Los datos de Alerta Empresarial muestran que, en el primer trimestre de este año, los organismos reguladores emitieron 414 multas debido a controles internos no sólidos; comparado con 450 multas del trimestre anterior, supone una disminución del 8% intertrimestral.

Desarrollar más, controlar menos: expertos analizan las causas profundas de las infracciones crediticias

Según el Artículo 3 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, entre los negocios que un banco comercial puede operar se incluye explícitamente “otorgar préstamos a corto, mediano y largo plazo”, lo cual establece directamente la base legal para que los bancos comerciales lleven a cabo el negocio de crédito. Desde el Artículo 34 hasta el 41 de dicha ley, se hacen disposiciones específicas sobre los principios de orientación para el negocio de préstamos, la revisión y aprobación de préstamos, la garantía de préstamos, los contratos de préstamos, las tasas de interés de los préstamos, las proporciones de activos y pasivos, etc.

Desde hace tiempo, el negocio de crédito ha sido una “zona de desastre” para las conductas ilegales e irregulares de los bancos. Entonces, ¿cuáles son las principales características de las infracciones del negocio de crédito en la actualidad?

“Desde la observación y los datos, el negocio de crédito infractor actualmente presenta varios rasgos relativamente evidentes: primero, las conductas irregulares siguen concentrándose altamente en el eslabón de las ‘tres inspecciones’ del préstamo; la falta de diligencia en la investigación previa al otorgamiento, la revisión durante el otorgamiento que se limita a formalidades y una gestión posterior al préstamo que no está debidamente implementada siguen siendo las manifestaciones principales; segundo, los problemas de desvío irregular de fondos crediticios son prominentes; los fondos irregulares fluyen hacia ámbitos prohibidos como el sector inmobiliario y el mercado de valores, y todavía existen fenómenos como fondos que dan vueltas sin un uso real (“capital ocioso”) y la transferencia de préstamos a depósitos (“以贷转存”); tercero, la cobertura de los tipos de instituciones irregulares es amplia; los bancos pequeños y medianos están relativamente más concentrados, mientras que los bancos grandes, en general, muestran montos de irregularidad por operación y montos de sanción más altos”. Wang Pengbo le dijo al reportero de Diario de Economía de China que, actualmente, la forma de las infracciones en el negocio de crédito se entrelaza con negocios crediticios tradicionales, tarjetas de crédito, finanzas inclusivas, etc., y presenta características diversificadas.

Según Wang Pengbo, la superposición de múltiples factores hace que los problemas de infracción en el negocio de crédito sigan siendo prominentes. Por un lado, existe un desbalance entre la evaluación del desempeño interno y la gestión de cumplimiento normativo dentro de los bancos; bajo la presión del tamaño del negocio y la rentabilidad, algunas sucursales muestran la inclinación a “desarrollar más, controlar menos”. Por otro lado, la ejecución del control interno de riesgos dentro del banco no es lo suficientemente adecuada: aunque la construcción de sistemas relativamente está completa, hay carencias en la implementación; además, aún faltan la conciencia de cumplimiento de los empleados y la estandarización de las operaciones. Asimismo, algunas instituciones albergan una mentalidad de suerte ante las conductas irregulares, y la rectificación no es lo bastante exhaustiva. Además, el ciclo del negocio de crédito es largo y hay muchos participantes; la supervisión y el control en tiempo real presentan ciertas dificultades, lo que también contribuye a que los problemas de infracción sigan siendo frecuentes.

Sin embargo, el reportero de Diario de Economía de China también observó que, según el número de multas y los importes de sanción en el primer trimestre, desde el comienzo de este año las instituciones bancarias han otorgado más importancia a operar de manera legal y conforme en el negocio de préstamos, especialmente en el negocio de crédito, donde la tasa de morosidad ha seguido mejorando.

A partir de los datos de préstamos morosos publicados hasta el momento de los bancos comerciales por acciones con reportes de resultados de 2025, puede verse que, salvo unos pocos bancos, la mayoría de los bancos comerciales por acciones han estado optimizando de forma continua sus negocios de crédito.

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Fuente de la imagen de portada: Liu Guomei