Banco China Everbright: Creando el "ejemplo Everbright" en finanzas para la jubilación

“计划十五五”明确提出我国人均预期寿命达到80岁，养老金融正在从“选择题”变为“必答题”。作为国内最早布局养老金融的商业银行之一，光大银行依托养老金融“和光颐享”品牌，系统构建覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的生态化服务体系。截至目前，该行养老产业贷款投放实现快速增长，企业年金托管规模稳居股份行前列，服务社保客户1900余万户，提供养老金融产品1000余支，光大银行养老金融正迈入高质量发展新阶段。

**　共建生态：跳出金融做养老**

老吾老，以及人之老。面对养老金融的深刻变革，品牌重塑已成为商业银行传递价值主张、回应时代关切的重要方式之一。在2025年光大集团养老金融成果发布会上，养老金融品牌“和光颐享”和养老服务品牌“和光颐养”双品牌协同亮相，并发布《光大集团养老金融白皮书（2025年）》，系统呈现了养老金融的光大方案。作为集团养老金融落实的重点布局单位，光大银行依托“一个光大”协同禀赋，迭代升级养老金融12345工作规划，围绕客户“五维需求”打造“五位一体”服务体系，率先推出“金融+医养康旅”与“银保养”协同两大特色服务，“金融+实业”的生态化服务格局逐步成型。

在“金融+医养康旅”特色下，光大银行将“颐享阳光卡”打造为整合集团内外权益的关键接口。客户可通享光大养老、中青旅、嘉事堂等专属权益，实现“一码通享”。通过手机银行养老金融专区，深度联动集团内养老、旅游、健康等优质资源，为客户提供一站式养老增值服务。

北京退休教师王阿姨就是这一特色服务的受益者。2025年，她在光大银行完成第三代社保卡换发，成为“颐享阳光”客户。如今，她通过中青旅遨游平台预订旅游产品享受专属优惠，在嘉事堂合作药店购药可享折扣，在光大证券开户享有专属佣金费率，还能优先了解光大养老和光颐养养老项目并可享入住抵扣。她已亲身使用到了10余项精选增值服务，实实在在感受到“一码在手，福利全有”的便利。王阿姨常向老友们推荐：“不管是持有光大银行颐享阳光借记卡，还是成为企业年金个人客户，或开通个人养老金账户，都能成为颐享阳光客户。”

“银保养”协同服务则进一步拓展了生态边界。充分发挥光大集团产融结合、综合金融优势，联合打造“和光颐享养老计划”，构建起光大银行、光大保险、光大养老一体化协同服务特色。在为客户规划好财富的同时，积极组织客户现场沉浸式体验参观，帮助客户提前锁定优质养老社区资源，完成金融产品与实体康养服务的高效对接。

这种生态化特色服务，不仅提升了客户信赖，也形成了独特的行业优势。业内专家评价：“光大银行的养老生态构建，不只是自身业务的创新，更是对养老金融行业发展模式的有益探索。”

**　Tres ámbitos：despliegue especializado y avances en profundidad**

Al construir un ecosistema integral, el Banco Everbright se centra en tres ámbitos: el de las finanzas de pensiones, el de las finanzas de servicios para la tercera edad y el de las finanzas de la industria de la atención a la vejez, logrando avances en profundidad.

En el ámbito de las finanzas de pensiones, el Banco Everbright participa en profundidad en la construcción del sistema de “tres pilares” para la protección de la jubilación del Estado. En el primer pilar, el ámbito de la protección básica de la jubilación, ha atendido acumuladamente a más de 19 millones de clientes de la seguridad social, y se ha centrado en impulsar la emisión y los servicios de las tarjetas de la tercera generación de seguridad social, que ya han obtenido acreditación para la renovación en 29 ciudades; en el segundo pilar, como banco comercial de la primera tanda en obtener la doble calificación de “gestión de cuentas” y “custodia” de pensiones corporativas, ha profundizado en el negocio de anualidades durante más de 20 años, y el tamaño de la custodia de pensiones supera los 500B de yuanes; en el tercer pilar, como banco piloto de primera tanda para pensiones personales, se dedica a crear servicios integrados en línea y fuera de línea, abriendo en la app de banca móvil la sección “Pensiones Personales”, con un modelo de servicio integral “cuenta + función + producto”, que ayuda de forma efectiva a que los clientes sigan incrementando sus reservas para la jubilación.

En el ámbito de las finanzas de servicios para la tercera edad, el Banco Everbright, apoyándose en su capacidad profesional para seleccionar productos, construye un sistema de productos de finanzas para la jubilación rico y variado, y ya ha proporcionado acumuladamente más de 1000 productos, que abarcan categorías como ahorro, gestión patrimonial, seguros y fondos, formando opciones de asignación diversificadas. Desde la “orientación para la inversión periódica para la jubilación” para los más jóvenes, pasando por la asignación estable para los pilares familiares, hasta el servicio de planificación y herencia para las personas mayores, ha logrado acompañar a los clientes durante todo el ciclo.

En el ámbito de las finanzas de la industria de la atención a la vejez, el Banco Everbright se centra en regiones clave como el Delta del Yangtsé y Beijing-Tianjin-Hebei, fortaleciendo el apoyo crediticio a ámbitos como instituciones de cuidado de personas mayores, equipos de rehabilitación y la “smart elderly care” (cuidado inteligente de la vejez), así como la vinculación de préstamos y la inversión. La colocación de préstamos para la industria de la atención a la vejez ha logrado un crecimiento rápido. Al mismo tiempo, aprovechando plenamente las ventajas de la integración entre industria y finanzas del grupo, coordina recursos financieros y de la industria, participa activamente en la construcción del ecosistema de atención a la vejez y ofrece soluciones integrales de servicios financieros para la transformación y mejora de la industria de la atención a la vejez.

**　　Servicio adaptado a las personas mayores：con calidez, más confiable**

El Banco Everbright, mediante la coordinación de lo en línea y lo fuera de línea, hace que los servicios adaptados a las personas mayores realmente sean “con calidez y con confianza”.

En línea, continúa construyendo un sistema integral de servicios financieros para la jubilación. Actualiza la app de banca móvil “Simplified Love Edition”, amplía el alcance del mini programa “Pago de la seguridad social en la nube” y mejora la experiencia de servicios adaptados a las personas mayores y de accesibilidad. La app de banca móvil abre dos secciones dedicadas: finanzas para la jubilación y pensiones personales, integrando en un solo lugar la vista de activos, la planificación de la jubilación, la compra de productos y los servicios de beneficios, para ofrecer a los clientes una solución integral. La línea directa 95595 “Guangyin Suiyue” brinda a los clientes de la tercera edad consultas remotas con acceso rápido a un agente humano, ya ha atendido a más de 1 millón de personas, con una satisfacción del 99.74%.

Fuera de línea, continúa impulsando la mejora de los puntos de atención adaptados a las personas mayores. Actualmente, más de 1500 sucursales han completado la reforma de adaptación; cuenta con teléfonos de servicio para accesibilidad, zonas de servicio de banca inteligente y dispositivos de atención especial para personas mayores, etc. Desde el nivelado del suelo hasta las señales de prioridad de servicio, cada detalle busca seguridad, comodidad y conveniencia. El “Centro de Servicios de Finanzas para la Jubilación” sigue ampliando su cobertura; según se informa, ya se han construido más de 100. Además, la formación y certificación de planificadores de pensiones y jubilación continúa, el tamaño del equipo se amplía en casi 500 personas; el objetivo es crear un equipo de planificadores de jubilación de mil personas para brindar una planificación de jubilación personalizada.

El Banco Everbright lleva dos años consecutivos realizando la actividad “Mes del Servicio a los Mayores”, coordinando con sedes y sucursales en todo el país actividades temáticas como “Healthy Yixiang Station”, “Fortune Assurance Workshop” y “Jornada de Experiencia de Jubilación”, entre otras. Durante la segunda edición de la actividad en octubre de 2025, en todo el país se organizaron cerca de 1500 eventos, con cobertura de más de 500k clientes de la tercera edad, convirtiendo la calidez de la marca en una experiencia cálida visible y tangible.

Con base en el despliegue sistemático en el ámbito de las finanzas de la jubilación y las prácticas continuas de beneficencia social, el Banco Everbright ha recibido sucesivamente múltiples premios de autoridad, como el “Premio Púrpura 2025 a las Finanzas de Jubilación” de “Tsinghua Financial Review” y el “Premio Tianji de Servicios de Finanzas de Jubilación 2025” de “Securities Times”, entre otros; la influencia de marca y la reputación social siguen aumentando.

De ser pionero en finanzas de jubilación a profundizar en el tema, el Banco Everbright siempre ha escrito la respuesta de “finanzas con calidez” con acciones, empeñándose en hacer un gran artículo sobre finanzas de jubilación. Sus prácticas sólidas no solo muestran la naturaleza política y humana del trabajo financiero, sino que también se han convertido en un modelo práctico para poner en práctica la estrategia nacional de respuesta activa al envejecimiento de la población. De cara al nuevo recorrido del “Plan quinquenal quince cinco”, el Banco Everbright seguirá innovando sus modelos de servicio, ampliando el contenido de los servicios y profundizando el esquema ecosistémico de “finanzas + industria”, para servir a la estrategia nacional y responder a las preocupaciones del sustento de la gente con responsabilidad profesional, demostrando la misión y el deber de una empresa financiera central.

（责任编辑：王蕾 ）

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