¿Las seis grandes bancos redujeron 710B en préstamos hipotecarios, ahora es conveniente pagar anticipadamente la hipoteca?

Gelonghui 4 de abril | Según The Paper, ¿la tendencia a amortizar anticipadamente la hipoteca ha terminado? Desde la segunda mitad de 2022, los prestatarios de préstamos hipotecarios personales en China han acelerado los pagos anticipados del préstamo y, poco a poco, se ha ido formando una “ola de reembolso anticipado” durante un periodo de tiempo. Pero hoy en día, ya no es común ver escenas en las que la gente se levanta a medianoche para conseguir turno y hace cola durante meses.

Al revisar los datos, se observa que el saldo de los préstamos hipotecarios personales de los bancos sigue disminuyendo. En 2024, como principal fuerza en la concesión de préstamos para vivienda, los seis grandes bancos estatales redujeron sus préstamos hipotecarios personales en 0.62 billones de yuanes; mientras que en 2025, durante todo el año, la reducción neta fue de 0.71 billones de yuanes, y la disminución fue mayor que la de 2024. A medida que el saldo de los préstamos hipotecarios personales se va reduciendo de forma continua, actualmente el saldo de los préstamos hipotecarios personales de los seis grandes bancos estatales ya ha dejado atrás la “era de los 6 billones de yuanes”.

Desde la perspectiva del conjunto del país, el saldo de los préstamos hipotecarios personales también va a la baja. Los datos del Banco Central muestran que, a finales de 2025, el saldo nacional de préstamos hipotecarios personales fue de 37.01 billones de yuanes, lo que supone una caída interanual del 1.8%. Esto indica que, en algunos bancos, incluso podría haber aumentado el saldo de sus préstamos hipotecarios personales, y que los préstamos hipotecarios personales bancarios han entrado en una etapa de competencia más refinada.

Con los tipos de interés en niveles bajos, ¿vale la pena el reembolso anticipado de los préstamos hipotecarios personales?

“Si conviene o no depende del nivel de rentabilidad de la inversión o del ahorro de los consumidores en la actualidad, y de la magnitud de la diferencia con la tasa del préstamo hipotecario después del recorte”. El analista jefe Wang Pengbo, de Boto Consulting, señaló que: “Si el rendimiento de la inversión es superior al tipo del préstamo, entonces se puede considerar destinar más fondos a la inversión; por el contrario, se puede considerar amortizar total o parcialmente el préstamo. Además, también es necesario dejar suficiente dinero para los gastos cotidianos de la vida y para el futuro de la jubilación, la atención médica, etc.”

Además, desde el punto de vista del método de reembolso, en general el método de reembolso de principal e intereses a importes iguales implica que en los primeros periodos se amortiza más principal y se pagan menos intereses; en comparación, el reembolso anticipado suele ser un poco más rentable. En el método de reembolso de principal e intereses con cuotas iguales, en los primeros periodos se pagan más intereses y se amortiza menos principal; si el pago ya ha pasado la mitad, también puede no considerarse el reembolso anticipado.