Modernizando los pagos: enfrentando los desafíos tecnológicos más difíciles

Los bancos están compitiendo por modernizar sus sistemas de pagos, a medida que los pagos en tiempo real se disparan y la inteligencia artificial comienza a transformar cada rincón de la industria. Lo que antes parecía una actualización de back office ahora es una prioridad crítica—una que puede definir las relaciones con los clientes y la posición en el mercado.

En un Webinar de PaymentsJournal, Scotty Perkins, Director de Gestión de Producto en ACI Worldwide, Tyler Pichach, Director Global de Estrategia de IA en Microsoft, y James Wester, Codirector de Pagos en Javelin Strategy & Research, analizaron qué necesitan hacer los bancos para prepararse para estos cambios—y el costo de quedarse atrás.

La modernización avanza rápidamente

Una encuesta de ACI a 200 bancos el año pasado encontró que la modernización es su máxima prioridad. Los bancos quieren llevar nuevos productos al mercado más rápidamente y ofrecer soluciones innovadoras a los clientes. La verdadera modernización va más allá de agregar un nuevo carril de pago; plantea preguntas críticas sobre la preparación, la adopción de la nube, la arquitectura nativa, la gestión de riesgos y la escalabilidad.

Los canales digitales están avanzando más rápido que lo que los núcleos de pagos pueden seguir. Aunque el impulso en torno a las API y la adopción de la nube es fuerte, la ejecución sigue siendo irregular, variando significativamente por región y caso de uso.

La IA amplifica aún más la urgencia en torno a la modernización. Los bancos necesitan considerar no solo cómo la IA mejorará la experiencia del cliente, sino también cómo optimizará los procesos de back office que sustentan los pagos.

“Aprovechar las nuevas herramientas en torno a la IA, así como entender y reescribir código, es un gran lugar para que la gente aprenda y para que los clientes entiendan cómo usar la IA”, dijo Pichach.

Wester añadió: “Puede que una cosa que le golpee a todo el mundo en la cara y diga que realmente necesitan estar haciendo mucho más para prepararse para lo que viene.”

Pagos más inteligentes, banca más inteligente

Seleccionar socios con un conocimiento profundo del ámbito de los pagos y una credibilidad sólida puede ser un primer paso vital. Los socios que puedan aprovechar todos los tipos de pago ayudan a evitar una infraestructura fragmentada.

Una infraestructura única y cohesiva permite a los bancos desplegar pagos instantáneos de forma rápida y eficiente. También crea oportunidades para introducir nuevas ofertas, como FedNow y RTP, junto con pagos por transferencia y pagos por lotes.

“¿Qué pasa si ayer un consumidor iba a usar carriles de débito para un pago y mañana va a usar FedNow en su lugar?”, dijo Perkins. “¿Cómo gestiona el banco de manera efectiva y operativa esa transición de forma rentable y sin fricciones para los clientes? Ahí es donde quieres involucrar socios que tengan experiencia mostrando esos históricamente diferentes casos de uso, pero usando una apariencia y sensación comunes, con lógica de orquestación que pueda gestionar de manera creíble esos tipos de pago.”

Construyendo escalabilidad y resiliencia

Una estrategia cloud-native no puede comprometer la escalabilidad ni la resiliencia al desplegar nuevas soluciones. La escalabilidad dinámica implica más que solo manejar el tráfico—incluye gestionar costos y expectativas. Por ejemplo, elimina la necesidad de una infraestructura excesiva on-premises que debe sobreaprovisionarse para acomodar la demanda máxima. Nunca debería existir ninguna percepción—por parte de los clientes o del banco—de que la disponibilidad está limitada.

La resiliencia va más allá del tiempo de actividad. Abarca la capacidad de continuar procesando de forma segura bajo presión, ya sea enfrentando picos repentinos en el volumen, intentos de fraude o caídas de la red.

“Una de las cosas de las que hablamos en pagos modernos es la idea de que el fallo es inevitable”, dijo Pichach. “Quieres diseñar sistemas con el lema de que las cosas van a caerse. Necesitamos asegurarnos de que esos componentes operativos siempre activos puedan seguir funcionando.”

Los riesgos de quedarse atrás

Durante décadas, los bancos han confiado en sistemas de pagos que, si bien son confiables, ahora están mostrando su antigüedad. El código heredado y la infraestructura son cada vez más frágiles, lo que hace que los cortes, el rendimiento lento y los fallos evidentes sean más probables. Mantener aplicaciones COBOL y las capas de personalización añadidas con el tiempo ya no es solo un desafío técnico; es un desafío estratégico.

Al mismo tiempo, los pagos se están acelerando. Los pagos en tiempo real reducen los tiempos de reacción, haciendo que el fraude sea más difícil de detectar y prevenir. Este ritmo acelerado requiere no solo sistemas de pago, sino también sistemas operativos que puedan responder tan rápido como ocurren las transacciones.

“La siguiente pieza gira realmente en torno a la confianza del cliente”, dijo Pichach. “Si no tienes una alta disponibilidad, si no tienes los controles de fraude adecuados, vas a perder la confianza de los clientes. Vas a erosionar el deseo de tus clientes de participar contigo como banco en los pagos.”

Dar los primeros pasos

La modernización es más que una actualización de infraestructura. Es una oportunidad para replantear qué problemas intenta resolver la organización—tanto internamente, para la eficiencia operativa, como externamente, para la experiencia del cliente.

Las victorias rápidas son importantes: patrones reutilizables que entregan beneficios tangibles al negocio desde temprano impulsan el ritmo y la credibilidad para la transformación más amplia. ¿Y la IA? Puede ayudar a ofrecer estas experiencias más rápido.

Los líderes de estrategia bancaria deben hacerse preguntas: ¿dónde queremos estar en cinco años? ¿Qué tendencias deberíamos adoptar—ya sea el cambio de transferencias bancarias a pagos instantáneos, o la integración de stablecoins y capacidades cripto que ahora están emergiendo bajo la Ley Genius?

El primer paso es adoptar una plataforma que pueda evolucionar con el mercado, permitiendo que los bancos innoven rápidamente y compitan con aquellos que ya se están moviendo rápido.

“Vimos a una firma muy grande hablar esta semana acerca de conseguir una licencia bancaria en EE. UU. para hacer préstamos”, dijo Pichach. “Pero todos se están sumando a la competencia, y los bancos compiten con un abanico más amplio de actores. Necesitan poder innovar, poder llevar nuevos productos a la vida.”

Mirando hacia el futuro

Los pagos instantáneos son solo el comienzo. Los bancos necesitan infraestructura resiliente y datos confiables para escalarlos mientras se mantienen en cumplimiento con el lavado de dinero y otras regulaciones de delitos financieros.

“Una tendencia adicional que vemos en ACI es la capacidad de usar IA para interactuar con los consumidores”, dijo Perkins. “Si puedo usar ISO 20022 para entender historiales de transacciones y cómo y qué comportamiento del consumidor se ve, me hace mucho más capaz de ofrecer experiencias significativas.”

Para el negocio, especialmente para los pequeños, el objetivo es sencillo: atender a sus clientes sin preocuparse por los pagos. Quieren que las transacciones simplemente funcionen. Los bancos y sus socios están construyendo hacia esa realidad, pero el camino continúa.

“Hemos visto tanto cambio, y hemos llegado al punto ahora en el que todo el mundo se siente más o menos al día”, dijo Wester. “Pero no hay manera de ponerse al día. Solo habrá un cambio continuo.”

| \| WEBINAR BAJO DEMANDA The Business Case for Payment Hub Modernization Accede ahora. \| \| — \| \| \| Nombre (obligatorio) Tu correo electrónico (obligatorio) Cargo (obligatorio) \| \| — \| \| Apellido (obligatorio) Empresa (obligatoria) \| \| Al proporcionar mi información de contacto, acepto las Políticas de Privacidad listadas a continuación y autorizo a Escalent/Javelin/PaymentsJournal y/o ACI Worldwide. a contactarme con comunicaciones personalizadas sobre actividades futuras, productos y servicios. Si cambias de opinión, puedes darte de baja en cualquier momento. Política de Privacidad de Escalent / Política de Privacidad de ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    PARTICIPACIONES

0

                VISITAS
            

            

            

                Comparte en FacebookComparte en TwitterComparte en LinkedIn

Etiquetas: ACI WorldwidePagos DigitalesPagos InstantáneosModernización de PagosPagos en tiempo realResilienciaEscalabilidad