Transmisión en vivo de la reunión de resultados | "Cambiar la dependencia de la trayectoria en las ganancias de escala y la inversión en recursos", la alta dirección del Banco de Qingdao responde a temas candentes como el diferencial de intereses, dividendos, calidad de activos, etc.

Cada diario reporter｜Li Yuwen    Cada diario editor｜Liao Dan

“En el nuevo período estratégico, reconocemos que debemos cambiar la dependencia del camino de las utilidades por escala y de la inversión de recursos en el pasado. Debemos pasar a una construcción especializada, digital e inteligente, meticulada y sistemática, y crear una competitividad central”. El 2 de abril, Wu Xianming, presidente del Banco de Qingdao, lo dijo en la presentación de resultados del año fiscal 2025 de la entidad.

A finales de 2025, el Banco de Qingdao superó 800B de yuanes de activos totales, hasta 814.96B de yuanes, un aumento interanual del 18.12%. En 2025, el banco logró ingresos operativos de 14.57B de yuanes, un aumento del 7.97%; el beneficio neto atribuible a la matriz fue de 5.19B de yuanes, un aumento del 21.66%.

Zhang Qiaowen, secretaria del consejo de administración del Banco de Qingdao, indicó que para el ejercicio 2025, el banco planea un dividendo en efectivo de 1.8 yuanes por cada 10 acciones, con un total de distribución de aproximadamente 1.05B de yuanes, lo que también marca la primera vez que la distribución anual del banco supera los 1B de yuanes.

Durante la reunión, la dirección también respondió a temas candentes como el control del margen de intereses y la reducción de préstamos en mora.

“En enero de 2025, iniciamos el trabajo de formulación del plan estratégico trienal; utilizamos un año para completar básicamente el documento final”. En la presentación de resultados, Wu Xianming detalló los cuatro objetivos estratégicos contenidos en dicho plan.

El primero es impulsado por capacidades. Con solo consumir capital y ampliar escala, es difícil lograr un desarrollo de alta calidad a largo plazo. Por eso, consideramos pasar a una construcción especializada, digital e inteligente, meticulada y sistemática, para crear una competitividad central y seguir un modelo de desarrollo impulsado por capacidades.

El segundo es agilidad organizacional. “Como un banco pequeño y mediano, queremos agilidad, reacciones rápidas y de alta eficiencia; esa es la ventaja que pretendemos construir al competir con nuestros pares”. Wu Xianming también mencionó que, con el desarrollo de la tecnología de inteligencia artificial, la estructura organizativa actual del Banco de Qingdao cambiará en el futuro.

El tercero es mejora de la cantidad y la calidad. “En el nuevo período estratégico, seguiremos manteniendo una velocidad de crecimiento de escala razonable, con el objetivo de lograr que los activos totales superen el billón de yuanes; además, seguiremos manteniendo una capacidad de rentabilidad relativamente buena, con que el ROE de los activos netos se mantenga en un nivel medio-alto dentro de los bancos comerciales urbanos cotizados”.

El cuarto es salud y sostenibilidad continuas. “Mantendremos firmemente esta línea vital de la calidad de los activos, consolidaremos la filosofía de desarrollo de ahorro de capital, desarrollaremos con fuerza los negocios de intermediación y promoveremos de manera integral la transformación hacia un modelo de “poco capital”. Solo con riesgos controlables y capital intensivo podremos atravesar los ciclos y lograr realmente un desarrollo saludable y sostenible”.

El margen neto de intereses del Banco de Qingdao en 2025 fue 1.66%, 0.07 puntos porcentuales menos que el año anterior.

“En un contexto de caída general de las tasas de interés del mercado y de otorgar beneficios a la economía real, el estrechamiento del margen de intereses también es un problema común que los bancos enfrentan en este momento”. Li Zhen-guo, gerente general de planificación financiera del Banco de Qingdao, presentó que, para estabilizar el margen de intereses, principalmente se tomarán medidas desde varios aspectos.

Uno es la asignación de recursos basada en evaluación. Se resalta el peso de indicadores de resultados como ingresos, y se refuerza la evaluación de indicadores como margen neto entre depósitos y préstamos, proporción de ingresos por comisiones y retorno del capital económico.

Dos es gestión de activos. Se da importancia a la optimización de la estructura, se incrementa la proporción de activos de alto rendimiento dentro de los activos que devengan intereses, se intensifica la colocación de préstamos y se impulsa el aumento de la escala de inversión.

Tres es gestión de pasivos. Se amplían activamente las fuentes de depósitos; se fomenta el marketing de depósitos a la vista entre pares de bajo costo, etc.; y se incrementa el uso de fondos prestados, como préstamos de re-lending. Al mismo tiempo, se ajusta activamente la estrategia de fijación de precios, se fortalece el ajuste de la tasa de interés de los depósitos conforme al mercado y se realiza un buen control de la tasa de costo de los pasivos.

Con respecto a la evolución futura del margen de intereses y sus factores de influencia, Li Zhen-guo señaló que, desde el entorno externo, todavía existe cierta incertidumbre; la demanda de préstamos sigue siendo débil y la competencia en la industria se intensifica; la situación de una tendencia a la baja de las tasas de préstamo y de la fluctuación de las tasas de los bonos en niveles bajos se mantiene. La tasa de rendimiento del lado de los activos seguirá disminuyendo, y las operaciones bancarias seguirán enfrentando presión por el estrechamiento del margen neto de intereses. Pero, al observar la tendencia general del desempeño de los márgenes de intereses de la banca comercial, también ya se comienzan a evidenciar señales de estabilización del margen de intereses de la industria. En adelante, el Banco de Qingdao seguirá trabajando para lograr una buena gestión del margen de intereses y mantener un desempeño del margen superior al de sus pares.

Según el plan de distribución de utilidades del Banco de Qingdao para 2025, el banco distribuirá un dividendo en efectivo de 1.8 yuanes por cada 10 acciones (con impuestos incluidos), por un monto de aproximadamente 1.05B de yuanes, lo que representa el 21.15% de la utilidad neta atribuible a los accionistas ordinarios de la matriz en el estado consolidado.

Desde el monto de los dividendos, esta es la primera vez que el total de dividendos anuales del banco supera los 1B de yuanes, lo cual es 12.5% más que el año anterior.

Zhang Qiaowen indicó que desde que el Banco de Qingdao se listó en el mercado A de la A-share en 2019, incluido el dividendo en efectivo de 2025, el monto acumulado de dividendos ya ha superado los 6.4B de yuanes; el monto promedio de dividendos como proporción de la utilidad neta atribuible a los accionistas ordinarios es de aproximadamente 30.91%.

En general, las decisiones de distribución de dividendos de un banco deben considerar de manera integral muchos factores, como los requisitos regulatorios, el nivel de suficiencia de capital, la capacidad de generar ganancias, la planificación estratégica y la devolución a los accionistas. Entre ellos, la suficiencia de capital es uno de los indicadores regulatorios centrales del sector bancario; a finales de 2025, la suficiencia de capital del Banco de Qingdao fue de 13.37%, y la razón de capital de nivel 1 de núcleo fue de 8.67%, con descensos interanuales en ambos casos.

Zhang Qiaowen mencionó que, en los últimos años, el Banco de Qingdao ha hecho un gran esfuerzo en gestión de capital. El plan estratégico trienal aclara que se seguirá aumentando el apoyo a la economía real, y que se mantendrá el crecimiento de la escala del negocio, la mejora de la capacidad de rentabilidad y la capacidad de resistencia al riesgo. “Todo esto requiere un respaldo de capital más suficiente. En la actualidad, aún existen algunas limitaciones para la reposición de capital desde fuentes externas, por lo que la importancia de la reposición de capital desde fuentes internas para el Banco de Qingdao se vuelve aún más destacada”.

Zhang Qiaowen señaló que, al mismo tiempo, el banco se esfuerza por construir un mecanismo de retorno de inversión estable, oportuno y sostenible. “A través de los estatutos sociales y del plan de retorno a los accionistas, nos comprometemos con los inversores de que, cada año, distribuiremos a los accionistas ordinarios en forma de efectivo una proporción no inferior al 20% de las utilidades atribuibles a los accionistas ordinarios del banco, que sean distribuibles ese año”.

A finales de 2025, la tasa de préstamos en mora del Banco de Qingdao fue de 0.97%, 0.17 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior. “La tasa de mora ha disminuido durante ocho años consecutivos”, mencionó Zhang Qiaowen al presentar el desempeño.

El vicepresidente del Banco de Qingdao, Zhang Meng, presentó las medidas de control de calidad de activos del banco, incluidas el fortalecimiento de la gestión sustantiva del riesgo, la optimización del sistema de gestión posterior a la concesión de crédito y la profundización en la construcción del sistema de monitoreo de riesgos, etc.

Zhang Meng también respondió a los problemas de calidad de activos relacionados con los bienes raíces corporativos del banco. A finales de 2025, los préstamos de bienes raíces corporativos del Banco de Qingdao eran de aproximadamente 23.7B de yuanes; la tasa total de mora de los bienes raíces corporativos era de 1.61%, 0.46 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior; el monto de la mora era de aproximadamente 382M de yuanes, lo que supone una reducción de 95 millones de yuanes respecto al año anterior. “La proporción de nuestros préstamos de bienes raíces corporativos es relativamente pequeña, representando menos del 6% del total de préstamos, por lo que afecta poco a la calidad general de los activos de préstamos. En 2025, no se agregaron préstamos en mora en la cartera de bienes raíces corporativos”.

Fuente de la imagen de portada: Diario Económico de Cada Día

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