Banco de Zhengzhou para 2025: gestión prudente, ruptura de escala, profundización de la transformación y generación de nuevas dinámicas

En 2025, ante un entorno macroeconómico complejo y cambiante, y los retos del sector por la reducción continua del margen neto de intereses en la banca, el Banco de Zhengzhou (002936.SZ / 06196.HK) entregó un informe de resultados sólido y lleno de resiliencia. Como el primer banco comercial de ciudad con acciones listadas “A+H” del país, el Banco de Zhengzhou se ciñó a su posicionamiento de mercado de “servir a la economía local, servir a las pequeñas y medianas empresas, servir a los residentes urbanos y rurales”. Al mismo tiempo que lograba un crecimiento estable de la escala de activos, continuó optimizando la estructura de sus negocios y consolidando la calidad de los activos, mostrando una nueva perspectiva de desarrollo de alta calidad para los bancos regionales.

Crecimiento sólido y estable de la escala

Se evidencia la resiliencia de la capacidad de generar ganancias

Al cierre de 2025, el total de activos del Banco de Zhengzhou siguió aumentando, alcanzando 743.67B de yuanes, con un crecimiento del 9.95% respecto al inicio del año. En particular, el saldo total de préstamos fue de 410.26B de yuanes, con un crecimiento del 5.82%; el total de depósitos fue de 12.92B de yuanes, con un crecimiento del 14.47%, lo que fortaleció aún más la base de pasivos. Este logro se debe a que el banco impulsó firmemente la construcción de segmentos de clientes, logrando un crecimiento general del negocio de depósitos; el desempeño de los depósitos de ahorro fue especialmente destacado, con un saldo de 1.9B de yuanes, 24.60% más que a finales del año anterior.

En cuanto a la capacidad de generar ganancias, en 2025 el Banco de Zhengzhou logró ingresos de explotación de 129.21 mil millones de yuanes, un 0.34% más interanual; y un beneficio neto atribuible a los accionistas del banco de 18.95 mil millones de yuanes, un 1.03% más interanual. En un contexto sectorial de bajada de tasas de interés y compresión del margen de intereses, el hecho de poder mantener un crecimiento tanto de los ingresos como del beneficio neto pone de manifiesto la resiliencia operativa del banco y los resultados de su transformación estratégica.

La optimización continua de la calidad de los activos es otro gran punto destacado del Banco de Zhengzhou en 2025. Al cierre del periodo de informe, la tasa de préstamos morosos del banco fue de 1.71%, 0.08 puntos porcentuales menos que al inicio del año, mejorando de manera consecutiva durante tres años; la cobertura de provisiones fue de 185.81%, 2.82 puntos porcentuales más que al inicio del año, fortaleciendo aún más la capacidad de compensación de riesgos. Desde la clasificación de préstamos en cinco niveles, la proporción de préstamos normales fue de 96.27%, 0.08 puntos porcentuales más que el año anterior; la proporción de préstamos bajo observación fue de 2.02%, igual que a finales del año anterior. El monto total de préstamos vencidos fue de 176.64 mil millones de yuanes, 9.59% menos que a finales del año anterior. Los indicadores prospectivos de calidad de activos mantuvieron una tendencia favorable. El coeficiente de adecuación de capital de 11.71% y el coeficiente de capital de nivel 1 ordinario de 8.45% cumplieron con los requisitos regulatorios, sentando un sólido “piso” de seguridad para un desarrollo sólido del negocio.

En cuanto al margen neto de intereses, el Banco de Zhengzhou en 2025 siguió la misma tendencia de cambios que el sector. Sin embargo, cabe destacar que el banco, mediante una gestión proactiva de activos y pasivos, compensó eficazmente parte de la presión por la bajada del margen. Desde el lado de los ingresos por intereses, los ingresos por intereses de préstamos fueron de 1.48B de yuanes, un 2.44% más interanual; el saldo promedio de préstamos aumentó en 320.13 mil millones de yuanes. Desde el lado de los gastos por intereses, la tasa promedio de costo de los depósitos captados disminuyó 0.18 puntos porcentuales hasta 1.99%; de ellos, la tasa de costo de los depósitos personales a plazo fijo bajó de 3.06% a 2.66%.

Profundizar en las “cinco grandes obras” de finanzas

Luz en la transformación minorista

En realidad, este también es el resultado de los esfuerzos del Banco de Zhengzhou por escribir con empeño las “cinco grandes obras” de finanzas tecnológicas, finanzas verdes, finanzas de beneficio para el público, finanzas para el envejecimiento y finanzas digitales. El banco integró su propio desarrollo en profundidad en el panorama general del desarrollo económico y social de Henan, logrando un salto en su valor en el servicio a la economía real.

En lo que respecta a las finanzas tecnológicas, el banco estableció sucesivamente 7 sucursales distintivas de tecnología, construyendo equipos profesionales compuestos con el enfoque de “entender la tecnología, entender la industria y entender las finanzas”, y lanzó de manera innovadora productos de crédito convenientes como “惠企贷”. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos tecnológicos fue de 18k de yuanes, 25.57% más que al inicio del año, aportando una asignación precisa de recursos para el desarrollo de las empresas tecnológicas a lo largo de todo su ciclo de vida. Además, el banco firmó acuerdos de cooperación estratégica con importantes instituciones de investigación científica dentro de la provincia, y aunó esfuerzos para construir un ecosistema de finanzas tecnológicas diverso.

En el ámbito de las finanzas verdes, el banco estableció en el primer lote 2 sucursales distintivas verdes, abrió un “canal de aprobación verde” y asignó líneas de crédito especiales por separado, guiando los recursos crediticios hacia el ámbito verde. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos verdes también mantuvo un crecimiento de dos dígitos.

En las finanzas de beneficio para el público, el banco aceleró la construcción de un sistema de productos de préstamos inclusivos para todo el ciclo de vida y con integración en múltiples escenarios, y ajustó planes crediticios individuales y descuentos de precios específicos. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos inclusivos a micro y pequeñas empresas fue de 250k de yuanes, un 6.78% más que al inicio del año. El número de clientes de micro y pequeñas empresas inclusivas con saldo de préstamos fue de 78680, lo que supone un aumento de 8684 clientes respecto al inicio del año. A través de la plataforma “郑好融”, se tramitaron acumuladamente 1327 solicitudes de financiación de empresas y empresarios individuales, con un monto total de crédito otorgado de 14.84 mil millones de yuanes. Al mismo tiempo, también se construyeron 23 “puertos” de servicios financieros fuera de línea, conectando el “último kilómetro” de la conveniencia de la financiación para empresas.

Y “融资管家” —una de las cuatro suites de servicios de mayordomos con rasgos distintivos del Banco de Zhengzhou— es precisamente uno de los principales portadores para aterrizar la estrategia de finanzas inclusivas. Las otras tres suites de servicios de mayordomos son “市民管家”, “财富管家” y “乡村管家”. Precisamente al esforzarse por construir estas cuatro suites de servicios de mayordomos, y al buscar crear ventajas competitivas propias, la transformación minorista se convirtió en el punto más destacado para el banco en 2025. En cuanto a “市民管家”, actualmente ya se han construido más de 400 estaciones de servicios de voluntarios comunitarios; durante todo el año se realizaron más de 18k actividades comunitarias, alcanzando a más de 250k personas. En cuanto a “财富管家”, al cierre de 2025, la escala de activos financieros minoristas de riqueza fue de 57.25B de yuanes, un 11.57% más que a finales del año anterior; los ingresos netos por comisiones de la riqueza por agencia fueron de 56.85M de yuanes, un 86.11% más que el año anterior. En cuanto a “乡村管家”, el saldo de préstamos para el sector agrícola fue de 517.15 mil millones de yuanes, 34.80 mil millones de yuanes más que al inicio del año; las estaciones de beneficio para agricultores ya han cubierto 15 ciudades y más de 2000 pueblos y municipios de toda la provincia.

Al mirar hacia atrás en 2025, el Banco de Zhengzhou entregó una respuesta sólida en un entorno externo complejo y cambiante. De cara a 2026, el Banco de Zhengzhou seguirá la línea principal de profundizar integralmente las reformas, y avanzará de manera unificada con la reconfiguración de los mecanismos de gestión de la reforma y la mejora de la transformación de los negocios. Con el inicio del nuevo recorrido del “十五五”, se espera que el Banco de Zhengzhou logre un salto en su propio valor al servir el desarrollo de alta calidad de la economía local de Zhengzhou, aportando más fuerza financiera para redactar un nuevo capítulo en la modernización estilo chino en la vasta región de la llanura central.

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