La ventana de conversión de Roth está abierta, pero no para siempre

Hay un montón de razones por las que podrías elegir una IRA tradicional en lugar de una Roth IRA, o viceversa. Pero cuando llegue el momento de retirar tu dinero en la jubilación, las retiradas libres de impuestos de la Roth IRA pondrán más dinero en tu bolsillo.

Para quienes tienen ahorros en una IRA tradicional, hay buenas noticias: la mayoría de las IRA tradicionales se pueden convertir en Roth IRAs bastante fácilmente, y ahora puede ser el momento perfecto para hacerlo. Esto es por qué la ventana de conversión a Roth está abierta de par en par ahora, pero quizás no lo esté por mucho tiempo.

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Convertir bajo, retirar alto

Todas las conversiones a Roth conllevan una factura de impuestos. Las contribuciones a una IRA tradicional se hacen con dólares antes de impuestos, y las retiradas de una Roth IRA están libres de impuestos, así que los impuestos sobre la renta del monto convertido se evalúan cuando se realiza la conversión. La mayoría de los contribuyentes que hacen una conversión a Roth hoy pagarían los impuestos en aproximadamente un año, como parte de sus impuestos de 2026 (se deben el 15 de abril de 2027).

El mejor momento para hacer una conversión a Roth es cuando el mercado está a la baja. Ahora, con el índice **Nasdaq Composite ** oficialmente en territorio de corrección, y el **S&P 500 ** y el **Dow Jones Industrial Average ** ambos con una caída de más del 6% desde sus máximos, la mayoría de las IRA han disminuido su valor. Convertir esas participaciones de menor valor ahora fija una factura de impuestos más baja que esperar para convertir hasta después de que el mercado se recupere.

Sin embargo, esta situación podría no durar. Con Irán señalando apertura para negociaciones, los mercados ya se han movido hacia arriba desde sus mínimos del lunes, así que la ventana para esos impuestos de conversión más bajos podría ya estar cerrándose. Fijar ahora una factura de impuestos de conversión más baja todavía le da a la mayoría de los contribuyentes más de un año para guardar el dinero para pagar esos impuestos en abril de 2027.

Por supuesto, una conversión a Roth no es adecuada para todos. Asegúrate de consultar a un asesor financiero para ver si tiene sentido para tu situación en particular. Pero podría no haber un mejor momento para fijar impuestos más bajos para tu cuenta de jubilación.