La crisis del Banco Langfang de 300 mil millones: las ganancias netas caen un 70% en dos años, las instituciones colaboradoras se reducen a 3

Pregunta a la IA · ¿Cómo reflejar las preocupaciones de cumplimiento en las quejas por tasas de interés altas?

Recientemente, un usuario afirmó en una denuncia ante el sitio web de People.com.cn que, a través de una plataforma de préstamo para “concesión de préstamos” (助贷) que colabora con el Banco de Langfang, obtuvo un préstamo de 10k yuanes; la tasa de interés anual efectiva real alcanza hasta el 36%, e incluye costos de “双融担” (doble fideicomiso de financiación/garantía de financiación). Según una investigación de KaiJia Caijing, en los últimos años el Banco de Langfang ha visto una caída sostenida de sus ganancias y un aumento de la tasa de préstamos incobrables; además, las entidades con las que coopera han cambiado con frecuencia, lo que pone de manifiesto preocupaciones de cumplimiento y de gestión de riesgos en su negocio de finanzas de consumo.

El 19 de marzo, un internauta presentó una queja en People.com.cn en la que relata que el 13 de abril de 2025 firmó un préstamo de 10.000 yuanes con el Banco de Langfang; la tasa anual efectiva integral por intereses y tarifas de garantía es del 24%, y en el primer y segundo período se le cobraron adicionalmente 299 yuanes de tarifas de servicios de consulta de garantía cada uno; después de múltiples comunicaciones, la entidad se negó repetidamente a devolver el dinero.

Según el cálculo basado en los registros de reembolso subidos por el internauta, para esta operación de préstamo con el Banco de Langfang (presuntamente a través de la plataforma para “concesión de préstamos” del Banco de Langfang), la tasa anual efectiva real es de aproximadamente el 36%. Entre ellas, dos cargos de 299 yuanes por servicios de consulta de “融担” (financiación y garantía) fueron descontados por “通联支付” (Tonglian Payment) por cuenta de la parte receptora “鼎一融资担保（福建）有限公司”. KaiJia Caijing observa que en el desglose de reembolso se muestra que en los períodos 1-2 se incluyen la tarifa de “融担” y el cargo por servicios de consulta de “融担”, es decir, el modelo de “双融担” que se había expuesto antes en los medios; mediante “双融担”, la tasa anual efectiva que originalmente era del 24% se incrementa hasta el 36%.

Los datos mercantiles muestran que “鼎一融资担保（福建）有限公司” (abreviado como “鼎一融担”) se estableció el 12 de octubre de 2020, con un capital registrado de 500 millones de yuanes, y su representante legal es Wang Yong; los accionistas son Fuzhou Lidu Information Technology Co., Ltd. (54%) y Shenzhen Xinhai Zhichuang Technology Co., Ltd. (46%).

Según Qichacha, “鼎一融担” desarrolla y opera la aplicación “百顺花” (BaiShunHua). Según la descripción, “百顺花” es una app de “鼎一融担” para ofrecer servicios como garantías de financiación y consultoría de financiación; está dedicada a brindar un servicio integral de garantías de financiación a clientes que desean obtener financiación. La tienda de aplicaciones de Xiaomi muestra que “鼎一融担” tiene dos apps en total: “百顺花” y “信小牛”.

Los datos públicos indican que “廊坊银行股份有限公司” se estableció el 21 de diciembre de 2000; su sede está en la ciudad de Langfang, provincia de Hebei. Se trata de una institución financiera legal del Estado y un banco comercial urbano regional autorizado para su establecimiento, con un capital registrado de 5.770 millones de yuanes; cuenta con dos sucursales en Tianjin y Shijiazhuang y 118 instituciones subordinadas, y realiza operaciones transregionales. Al cierre de 2024, sus activos totales alcanzaron 10k de yuanes.

El 21 de julio de 2025, el Banco de Langfang fue multado por el Banco Popular de China, sucursal de Hebei, por: “violación de las disposiciones para la administración de estadísticas financieras; violación de las disposiciones para la administración de cuentas; violación de las disposiciones para la administración de tecnología financiera; ocupación o retención de depósitos o fondos fiscales; no cumplimiento de las obligaciones de identificación de la identidad del cliente según lo previsto; no presentación según lo previsto de informes de transacciones de gran cuantía o informes de transacciones sospechosas; violación de las disposiciones pertinentes para la recopilación, provisión y consulta de información crediticia.” La multa fue de 302.84B de yuanes.

KaiJia Caijing observa que, a la fecha de redacción del informe, el Banco de Langfang no había divulgado su informe anual de 2025. De 2022 a 2024, los ingresos operativos del banco fueron 4.963 millones de yuanes, 4.563 millones de yuanes y 3.613 millones de yuanes, respectivamente; el beneficio neto fue de 803 millones de yuanes, 569 millones de yuanes y 243 millones de yuanes, respectivamente. Entre ellos, en 2024 los ingresos operativos y el beneficio neto disminuyeron interanualmente 20,82% y 57,24% respectivamente, y el nivel de rentabilidad mostró una caída significativa.

Al mismo tiempo, la tasa de préstamos incobrables del Banco de Langfang ha ido en aumento, mientras que el ratio de cobertura de provisiones ha disminuido. De 2022 a 2024, la tasa de préstamos incobrables del Banco de Langfang fue de 2,4%, 2,03% y 2,44% respectivamente. Tras una reducción en 2023, volvió a aumentar en 2024. En ese mismo período, el ratio de cobertura de provisiones fue de 156,4%, 153,19% y 104,29%, respectivamente.

El 26 de septiembre de 2025, el Banco de Langfang divulgó una lista de entidades colaboradoras del negocio de préstamos; según dicha lista, el total de entidades de cooperación para finanzas de consumo fue de 8, incluyendo MicroBank, Sunshine Insurance, KaiXuan Rongdai (凯旋融担), JD Small Loan (京东小贷), Zhongshi Rongdai (中世融担, Huiyi Hua) y otras. El 7 de enero de este año, el Banco de Langfang actualizó la lista de entidades colaboradoras de finanzas de consumo; las entidades cooperantes pasaron a ser 3: MicroBank, JD Small Loan y Huizheng Rongdai (汇正融担).