Así es como reclamar la Seguridad Social a los 62 años afecta tus ingresos mensuales de por vida

El Seguro Social es una red de seguridad que ayuda a las personas mayores a vivir una jubilación cómoda. Para muchos, es su principal fuente de ingresos. Sin embargo, hay reglas importantes que necesitas entender antes de solicitar el Seguro Social y empezar a cobrar este valioso derecho.

Uno de los problemas más grandes a considerar es la edad a la que comienzas a cobrar; con 62, que es la edad más temprana a la que la mayoría de las personas pueden empezar. Esto es lo que sucede con tu pago del Seguro Social si comienzas a cobrar tan pronto como puedas.

Llegar temprano tiene un alto costo

Usted aporta al sistema del Seguro Social mientras trabaja. Cuando se jubila, puede reclamar su derecho y cobrar un cheque mensual durante el resto de su vida. La cantidad que recibe se ajustará por inflación con el tiempo, por lo que el poder adquisitivo de su cheque del Seguro Social no se ve erosionado por los costos en aumento. El Seguro Social ha sido una herramienta poderosa que ayuda a las personas mayores a vivir vidas saludables y felices después de la jubilación.

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Dicho esto, el punto más temprano en el que puede reclamar el Seguro Social es a los 62 años. Sin embargo, eso será antes de su edad de jubilación completa (entre 65 y 67, dependiendo de su año de nacimiento), cuando recibiría la cantidad completa de su beneficio del Seguro Social. También puede esperar hasta los 70 años para cobrar, si lo desea. Esas tres fechas son vitales para entenderlas.

Si decide reclamar temprano, su cheque del Seguro Social será más bajo que lo que cobraría si esperara hasta su edad de jubilación completa. Si no cobra hasta después de su edad de jubilación completa, su cheque del Seguro Social será más alto de lo que habría sido en la edad de jubilación completa. Los créditos por retrasar terminan a los 70 años. En la mayor parte de los casos, el cheque del Seguro Social que obtiene cuando lo reclama por primera vez es una base permanente (más sobre esto a continuación).

¿Cómo se ve jubilarse a los 62?

El historial laboral de cada persona es diferente, así que todos reciben un derecho del Seguro Social distinto. Eso hace difícil dar ejemplos, así que la Administración del Seguro Social proporciona un ejemplo basado en un derecho de $1,000 en la edad de jubilación completa. Si su edad de jubilación completa es 66, reclamar a los 62 reduciría ese pago a $750, o 25%. Si su edad de jubilación completa es 67, reclamar a los 62 reduciría su pago a $700, o 30%.

Esta decisión también impacta los beneficios para el cónyuge. Un beneficio conyugal de $500 en la edad de jubilación completa se reduciría a $350 si usted se jubila a los 62 y tiene una edad de jubilación completa de 66. Eso es una reducción del 30%. Si su edad de jubilación completa es 67, un beneficio conyugal de $500 bajaría a $325, una reducción del 35%.

Estos cambios establecen una nueva base para todos los pagos futuros. Como se destacó, podrían impactar de forma permanente no solo a usted, sino también a su cónyuge. Por el lado opuesto, si espera para reclamar hasta después de su edad de jubilación completa, su beneficio de jubilación completa se incrementará en dos tercios del 1% por cada mes que espere más allá de su edad de jubilación completa hasta alcanzar los 70 años. Esperar es claramente la mejor manera de maximizar su derecho al Seguro Social.

Puede potencialmente cambiar su beneficio trabajando

Hay una válvula de alivio si reclama el Seguro Social temprano y desea aumentar sus beneficios futuros: volver a trabajar. Puede ganar hasta $24,480 mientras cobra el Seguro Social en 2026 sin afectar su derecho mensual. Sin embargo, si gana por encima de esa cifra, su cheque del Seguro Social se reduce en $1 por cada $2 que gane por encima de $24,480. (Las reglas son diferentes para su año de jubilación completa: el límite es $65,160 y el impacto pasa a ser de $1 por cada $3 por encima del límite.)

Usted recibe un crédito por cualquier reducción, y se utilizará para recalcular su derecho al Seguro Social cuando alcance la edad de jubilación completa. No hay impacto en sus beneficios por trabajar después de que alcance la edad de jubilación completa.

Aunque trabajar después de reclamar a los 62 puede ayudarle a aumentar sus beneficios del Seguro Social cuando alcance la edad de jubilación completa, la mejor opción para asegurarse de recibir el beneficio más alto posible sigue siendo esperar para reclamar. De hecho, la idea general es que reclamar temprano probablemente resulte en un derecho al Seguro Social permanentemente más bajo.