Revolut cambia su estrategia en EE. UU. hacia la licencia bancaria de novo

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Revolut está replanteando la forma en que entra en el sistema bancario de EE. UU. En lugar de adquirir un prestamista estadounidense existente, el gigante fintech ahora se prepara para solicitar una licencia bancaria nacional independiente, según informes del Financial Times.

El cambio refleja un cálculo de que las condiciones regulatorias en Washington han cambiado de manera significativa, haciendo que una nueva solicitud resulte más atractiva que una adquisición compleja.

Por qué Revolut se alejó de una adquisición

Anteriormente, Revolut había explorado la compra de un pequeño banco estadounidense con carta (charter) para atajar el proceso de licenciamiento. Sin embargo, ese camino conlleva contrapartidas: sistemas centrales heredados, marcos de cumplimiento heredados y obligaciones físicas de sucursales que chocan con el modelo digital-first de Revolut.

Bajo la dirección de políticas actual de la administración del presidente Trump, según se informa, los ejecutivos de Revolut creen que una carta de novo, emitida directamente por la Office of the Comptroller of the Currency, podría ahora avanzar más rápido y con menos compromisos estructurales que en años anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Una carta de la OCC exitosa permitiría a Revolut operar en los 50 estados bajo un único marco federal. Eso eliminaría la dependencia de bancos intermediarios asociados como Sutton o Cross River, que actualmente respaldan muchas ofertas fintech en EE. UU.

Más importante aún, le daría a Revolut control directo sobre los depósitos y los préstamos, dos corrientes clave de ingresos que no ha podido capturar completamente bajo modelos de patrocinio.

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Un juego fintech de $75 mil millones a largo plazo

Con una valoración reportada de $75 mil millones, Revolut es el fintech más valioso de Europa y cada vez se está posicionando como una plataforma financiera global en lugar de una aplicación de pagos. El mercado de EE. UU. es central para esa ambición.

Al mismo tiempo, la empresa trabaja para normalizar su condición bancaria en el Reino Unido y ha delineado planes para invertir más de $13 mil millones a nivel global durante los próximos cinco años, subrayando cuán críticas son las licencias bancarias reguladas para su siguiente fase de crecimiento.

Dónde están las cosas

Revolut no se ha comprometido formalmente con una sola ruta y ha señalado públicamente que “está explorando activamente todas las opciones”. Aun así, las conversaciones con funcionarios de EE. UU. sobre una solicitud de novo ya se han llevado a cabo, lo que indica que la dirección estratégica se está alejando de las adquisiciones y moviéndose hacia la construcción de un banco de EE. UU. desde cero.

Si tiene éxito, Revolut se uniría a un grupo pequeño pero cada vez mayor de fintechs que apuestan a que la integración regulatoria completa, en lugar de buscar atajos, es la forma más rápida de escalar en la era posterior a las tasas cero.