De "números" a "inteligencia numérica": La estrategia AI+ redefine el paradigma financiero

Pregunta a la IA · ¿Cómo la estrategia de digitalización e inteligencia reconfigura el panorama competitivo del sector bancario?

Reportero del China Economic Journal Zhang Manyou, Pekín

Industrial and Commercial Bank of China (601398.SH) continuará la actualización de la estrategia “Banca Digital ICBC” (D-ICBC) de cuatro años para transformarla en “ICBC de Digital e Inteligencia” (AI-ICBC); el Construction Bank (601939.SH) ya ha construido cerca de 400 aplicaciones de escenarios de IA; Agricultural Bank of China (601288.SH) ha construido el personal digital empresarial de IA “Yiming”… 2025 es el año clave para que la industria bancaria adopte de manera integral la inteligencia artificial generativa (AIGC) representada por los modelos de lenguaje a gran escala (LLM), y un nuevo panorama del sector bancario reconfigurado por la IA está comenzando a tomar forma.

En esta transformación impulsada por la tecnología, la integración entre finanzas y tecnología ya no se queda en la modernización superficial de la informatización, sino que empieza a tocar el núcleo de la lógica de negocio y los paradigmas operativos.

Los expertos de la industria consideran que esto no es solo una iteración tecnológica, sino una elección estratégica para que los bancos capten la iniciativa en la marea del cambio de la época. Quien pueda equilibrar con mayor destreza la innovación y el riesgo, y quien pueda convertir los algoritmos fríos en servicios con calidez de manera más eficiente, obtendrá la ventaja en la competencia financiera futura.

Elevar la estrategia: de herramienta de eficiencia a “pregunta obligatoria” del banco

Con el rápido desarrollo de los modelos de lenguaje y los agentes inteligentes, la industria bancaria en 2025 está atravesando una profunda transformación: de “herramientas de eficiencia” a “lógica subyacente”.

El vicepresidente de Industrial and Commercial Bank of China, Zhao Guid e, señaló: “Para Industrial and Commercial Bank of China, la digitalización e inteligencia no es una pregunta de opción múltiple, sino una pregunta obligatoria; es una elección estratégica para aprovechar la oportunidad y tomar la iniciativa”. Luego, explicó que esta actualización se basa principalmente en tres consideraciones: primero, seguir la tendencia de los tiempos y aprovechar activamente el gran impulso del desarrollo de la digitalización, la interconexión y la inteligencia; segundo, implementar la estrategia nacional y promover, según las condiciones locales, la acción “Inteligencia Artificial +”; tercero, profundizar la reforma y la transformación para inyectar un fuerte impulso a todo el banco en la construcción de una institución financiera moderna de clase mundial con características chinas.

Zhao Gui de presentó que en 2025, Industrial and Commercial Bank of China inició e implementó la acción “AI+ a la vanguardia” (“领航AI+”), manteniendo la combinación de un diseño de nivel superior y la innovación de base. Impulsa que la innovación tecnológica y la habilitación por aplicaciones se promuevan mutuamente y busca construir una nueva productividad de calidad en finanzas. En el plano tecnológico, el banco mantiene avances hacia arriba, construyendo el sistema técnico “ICBC Smart Tide” (“工银智涌”), líder en la industria y con control total autónomo del stack. En capacidad de cómputo, este sistema se basa principalmente en cómputo nacional para construir un pool elástico de capacidad para modelos a gran escala, logrando un cambio a nivel de minutos entre modos de entrenamiento y de inferencia. En modelos, el banco integra más de una docena de modelos principales en la industria, realiza entrenamiento secundario en profundidad, y crea una matriz de modelos de base empresarial a nivel que “comprende mejor las finanzas y mejor a Industrial and Commercial Bank of China”, además de construir una plataforma ágil y de uso sencillo para la creación de agentes inteligentes. En datos, el banco construyó un sistema de conocimiento de IA empresarial y creó un conjunto de datos financiero de tokens a escala de billones, con alta calidad, gran escala y amplia cobertura. En seguridad, el banco mejora la eficacia de la gobernanza, construye un sistema de control y prevención de seguridad a lo largo de toda la cadena de aplicaciones de IA, cubriendo de manera efectiva áreas como seguridad de infraestructura tecnológica, seguridad de datos, seguridad de modelos y seguridad de aplicaciones.

La actualización estratégica de Industrial and Commercial Bank of China no es un caso aislado; se está librando una competición de carrera centrada en la IA entre numerosos bancos.

El presidente del Agricultural Bank of China, Wang Zhiheng, indicó que el banco acelera la construcción de plantillas inteligentes para informes de investigación y revisión; el porcentaje de generación automática de datos en los informes supera el 70%, cubriendo diez tipos principales de negocios como préstamos a micro y pequeños clientes otorgados con base en crédito y crédito para grupos empresariales, reduciendo drásticamente la carga de redacción manual por parte del personal crediticio de base. Al mismo tiempo, el banco construye el personal digital de IA empresarial “Yiming”, habilitando a los gerentes de cuentas para prestar un mejor servicio a los clientes.

El vicepresidente del Construction Bank, Lei Ming, explicó que, ante las importantes oportunidades del desarrollo de la inteligencia artificial, Construction Bank promueve en profundidad la acción “Inteligencia Artificial +”, abordándola desde tres aspectos y promoviendo de manera sistemática y basada en sistemas la aplicación profunda de la tecnología de IA en diversos campos. Asegura capacidades básicas: en materia de capacidad de cómputo, mantiene un enfoque moderadamente adelantado, impulsando la construcción de clústeres de cómputo inteligente altamente disponibles y elásticos de “cuatro sedes y cinco centros” (“四地五中心”); en algoritmos, introduce modelos generativos como DeepSeek, Qianwen y Zhilü, formando un sistema de modelos donde colaboran modelos a gran escala y modelos pequeños, y donde se combinan IA generativa e IA basada en decisiones; en datos, construye un repositorio de conocimiento empresarial con capacidad de búsqueda inteligente. A finales de 2025, Construction Bank ya ha construido cerca de 400 aplicaciones de escenarios.

En la práctica, la habilitación de la IA ayuda mucho a la venta y despliegue en la base. En el nivel de aplicación, Industrial and Commercial Bank of China insiste en echar raíces hacia abajo, siguiendo una orientación basada en valores, y promueve el despliegue exitoso de la inteligencia artificial en más de 500 escenarios. Por ejemplo, en inversión y operaciones de negociación, promueve ampliamente el asistente inteligente de consultas para mercados financieros; la proporción de negociación automatizada con inteligencia llega al 96%, y el número de operaciones interanual aumenta un 50%. En captación y adquisición de clientes, crea el asistente de marketing para gerentes de clientes individuales, formando un nuevo modelo de servicio cooperativo humano-máquina que impulsa el aumento de las ventas de productos clave en más de un billón de yuanes. En prevención y control de riesgos, el asistente inteligente de crédito proporciona apoyo de inteligencia para elementos de negocio de extremo a extremo a más de 20k profesionales de crédito del banco. En mejora de la eficiencia operativa, actualiza el servicio de atención al cliente inteligente y los asistentes operativos; en negocios clave de tipo operación centralizada, la proporción de inteligencia supera el 60%, mejorando tanto la eficiencia del servicio como reduciendo riesgos operativos, etc.

Lei Ming señaló que, en el ámbito de la gestión operativa, la cobertura del asistente de IA en las respuestas a problemas de sucursales en Construction Bank ya alcanza el 99,42%, con más de 100k visitas diarias en promedio. En gestión de riesgos, construye un modelo de gestión de extremo a extremo de “IA + control de riesgos”, apoyándose en modelos generativos a gran escala; en 2025, el volumen de aceptación de negocios aprobados creció a dos dígitos, y el tiempo promedio de procesamiento disminuyó más de un 30%. Además, el banco fortalece continuamente la garantía de seguridad y cumplimiento, construyendo un sistema multidimensional de prevención y control que cubre seguridad de negocios, de datos, de modelos y de redes.

Al hablar de impulsar la innovación en productos y modelos financieros para la agricultura, la vida rural y los agricultores (“三农”), Wang Zhiheng indicó que el banco impulsa la aplicación de herramientas de banca inteligente en el ámbito del servicio a “tres asuntos rurales”, promueve el modelo de investigación “en el sitio + remoto” y construye un sistema de datos para temas rurales que abarca satélites, drones y el Internet de las Cosas en tierra, mejorando la capacidad de apoyo tecnológico y el suministro de datos para los negocios rurales.

El gerente de investigación de la industria financiera de IDC China, Si Mixun, resumió al reportero de “China Business News” que en 2025 la aplicación de la IA ya no se limita al ámbito de las “herramientas de eficiencia”, sino que, mediante “agentes” con capacidad de decisión y ejecución autónomas, impulsa la transformación de áreas como crédito, control de riesgos, marketing y operación hacia un modelo de negocio de RaaS. La clave de este modelo es vincular directamente los ingresos del proveedor del servicio con los resultados reales de negocio generados para el cliente, y no con el modelo tradicional de licencias de software o una tarifa de servicio fija. Al mismo tiempo, a medida que los modelos a gran escala y los agentes se despliegan en profundidad, la industria está pasando de una lógica “impulsada por procesos” a una “impulsada por datos e inteligencia”. En control de riesgos, se está pasando de “defensa por reglas” a “predicción inteligente”. En banca móvil, se pasa de “las personas buscan servicios” a “los servicios buscan a las personas”, reconfigurando la lógica de interacción.

Fijando “Quinto Quinquenio y XV” (“十五五”): buscar la mejor solución entre seguridad e innovación

En 2026, la planificación de la industria bancaria para la inteligencia artificial ya ha escalado desde la exploración táctica hasta la planificación estratégica.

Zhao Guid e explicó que Industrial and Commercial Bank of China, alineándose con el borrador de la planificación nacional “Quinto Quinquenio y XV” (“十五五”), ya formuló preliminarmente el plan del grupo “Quinto Quinquenio y XV”, aclarando las principales ideas para construir “ICBC de Digital e Inteligencia”, resumiéndose en “Una innovación y tres altas”. “Una innovación” se refiere a “una nueva productividad de calidad impulsada por lo digital y la inteligencia”, que es la motivación para construir “ICBC de Digital e Inteligencia”; “tres altas” se refieren respectivamente a “el desarrollo de alta calidad de Industrial and Commercial Bank of China” como objetivo, “la seguridad de alto nivel como un solo cuerpo del grupo” como línea de fondo, y “la gobernanza de alta eficiencia mediante la integración de tecnología, industria y datos” como garantía.

Según se informó, para aterrizar sólidamente el plan, Industrial and Commercial Bank of China definió las tareas y metas del año 2026, enfocándose en cuatro aspectos: “inteligente, sabio, cómputo inteligente y disfrute inteligente”, y continuó implementando la acción “AI+ a la vanguardia”. Primero, acelerar la transformación inteligente: optimizar continuamente “ICBC Smart Tide”, construir espacios de datos empresariales y acelerar la mejora de los repositorios de conocimiento; innovar creando agentes financieros inteligentes y explorar un nuevo paradigma en finanzas habilitadas por IA. Segundo, consolidar la base de “banca inteligente”: iterar y actualizar el sistema ecológico de banca inteligente ECOS 2.0, acelerar la evolución hacia una arquitectura nativa inteligente, y hacer que la orientación tecnológica pase de “soporte detrás del escenario” a “impulso en el frente”. Tercero, ampliar la escala de cómputo inteligente: con un enfoque moderadamente prospectivo, optimizar el sistema de capacidad de cómputo para proporcionar soporte avanzado, eficiente y seguro de capacidad de cómputo para el desarrollo de digitalización e inteligencia. Cuarto, construir la plataforma de disfrute inteligente: reforzar la construcción de plataformas clave como la banca móvil, acelerar la creación del modelo de servicio “un cliente, un asesor” (“一客一顾问”) para brindar a los clientes servicios de alta calidad con un punto de acceso, y respuestas de todo el banco.

El vicepresidente de Bank of China (601978.SH), Cai Zhao, también expresó su determinación de abrazar activamente la ola de digitalización e inteligencia. Dijo que Bank of China implementará integralmente la acción “Inteligencia Artificial +”, impulsando la transformación de digitalización e inteligencia en todo el banco.

Se puede prever que, en el año inicial del plan “Quinto Quinquenio y XV” (“十五五”), cada banco competirá con mayor intensidad en torno a la integración profunda entre la tecnología de IA y los escenarios de negocio.

Sin embargo, mientras la industria bancaria abraza activamente la IA, cómo equilibrar la innovación y el riesgo en un entorno de estricta supervisión financiera (“financial strong regulation”) es un imperativo que no puede evitarse.

Chen Maochuan, experto consultor de la industria financiera de Yi Guan Qian Fan, considera que el núcleo para equilibrar innovación y riesgo es avanzar con la aplicación de IA por etapas y con límites, bajo la premisa de que sea segura y controlable. Dijo que, primero, hay que ver la IA de manera racional, reconociendo que las finanzas son la esencia del servicio, y que el valor central de la IA consiste en mejorar la eficiencia, la precisión y la cobertura de los servicios financieros; lo que se reconfigura es el modelo de servicio, no la esencia de las finanzas. Segundo, en la estrategia de equilibrar innovación y riesgo, se puede construir un sistema científicamente sólido desde los niveles de aplicación, gobernanza y defensa: establecer un sistema de gestión que cubra todo el ciclo de vida de la IA; definir los límites de la colaboración humano-máquina, donde los humanos se encargan de la decisión final y de la intervención ante anomalías; implementar estrictamente la clasificación de datos y la separación de permisos; priorizar el uso de un modelo de despliegue con modelos a gran escala del sector y despliegue local; según niveles de riesgo y contribución de valor, clasificar y estratificar las aplicaciones de IA por escenarios y promover la innovación de manera diferenciada; aumentar la inversión en seguridad de IA y establecer mecanismos de respuesta de emergencia ante riesgos.

Si Mixun enfatizó aún más los principios centrales de “gobernanza primero” y “control tecnológico”. Considera que, como institución financiera que gestiona riesgos de negocio, en el proceso de impulsar la aplicación de modelos a gran escala y agentes, los bancos comerciales deben basarse en la gobernanza primero y en la tecnología controlable como principios centrales. En cuanto a gobernanza primero, se necesita establecer una arquitectura de gobernanza de IA, formular sistemas de gestión de todo el ciclo de vida de IA que cubran desde la aprobación de proyectos, el desarrollo, las pruebas, el lanzamiento, la operación y el retiro; y seguir estrictamente la política de “actuar con iniciativa y prudencia, de forma segura y ordenada” de Banco Central. Al mismo tiempo, aplicar tres líneas de fondo: que los modelos sean explicables, que los datos no salgan del dominio y que la responsabilidad sea atribuible. En cuanto a tecnología controlable, controlar el riesgo de IA desde la fuente mediante medios técnicos: establecer un sistema de monitoreo en tiempo real, prestar atención a la precisión del modelo, la deriva conceptual, el riesgo de filtración de privacidad de datos y el riesgo de ataques adversarios; y, de manera periódica, introducir “equipos rojos” para simular ataques maliciosos o entornos extremos de mercado, probando la solidez del sistema de IA bajo escenarios de presión.