Boost Biz Finance: Tecnologías Financieras Aion

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Los avances tecnológicos continúan cambiando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración fluida de soluciones adicionales de software financiero. El Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) y el Aprendizaje Automático (ML) están abriendo el camino hacia la automatización que antes no existía.

En este artículo, escuchamos a Deepesh Sunku, jefe de ingeniería y cofundador de la fintech con sede en San Francisco, Aion. Aion se estableció en 2017 como una plataforma moderna de finanzas “todo en uno” para empresas. Aion facilita a las empresas gestionar sus finanzas, desbloquear capital a partir de sus activos y volver a centrarse en construir su negocio. Al reunir banca en línea conveniente, software financiero inteligente y capital rentable, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que impulsen su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó en el RNS Institute of Technology en Bangalore, India, con una licenciatura en Ingeniería, en Ingeniería Electrónica y de Comunicaciones. Luego obtuvo un máster en Gestión de Telecomunicaciones en la University of Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Dingman Center for Entrepreneurship, parte de la escuela de negocios de la University of Maryland, donde Deepesh obtuvo por primera vez experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntanos un poco sobre tu trayectoria profesional antes de Aion Finance?

Antes de unirme a Aion tuve una variedad de roles de ingeniería, principalmente construyendo soluciones de software en los espacios de marketing en redes sociales y salud, y para agencias federales. Mi trayectoria en fintech comenzó primero fundando una plataforma de pagos peer-to-peer llamada “WalletBuddies”. Esta fue mi primera incursión en el mundo fintech. Basándonos en las pasarelas de pagos ACH, agrupábamos automáticamente fondos de diferentes fuentes y realizábamos pagos programados según lo establecía el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, fue una gran experiencia de aprendizaje para entender el sector bancario y puso en marcha mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el ámbito de la ingeniería donde por primera vez trabajé con Satish Palvai. No mucho después, Satish fundó Aion y me pidió que me uniera a él en el camino para empoderar a pequeñas y medianas empresas con una plataforma financiera inteligente y fácil de usar.

¿Qué te llevó a tomar la decisión de liderar la ingeniería en Aion?

Cuando Satish me pidió que me uniera a él como cofundador y jefe de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad. Satish y yo trabajamos extremadamente bien juntos y compartimos una pasión por agilizar operaciones financieras manuales y engorrosas. Identificamos algunos desafíos centrales a los que se enfrentaban las empresas:

*   82% de las empresas tienen brechas de flujo de caja 
*   60% de los propietarios no se sienten seguros gestionando sus finanzas 
*   25% usan productos de software redundantes y   
*   es un mercado de un billón de dólares 

Había una oportunidad real de marcar la diferencia para pequeñas y medianas empresas. Y teníamos ganas de hacer precisamente eso.

¿Cómo te has desarrollado como profesional durante tu tiempo en Aion?

Construir un negocio fintech es difícil. En esencia, estás empezando con un lienzo en blanco y trabajando para crear algo que no se ha hecho antes—y, como todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en un entorno así significa que tienes que combinar >

*   creatividad 
*   resolución de problemas 
*   pensamiento fuera de la caja y 
*   paciencia 

Fintech, en particular, añade otra capa: el Cumplimiento (Compliance). Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad estén siempre en el centro de la atención de todo el equipo—desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar muy familiarizados con el cumplimiento, los riesgos de fraude y las regulaciones bancarias.

En startups anteriores, era fácil lograr que las cosas avanzaran rápidamente. Si teníamos una idea que tenía sentido, la construíamos y aprendíamos en el camino. Fintech es diferente.

Necesitamos considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos represente algún riesgo. Estamos trabajando con las finanzas de las empresas, así que todo tiene que hacerse bien desde el primer momento. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente al comunicar la importancia de la regulación con otros miembros del equipo técnico y los procesos que necesitamos seguir para seguir cumpliendo. Esto es muy importante para nuestro éxito continuo mientras construyo y hago crecer el área de ingeniería de la compañía.

Dadas todas las exigencias de cumplimiento y las regulaciones bancarias: ¿cómo te sientes con respecto a la seguridad?

La seguridad es crítica cuando hay tantos actores malintencionados intentando eludir nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración periódicas y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares adecuados de la industria para asegurar que estemos totalmente en cumplimiento. Además, estamos en proceso de que nuestro software sea validado por terceros, como SOC2. Estamos construyendo constantemente herramientas de Inteligencia Artificial (AI) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de que seguimos cumpliendo con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: seguimos regularmente las mejores prácticas de la industria para mantenernos un paso adelante.

¿Qué es una cosa clave que has aprendido en tu carrera?

Es crucial ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo proviene de desarrollarse como equipo. Puede que tengas responsabilidades propias, pero el éxito del grupo es lo que impulsa el negocio hacia adelante. Los proyectos grandes necesitan más de una perspectiva para triunfar. Si trabajas solo de manera habitual, podrías descubrir que lo que parecía mejor en el vacío en realidad no funciona bien a largo plazo. La colaboración es buena tanto para el crecimiento personal como para el desarrollo del producto.

¿Cómo manejas la tensión, antigua, entre las necesidades cambiantes de los clientes y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo hemos ajustado con precisión nuestros procesos internos. Mediante una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y líneas de comunicación abiertas y continuas, intentamos ser más proactivos que reactivos. Si te vuelves reactivo, significa que puedes empezar a quedarte atrás respecto a las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo el trabajo que estamos haciendo se conecte con nuestros objetivos de negocio más amplios. Nuestro proceso actual garantiza que nuestros objetivos de negocio estén en el centro de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede entregar rápidamente nuevas funciones. Esto mantiene alineados y satisfechos tanto a los equipos de desarrollo de negocio como a los de ingeniería.

¿Cómo estás abordando la IA dentro de la plataforma Aion?

Cuando estás construyendo sistemas de IA, tienes que evaluar qué funciones en un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón en el conjunto de datos. Luego preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar las anomalías. La parte más difícil es tener acceso a un conjunto de datos limpio que ya haya sido entrenado. Esto es genial en teoría, pero también implica mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) están proporcionando cada vez más modelos de datos gratuitos y de código abierto, por lo que se está volviendo más fácil resolver ciertos problemas. Para nuestro caso particular, el fraude financiero siempre es una preocupación, así que estamos usando constantemente herramientas de IA para mejorar el monitoreo y la detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área en constante evolución que estamos adoptando activamente.

Si pudieras darle un consejo a otro jefe de ingeniería, especialmente en la fase de startup, ¿cuál sería?

La velocidad de iteración y experimentación es crucial para crear productos de software que a los usuarios les encanten. En industrias altamente reguladas, pon el cumplimiento en el primer plano de todo lo que estás haciendo. De lo contrario, no dejes que la burocracia y procesos innecesarios se interpongan.

¿Cuál es uno de tus mayores logros?

Ser parte del equipo fundador en Aion y crear la plataforma desde cero. Comenzamos sin clientes: solo con la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es haber desempeñado un papel fundamental para hacer realidad esa misión. Cuando empezamos Aion por primera vez, yo era un equipo de una sola persona responsable de:

*   crear la arquitectura de la plataforma—configurar nuestro stack tecnológico basado en la nube 
*   escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería y 
*   lanzar nuestro MVP mediante una app de iOS para clientes cuidadosamente seleccionados. 

A partir de ahí, iteramos con el tiempo, con retroalimentación de clientes y socios por igual. Hice crecer nuestro equipo de ingeniería hasta 7 personas en todo el mundo, y creamos una nueva plataforma robusta con aplicaciones tanto orientadas a móvil como a la web. Agregamos herramientas de IA y una plataforma de microservicios impulsada por API, capaz de atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en EE. UU. Este aspecto ha sido realmente gratificante y hay muchísimo más por hacer. Es satisfactorio mirar las cifras y darme cuenta de que tenemos más de $50 millones en facturas procesándose y que hemos proporcionado más de $90 millones en capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas. Hay muchísimo más por hacer, ya que apenas hemos tocado la superficie.

Entonces, ¿cuál es tu visión para el futuro de Aion?

Construir software inteligente, escalable y auto-gestionable que se expandirá a otras industrias y servirá a una amplia gama de pequeñas y medianas empresas. Estamos trabajando hacia una suite de software financiero todo en uno que proporciona una solución bancaria sólida, capital de trabajo, todo impulsado por IA/Aprendizaje Automático (ML) con un bajo costo de propiedad. Como jefe de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para brindar una automatización incomparable en las operaciones financieras. Quiero que construyamos sistemas e ideas inteligentes para eliminar la complejidad de varios sistemas aislados, reducir el fraude y proporcionar una experiencia de usuario excepcional que deleite a los clientes.

¿Cómo ves que Aion desempeñe un papel en el panorama fintech en 5 años? ¿10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la integración de productos y servicios financieros, como una plataforma verdaderamente todo en uno que puede atender a cualquier tamaño de empresa. Nuestro objetivo es ser el líder en ofrecer productos financieros transparentes manteniéndose, al mismo tiempo, digitalmente nativos. También planeamos poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar de experiencia de usuario en el espacio fintech B2B.

¿Dónde ves que surgirá la tecnología emergente en fintech en los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que me viene a la mente es web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA y el ML y el aprendizaje profundo seguirán desempeñando un papel importante para abordar el fraude y la automatización. En última instancia, bancos digitalmente nativos, préstamos basados en cripto, aplicaciones financieras no-code o low-code. Todas estas tecnologías ya están aquí: pero el mayor desafío serán los reguladores y el proceso de apoyar/sustituir los sistemas existentes.

Entrevista de Tim Lea

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