Cómo las herramientas de gestión de procesos empresariales están transformando el sector financiero

La creciente demanda de servicios más rápidos, una seguridad más estricta y experiencias de cliente fluidas ha dejado poco margen para procesos ineficientes. Ahí es donde entran las herramientas de gestión de procesos de negocio. Como parte de los esfuerzos de transformación digital liderados por empresas orientadas a la innovación como Dassault Systèmes, las herramientas de gestión de procesos de negocio están transformando la forma en que los bancos, las fintech y las aseguradoras abordan la excelencia operativa.

La necesidad de procesos más inteligentes del sector financiero

Los servicios financieros no son una industria simple. El cumplimiento normativo, el procesamiento de créditos, la detección de fraudes y la gestión del ciclo de vida del cliente son operaciones complejas y multifacéticas. Requieren el apoyo de muchas partes interesadas, tanto dentro como fuera de la empresa. Ninguna empresa quiere ejecutar estos procesos usando herramientas obsoletas o flujos de trabajo ineficientes, pero muchas de ellas todavía lo hacen.

Eso es un problema, pero no es un problema exclusivo de TI o de la transformación. Es un problema de negocio. Las ineficiencias implican riesgo adicional, ciclos de decisión más largos y, sobre todo, menos agilidad. Esperar incluso unos minutos de más para detectar una transacción fraudulenta, procesar un préstamo o tomar una decisión estratégica puede costar millones.

Llegan las soluciones de software de gestión de procesos de negocio, diseñadas para abordar ese problema y varios otros.

¿Qué son las herramientas de gestión de procesos de negocio?

El software de gestión de procesos de negocio (BPM) permite a las organizaciones mapear, ejecutar, supervisar y mejorar los procesos de negocio dentro de un entorno definido y escalable. A diferencia de proyectos individuales de automatización, las plataformas de BPM se enfocan en los ciclos de vida del proceso, entendiendo el trabajo desde el principio hasta el final y supervisando el progreso antes de volver atrás y añadir refinamientos.

Para los servicios financieros, estos proyectos podrían incluir, por ejemplo, automatizar la incorporación de clientes con controles de KYC (Know Your Customer), hacer seguimiento del proceso de aprobación de préstamos y automatizar auditorías internas. Cada acción es rastreable, lo que ayuda a mejorar la supervisión de pasos individuales, reducir los riesgos de error del usuario y asegurar que las operaciones cumplan con las regulaciones de seguridad.

La automatización se une a la rendición de cuentas

El mayor beneficio que las suites de gestión de procesos de negocio aportan a Finanzas proviene de combinar automatización con rendición de cuentas. Con todo el respeto por la automatización de procesos robóticos (RPA), la automatización basada en reglas ofrecida por BPM es más que simplemente lograr que se hagan tareas repetitivas: se trata de hacerlas en el contexto correcto.

Para ilustrarlo, un BPM puede automatizar el proceso de recopilar todos los documentos necesarios para una solicitud hipotecaria. Pero también se encarga de registrar todas las aprobaciones necesarias, señalar discrepancias y asegurarse de que cada paso y cada uno sea compatible con las regulaciones financieras existentes. Esto es especialmente crítico en una industria donde la transparencia y la trazabilidad son esenciales.

Según un informe de McKinsey & Company, las instituciones financieras que adoptan automatización y gestión de procesos a escala pueden reducir costos en hasta un 30% mientras mejoran las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Analítica en tiempo real y decisiones basadas en datos

Al digitalizar cada proceso y gestionarlo de forma centralizada, la tecnología BPM crea un tesoro de datos que puede servir como base para la toma de decisiones. Un CFO puede consultar un panel con los tiempos de giro de los préstamos o ver las condiciones que generan una alerta roja por fraude, o el tiempo promedio que toma incorporar a un nuevo cliente, todo en tiempo real.

Estos datos no solo ayudan internamente en la gestión del desempeño. También se incorporan a auditorías de cumplimiento, relaciones con inversores e información estratégica. En un mundo donde los datos son la nueva moneda, BPM les da a las empresas un activo completamente nuevo para monetizar cada uno de sus indicadores operativos de negocio.

Cumplimiento y gestión de riesgos, incorporados

No importa dónde estés ubicado, los servicios financieros siguen pesando sobre todo en preocupaciones de cumplimiento. Desde GDPR hasta Dodd-Frank, el panorama regulatorio es, a la vez, más matizado y menos tolerante.

Los BPM permiten a las empresas incorporar el cumplimiento en sus operaciones diarias, con estructuras de gobernanza y control que viven dentro de sus propios módulos. Las reglas pueden requerir o denegar acceso según el rol, rastrear flujos de documentos e historiales de transacciones, y solicitar ayuda automáticamente si un proceso supera cierto umbral o cruza cierta línea. Este enfoque no solo mantiene a las empresas activamente del lado correcto de la ley, sino que también facilita la confianza en sus relaciones con clientes, proveedores y agencias.

Por qué las herramientas de BPM encajan con el ADN de las fintech

Las empresas de fintech se mueven naturalmente con rapidez. Están construidas para un crecimiento acelerado, interrumpen las legacías de ladrillo y cemento mientras atienden audiencias en todo el mundo. Pero a medida que las fintech escalan, sus operaciones se vuelven más complejas, y ahí es cuando las herramientas de BPM salen al rescate.

Estas suites están diseñadas para permitir que las startups de fintech crezcan y se expandan sin perder el brillo versátil de su marca. Ya sea que una empresa esté integrando procesos de cumplimiento entre jurisdicciones o canalizando solicitudes de servicio al cliente de forma fluida, una solución BPM puede ayudar a estabilizar el proceso sin volverse rígida.

Como estas herramientas se conectan con muchas de las demás herramientas y servicios que usan las empresas modernas de fintech — APIs, servicios de chat, servicios en la nube, motores de predicción impulsados por IA —, son el stack adecuado para el ADN que nació digital.

BPM como ventaja competitiva

Hoy, las instituciones financieras innovadoras ya no piensan en BPM como una implementación de TI y back-office. Lo ven como una ventaja competitiva. Con el sistema BPM adecuado, puedes:

*   Llevar nuevos productos financieros al mercado más rápido
*   Mejorar la retención con incorporación y servicio más rápidos y fluidos
*   Reducir tu carga de trabajo y tu exposición al riesgo operativo y al cumplimiento
*   Crecer dentro o hacia fuera a medida que te expandes a operaciones locales y líneas de negocio

No importa si eres un banco global que emprende un viaje de transformación core o una startup de fintech de 100 años buscando optimizar tus procesos internos, una herramienta BPM es clave para contar con procesos mejores, más rápidos y más resilientes.

Mirando hacia adelante

A medida que los ecosistemas financieros se vuelven más complejos y las expectativas de los clientes siguen aumentando, la inteligencia de procesos separará a los líderes de los rezagados. Las herramientas de gestión de procesos de negocio proporcionan la infraestructura necesaria para adaptarse al cambio constante, mejorar la eficiencia e incorporar el cumplimiento en cada capa de la operación.

Para las instituciones que buscan liderar en este panorama en evolución, las herramientas BPM ya no son opcionales. Son fundamentales.