Banco de Transporte 2025: La respuesta de la institución: fortalecer la ventaja de Shanghai como "casa principal", y destacar los resultados de la transformación digital

Inicia sesión en la aplicación de Sina Finance y busca 【divulgación de información】 para ver más niveles de evaluación

El 27 de marzo, el Banco de Comunicaciones publicó su informe de resultados correspondiente al año fiscal 2025. Los principales indicadores de su operación mantuvieron una tendencia positiva y favorable de “estabilidad con mejora”, y le presentó al mercado una destacada respuesta de “doble mejora en cantidad y calidad”.

Al cierre de 2025, el total de activos del grupo superó 15,5 billones de yuanes, un aumento de 4,35% respecto al cierre del año anterior. En cuanto a utilidades, en 2025 el grupo registró ingresos de explotación de 155k de yuanes y una ganancia neta atribuible a los accionistas de la matriz de 956,22 mil millones de yuanes, que crecieron interanualmente 2,02% y 2,18%, respectivamente.

Como el único gran banco comercial estatal con su sede central en Shanghái actualmente, el Banco de Comunicaciones desempeña de manera efectiva el papel de “fuerza principal” y “piedra de apoyo” en las finanzas. Con la construcción del “campo local” de Shanghái y la transformación digital como dos grandes brechas para la implementación estratégica, ha trazado una vía de desarrollo con rasgos propios, y sigue fortaleciendo firmemente la base para un desarrollo de alta calidad.

Inclinación crediticia hacia áreas clave; la calidad de los activos continúa mejorando con estabilidad

Según el informe anual, al cierre de 2025, el saldo de préstamos de los clientes del Banco de Comunicaciones fue de 9,12 billones de yuanes, con un aumento del 6,64%.

En general, en 2025 los préstamos a empresas del Banco de Comunicaciones mostraron una buena tendencia de “crecimiento del volumen y optimización de la estructura”. A lo largo del año, los préstamos efectivos en renminbi a empresas alcanzaron 505,5 mil millones de yuanes, con un aumento del 10,1%. Actualmente, la reserva de proyectos del Banco de Comunicaciones para el primer y segundo trimestre de 2026 mantiene en general un crecimiento estable; en adelante, promoverá una implementación ordenada de la oferta crediticia.

En cuanto al destino de los préstamos a empresas, el Banco de Comunicaciones se mantiene firme en el propósito inicial de servir la economía real, apoyando integralmente la nueva productividad de calidad, y se enfoca con precisión en áreas clave como las “cinco grandes tareas de finanzas”, esforzándose por convertir las finanzas tecnológicas en una ventaja característica del negocio corporativo del banco. Al mismo tiempo, brinda apoyo prioritario a sectores clave de la economía real que se alinean con la dirección del desarrollo económico y la orientación de políticas, como la manufactura, las industrias emergentes estratégicas y los sectores relacionados con la agricultura.

En concreto, aprovechando la ventaja de operación con licencias completas del grupo, el Banco de Comunicaciones ha construido un sistema integral de servicios “acciones, bonos, préstamos, arrendamiento y custodia” (equipo único). Para empresas tecnológicas, ofrece apoyo financiero diversificado a lo largo de todo el ciclo de vida. El banco lanzó de forma innovadora la línea de productos exclusiva “KeChuang YiDai”, y se centra en la creación de equipos de investigación especializados para el sector de tecnologías emergentes, construyendo un modelo de servicios de “medidas según la industria”. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos tecnológicos del Banco de Comunicaciones superó 1,58 billones de yuanes, con un aumento del 10,73% respecto al cierre del año anterior; el crecimiento de los préstamos a pymes “especializadas, innovadoras y distintivas” y de los préstamos a pymes tecnológicas alcanzó respectivamente 21,02% y 36,29%.

En el diseño de áreas clave, el Banco de Comunicaciones impulsa de manera efectiva la implementación de importantes estrategias nacionales de desarrollo regional mediante una oferta financiera eficiente. Al cierre de 2025, los créditos de tres regiones clave—el Cinturón Beijing-Tianjin-Hebei, el Delta del Yangtsé y el Gran Área de la Bahía Guangdong-Hong Kong-Macao—crecieron 6,59% respecto al cierre del año anterior, y representan aproximadamente el 54%.

Los préstamos minoristas también muestran recientemente una tendencia favorable. Desde marzo, el volumen de solicitudes hipotecarias de este banco ha aumentado de forma notable, y se observan señales de estabilización en el mercado inmobiliario. Si esta tendencia continúa, ayudará a impulsar el logro de los objetivos de crecimiento esperados de los préstamos minoristas.

Se sabe que el objetivo del Banco de Comunicaciones para la colocación crediticia de este año es que el incremento anual de préstamos no sea inferior al del año anterior. En cuanto al ritmo de colocación, se equilibrará un impulso razonablemente anticipado con un crecimiento equitativo y sostenible. Para el primer trimestre, se prevé que la proporción de colocación sea de aproximadamente 40%, y en el primer semestre acumulado alcance más del 60%.

Cabe destacar que, al mismo tiempo que amplía de forma constante el tamaño de los créditos, el Banco de Comunicaciones también se esfuerza por mejorar el nivel de gestión de riesgos de manera más fina, impulsar la calidad de los activos para que mejore con estabilidad, y optimizar continuamente indicadores de riesgo. Al cierre de 2025, la tasa de préstamos morosos del banco fue de 1,28%, lo que supone una disminución de 0,03 puntos porcentuales frente al cierre del año anterior.

La visibilidad del “campo local” de Shanghái aumenta; se aprovecha plenamente la función de generar innovación

Como actualmente el único gran banco comercial estatal con su sede central en Shanghái, el Banco de Comunicaciones consolida la fuerza del grupo y crea ventajas del “campo local” de Shanghái, usando la fuerza financiera para impulsar la construcción de los “cinco centros” de Shanghái y apoyar el desarrollo de alta calidad de la economía y la sociedad de Shanghái.

En los 2025 anteriores, el Banco de Comunicaciones insistió en el enfoque de “un solo asunto” y en herramientas digitales para reconfigurar el modelo de servicios y los procesos de negocio. En términos de visibilidad y contribución en la construcción del “campo local” de Shanghái, se han mejorado aún más, y la función de generar innovación en políticas/tecnología se ha reforzado aún más.

En concreto, centrado en la construcción del Centro de Innovación Científica y Tecnológica de Shanghái, el Banco de Comunicaciones se ha enfocado en elevar el nivel de servicios de finanzas tecnológicas, incrementando el apoyo a empresas de “tecnología dura” y a proyectos importantes de innovación científica y tecnológica. El banco lanzó tres planes de acción para industrias piloto líderes de Shanghái, y acumuló préstamos por más de 40.000 millones de yuanes para las tres industrias piloto líderes de circuitos integrados, biofarmacéutica e inteligencia artificial, logrando una cobertura de toda la cadena industrial en áreas como los circuitos integrados.

Además, el Banco de Comunicaciones se integra profundamente en la construcción de los mercados financieros de Shanghái, consolidando y ampliando la ventaja de liderazgo en el negocio de mercados financieros. En 2025, logró operaciones por 1,65 billones de yuanes en “Bond Connect” y “Swap Connect”, y el volumen de agentes para la compensación y liquidación del mercado de factores entre bancos, así como el volumen de liquidación del mercado de factores de valores y futuros, se mantuvieron entre los primeros del mercado.

En el servicio a la apertura de alto nivel al exterior de Shanghái, el Banco de Comunicaciones implementó los requisitos para la construcción digital del comercio y transporte marítimo de Shanghái, desarrolló y lanzó la plataforma “Jiaoyin Hangmao Tong” y el producto “Préstamo Rápido para Comercio Exterior”, y la colocación de préstamos con carta de crédito basada en cadena de bloques en el área de Hangmao superó 3.000 millones de yuanes.

Al mismo tiempo, el Banco de Comunicaciones practica activamente la idea de “ciudad del pueblo”, presta servicios para la construcción de una ciudad modernizada, y ha establecido cooperación con 76 proyectos importantes a nivel municipal y 256 proyectos importantes a nivel distrital.

Se sabe que en 2025 el incremento de los préstamos generales en renminbi del Banco de Comunicaciones en la región de Shanghái superó 16%, ubicándose entre los primeros del mercado. La proporción de mercado siguió aumentando, y la inversión de las subsidiarias de inversión en proyectos en Shanghái también alcanzó un máximo histórico.

La dirección del Banco de Comunicaciones señaló que, a partir de ahora, el banco mantendrá con firmeza la determinación estratégica de la construcción del “campo local” de Shanghái, seguirá aumentando el sesgo de recursos hacia Shanghái y las principales regiones del delta del Yangtsé, mantendrá un crecimiento relativamente alto del tamaño de los depósitos y préstamos en la región del delta del Yangtsé, y promoverá una mejora constante de la capacidad de generar ganancias y de la contribución de utilidades.

La transformación digital destaca resultados; impulsa la mejora de la eficiencia de los servicios financieros

En los últimos años, la aplicación de tecnología de IA en la industria bancaria se ha profundizado de forma continua y ya se ha convertido en una fuerza importante que impulsa la transformación digital de la banca. El Banco de Comunicaciones concede gran importancia al desarrollo y la aplicación de la tecnología de IA, y la considera la dirección central en la construcción de un nuevo banco digital.

En 2025, la inversión en tecnología financiera como proporción del total de ingresos superó 5%, y aumentó la proporción de personal de tecnología financiera. El tamaño del cómputo inteligente de todo el banco creció más de 50% respecto al año anterior; además, se perfeccionó el marco de gobierno para la inteligencia artificial, y se siguió impulsando la implementación de escenarios de aplicación de la inteligencia artificial.

Se sabe que más de 20k empleados del Banco de Comunicaciones utilizan agentes inteligentes para mejorar y optimizar la eficiencia laboral. En particular, al reconfigurar los procesos de negocio con un enfoque de IA, el Banco de Comunicaciones logró avances pioneros en áreas como apertura de cuentas, concesión de crédito, aprobación, autorización y liquidación internacional. Al aplicar capacidades de IA, el volumen de negocios de autorización en ventanilla disminuyó interanualmente más de 60%, y la eficiencia en la gestión de la liquidación internacional aumentó más de 20%. Esto posibilita la asistencia empresarial y el tratamiento inteligente en múltiples etapas del proceso de crédito, y se ha construido preliminarmente un nuevo modelo de colaboración humano-máquina.

En la reunión de resultados, la dirección del Banco de Comunicaciones indicó que seguirá aplicando con firmeza la inteligencia artificial en el ámbito de aplicaciones prácticas como una dirección importante de trabajo para el período “Quince-Cinco”, aumentará la inversión de recursos y se enfocará en cuatro áreas principales:

Primero, fortalecer la construcción de capacidades tecnológicas. En el ámbito tecnológico, aplicar de manera integral la IA, cubriendo todos los eslabones, como análisis de necesidades, desarrollo de productos, pruebas de sistemas, operación y mantenimiento de producción, y control de ciberseguridad, para respaldar el desarrollo de alta calidad de todo el banco con capacidades tecnológicas “duras”.

Segundo, profundizar en los negocios de servicios y en los empleados. En torno a la lógica subyacente del negocio, con la IA como motor para la reingeniería de procesos como compensación y liquidación de fondos, aprobación de concesión de crédito, licitaciones y compras, asignación de recursos y oficina digital, se explorarán aplicaciones de “comités digitales” y “expertos digitales”, y se fortalecerá el apoyo digital a la toma de decisiones de operación.

Tercero, actualizar los mercados de servicios y a los clientes. Impulsar la transformación de la IA desde aplicaciones puntuales hacia una integración integral, elevar el nivel de productos y servicios y crear una experiencia de cliente extremadamente simple y conveniente.

Cuarto, mejorar el nivel de prevención y control inteligente de riesgos. Acelerar la aplicación de la tecnología de IA en la gestión integral de riesgos, lograr identificación temprana, alerta temprana, detección temprana de exposición y disposición temprana, aumentar la previsión y la precisión en la identificación de riesgos, y mejorar de forma continua la calidad y eficiencia de la gestión post-préstamo.

A través de esta “lista de resultados de doble mejora en cantidad y calidad”, el Banco de Comunicaciones muestra la resiliencia operativa y la vitalidad innovadora de un gran banco estatal. En el año inicial del período “Quince-Cinco”, el Banco de Comunicaciones continuará liderando el desarrollo de alta calidad de todo el banco mediante avances innovadores en la construcción del “campo local” de Shanghái y la transformación digital. Con una postura de operación más estable, servicios de mejor calidad y un enfoque más innovador, contribuirá a la implementación de estrategias nacionales, impulsará la actualización de la industria, y aportará una mayor fuerza motriz financiera al desarrollo de alta calidad de la economía y la sociedad.

(Este artículo no constituye ninguna recomendación de inversión; el contenido de divulgación de información se rige por los anuncios de la compañía. Los inversores operan con base en esto, bajo su propia responsabilidad y riesgo.)

Gran cantidad de información y análisis precisos, todo en la aplicación Sina Finance