¿Estás en camino de jubilarte en 2028? Aquí te mostramos cómo averiguarlo este abril.

Si tu objetivo es jubilarte en 2028, no necesitas ser un genio de las matemáticas para saber que el reloj va contando. Es importante asegurarte de que estás en la senda correcta para jubilarte si ese hito está a solo dos años de distancia. Así es como puedes saberlo.

1. Calcula tu gasto esperado

Cuando te quedan 10 o 15 años para jubilarte, puede ser difícil tener una idea clara de cómo podrían verse tus facturas mensuales. En este punto, deberías tener una idea bastante buena.

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Haz los cálculos para ver cuál es probable que sea tu gasto mensual y anual una vez que dejes de trabajar. También contempla gastos puntuales, como las facturas anuales de seguros u otros gastos que no necesariamente se repiten cada mes.

Y no olvides tener en cuenta tus hábitos cambiantes. Es posible que gastes más en ocio una vez que ya no dependas de un trabajo. También podrías gastar menos en desplazamientos para equilibrar las cosas.

2. Mira en qué situación estás en cuanto a ahorros

A estas alturas, esperas haber logrado acumular un buen colchón de jubilación. Pero es importante asegurarte de que tus ahorros puedan respaldar el estilo de vida que deseas.

Supongamos que ya calculaste cuánto necesitas gastar al año: $90,000. Si recibes $30,000 al año en Seguro Social, tus ahorros tendrán que aportar $60,000 en gastos para sostener ese plan, a menos que tengas la intención de trabajar o dispongas de otra fuente de ingresos.

Como regla general, una tasa de retiro del 4% es razonable para una cartera de inversión con una división aproximadamente igual entre acciones y bonos. Si tienes un IRA o 401(k) de $1.5 millones, eso debería respaldar retiros de $60,000.

Si tienes menos ahorros, puede que necesites ajustar tus planes de gasto (o aumentar de verdad tus aportes durante los próximos un par de años). Si tienes más, estás aún en mejor forma.

3. Somete tu plan a pruebas de estrés

Incluso si tus números se ven bien sobre el papel, es importante considerar cómo resiste tu plan en distintos escenarios. ¿Qué pasa si el mercado cae justo cuando te jubilas, por ejemplo? ¿O qué pasa si descubres que tus costos anuales son más altos una vez que realmente te jubilas porque has subestimado tu gasto en salud?

Antes de avanzar con tus planes de jubilación para 2028, averigua cómo abordar estos escenarios. Si el mercado se desploma, reducir el gasto y/o trabajar a tiempo parcial es una solución razonable. Si necesitas más dinero para salud, decide de dónde saldrá. Si eres capaz de idear soluciones para estos problemas, es una señal de que tu plan está bastante bien encaminado.

Si estás esperando jubilarte en 2028, ahora es el momento de hacer una evaluación exhaustiva. Al evaluar tus gastos, analizar tus ingresos y someter tu estrategia a pruebas de estrés, podrás tener una idea clara de si vas o no en la dirección correcta.