La UE busca reducir su dependencia de las redes de Visa y Mastercard

El Banco Central Europeo (BCE) ha reafirmado su ambición de reducir la dependencia de sistemas de pago no europeos—en particular, las redes operadas por Visa y Mastercard—en un nuevo documento de posicionamiento que traza una hoja de ruta para el futuro de los pagos minoristas en la UE.

Los carriles basados en EE. UU. aún procesan más del 60% de las transacciones con tarjetas en Europa, y 13 de los 21 estados miembros de la zona euro dependen exclusivamente de esquemas internacionales de tarjetas. La estrategia del BCE busca fortalecer la autonomía estratégica y la resiliencia de Europa reduciendo la dependencia de un puñado de proveedores no europeos, al tiempo que protege el ecosistema de pagos de riesgos geopolíticos y amenazas cibernéticas.

Construyendo sus propios carriles

La hoja de ruta refleja un cambio de política más amplio hacia el fortalecimiento de la soberanía financiera de la UE y el fomento de la competencia en un mercado dominado durante mucho tiempo por redes globales de tarjetas. La UE ya ha anunciado planes para desarrollar su propia red de pagos, similar a Pix de Brasil, con los pagos de cuenta a cuenta (A2A) como núcleo. La iniciativa actualmente apunta a un lanzamiento en 2030.

En paralelo, un consorcio del Reino Unido ha anunciado planes para construir un carril de pagos doméstico para competir con Mastercard y Visa, con el objetivo de estar operativo también para 2030. Las dos grandes empresas de pagos manejan actualmente aproximadamente el 95% de todas las transacciones con tarjetas en el Reino Unido.

“Dado el clima geopolítico, Europa está inquieta por depender de empresas basadas en EE. UU.”, dijo Don Apgar, director de Pagos a Comerciantes en Javelin Strategy & Research. “La UE tuvo una llamada de atención sobre las relaciones con EE. UU. No es que estén buscando expulsar activamente a Visa y Mastercard del camino, pero si algo saliera mal, la UE no quiere quedarse sin una red de pagos”.

Confiar en A2A

El documento del BCE pone un énfasis renovado en los pagos A2A como piedra angular de la infraestructura de pagos futura de Europa. También conocidos como pagos de pago por banco (pay-by-bank), los pagos A2A permiten que los fondos se muevan directamente entre cuentas bancarias, reduciendo los costos de transacción y apoyando la liquidación en tiempo real.

Quizá lo más importante sea que los pagos A2A podrían ayudar a diversificar las opciones de pago, mejorando la elección del consumidor mientras se incrementa la dependencia y la confiabilidad general del sistema de pagos. El desafío inmediato será establecerlos como una opción creíble y ampliamente adoptada para los consumidores europeos.

“No es que Europa esté enamorada de los pagos A2A”, dijo Apgar. “Los pagos A2A en la UE están en niveles similares a los que tienen aquí en EE. UU.”

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