Las entradas de recapitalización bancaria para las pymes – Expertos opinan

La finalización del ejercicio de requisitos de capital del Banco Central de Nigeria (CBN) ha generado expectativas para el sector bancario, y los expertos ahora predicen la siguiente fase de desarrollos en la industria.

El CBN el miércoles confirmó que 33 bancos cumplieron con los requisitos mínimos de capital revisados bajo su programa de recapitalización recientemente concluido, marcando un hito importante en los esfuerzos por fortalecer el sistema financiero del país.

El banco emisor reveló que se recaudaron un total de N4.65 billones durante el ejercicio de 24 meses, y que los ratios de adecuación de capital en todo el sector ahora están por encima de los puntos de referencia de Basilea, reforzando la capacidad de los bancos para respaldar el crecimiento económico y absorber shocks.

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El programa también registró una fuerte participación de inversores nacionales, con 72.55% del capital recaudado de forma local, lo que resalta la creciente confianza de los inversores nigerianos en el sector bancario.

Lo que están diciendo los expertos

El Dr. Jerry Igwilo, exbanquero y CEO de Wynk Limited, le dijo a Nairametrics que la siguiente fase de la reforma bancaria debe pasar del capital a los clientes, con un énfasis más fuerte en la protección y la rendición de cuentas.

• “Más importante aún, los bancos necesitan ser conscientes de la parte de protección al cliente de su negocio”, dijo.

Según Igwilo, el marco actual de gestión de reclamaciones de Nigeria sigue estando significativamente poco desarrollado, limitando la capacidad de los reguladores para detectar problemas sistémicos de manera temprana.

• _“Creo que el sistema de gestión de reclamaciones que tenemos hoy en la banca es muy deficiente. Se necesita un sistema consolidado y digital que permita al banco central monitorear, en tiempo real, de qué se quejan los clientes”, explicó.  _

• _“Así es como empezamos a llevar la banca a un entorno más democratizado, donde los clientes no sean solo participantes, sino que estén genuinamente satisfechos con el sistema.” _

Agregó que la industria también debe replantearse cómo mide el éxito, yendo más allá de los umbrales de capital como el criterio dominante.

• “Espero un sistema en el que los bancos no se evalúen únicamente por su base de capital, sino también por qué tan bien cumplen las regulaciones, cómo tratan a sus clientes, cómo se supervisan sus productos y, en última instancia, cómo impactan a sus clientes”, dijo.

Igwilo señaló que la siguiente fase de las reformas debe priorizar servicios sólidos de supervisión del cliente, sistemas integrados de gestión de reclamaciones y un marco de supervisión más impulsado por la tecnología—uno que permita a los reguladores identificar señales de alerta temprana de prácticas insostenibles mediante la retroalimentación de los clientes en tiempo real.

Olubunmi Ayokunle, Jefa de Calificaciones de Instituciones Financieras en Augusto & Co., también habló con Nairametrics, anticipando que el aumento de capital llevará a más inversiones en el sector de riesgos y a una expansión de la cartera de préstamos.

• _“Anticipamos una mayor implementación de los fondos para respaldar el sector de riesgos y la expansión de la cartera de préstamos”, dijo Ayokunle.  _
• _“Algunos de ellos quieren expandirse por el continente, especialmente aquellos que tienen licencias internacionales de banca. Anticipamos algunos anuncios en las próximas pocas semanas o meses.”  _

Ayokunle también destacó el crecimiento esperado en la oferta de productos para clientes depositantes.

• _“Vamos a ver más productos de depósitos, y algunos bancos fortalecerán su plataforma tecnológica. Las PYMES también serán un segmento objetivo para la colocación de fondos. Más del 70% de las empresas registradas en Nigeria son PYMES, así que tiene sentido que los bancos se enfoquen en ellas”, añadió.  _

**Ponerte al día **

El sector bancario de Nigeria recaudó más de N4.6 billones bajo el programa de recapitalización del CBN, lo que refleja un fuerte interés de los inversores y un aumento de la participación extranjera.

El CBN había lanzado el Programa de Recapitalización del Sector Bancario en 2024 como parte de los esfuerzos para fortalecer el sistema financiero en medio de reformas macroeconómicas.

El gobernador del CBN, Olayemi Cardoso, la semana pasada confirmó que 32 bancos han cumplido con los requisitos mínimos de capital revisados, señalando un progreso significativo en el sector.

Al hablar en el Foro de Política Monetaria en Abuja, Cardoso calificó el logro como “digno de elogio” y enfatizó el papel del sector bancario para respaldar la inversión a largo plazo y el crecimiento económico.

Agregó que el programa de recapitalización es esencial para la ambición de Nigeria de convertirse en una economía de $1 billón.

**Más aportes **

El Dr. Muda Yusuf, CEO del Centro para la Promoción de la Empresa Privada (CPPE), señaló que si bien la recapitalización fortalece la resiliencia del sector, la intermediación financiera de Nigeria sigue siendo débil.

• _“El crédito al sector privado es solo 17% del PIB, lo cual está muy por debajo del promedio de África subsahariana de 25%”, explicó.  _
• _“Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) reciben solo 1% del crédito bancario total, a pesar de contribuir aproximadamente con 50% del PIB y más del 80% del empleo.” _

El Dr. Yusuf recalcó la necesidad de un cambio de enfoque.

• _“Ahora que los bancos están recapitalizados, la política debe orientarse a mejorar la intermediación financiera y asegurar que el crédito fluya de manera efectiva hacia sectores productivos”, dijo.  _

También señaló que la mayor parte del crédito bancario es a corto plazo, y que solo 25% de los préstamos son a largo plazo, lo cual es un tema crítico por abordar.

Lo que debes saber

La iniciativa de recapitalización ya ha mostrado resultados tangibles en términos de mejora de la confianza de los inversores y la expansión de los bancos nigerianos hacia mercados regionales.

El objetivo del CBN es crear un sistema financiero más resiliente que pueda resistir shocks económicos y respaldar el crecimiento a largo plazo.

En particular, los N4.61 billones de nuevo capital recaudado representan un aumento de N560 mil millones en comparación con los N4.05 billones divulgados anteriormente en febrero de 2026.