A medida que los saldos de las tarjetas de crédito alcanzan máximos históricos, ¿es un límite de tasa la respuesta?

Un récord de 111 millones de consumidores estadounidenses llevaban un saldo en sus tarjetas de crédito al final del año pasado—dos millones más que al final de 2024. En conjunto, estos titulares de tarjetas deben ahora más de $1 billón a los bancos.

Basándose en los saldos pendientes promedio, un titular típico de tarjeta que solo realiza el pago mínimo pagaría alrededor de $251 al mes, o más de $3,000 al año. Mientras tanto, los intereses seguirían acumulándose en aproximadamente el 98% del saldo restante.

Buscando una solución

Estas cifras provienen de investigadores de la Century Foundation, un think tank progresista, y la organización sin fines de lucro Protect Borrowers. Aunque los grupos citan estos números para argumentar a favor de tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito, el panorama general es más complejo.

La Century Foundation apoya un tope propuesto del 10% a la tasa de interés anual respaldado por el presidente Trump y algunos demócratas, incluida la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren. Sin embargo, expertos de la industria advierten que limitar las tasas a un nivel tan bajo podría reducir significativamente el acceso a tarjetas de crédito para muchas familias.

Por una parte, las tasas ya han empezado a bajar, aunque ligeramente. Los prestatarios pagaron una tasa porcentual anual promedio de 22.3% en el cuarto trimestre de 2025, según la Reserva Federal, por debajo de 22.8% en 2024.

Consecuencias de limitar las tasas

La Century Foundation estima que un tope del 10% habría ahorrado a los consumidores 134.500 millones de dólares desde que Trump asumió el cargo. Los críticos argumentan que tal límite probablemente habría restringido el acceso al crédito para muchos prestatarios, en lugar de simplemente reducir sus costos.

Datos separados de Javelin Strategy & Research sugieren que el costo de prestar fue de aproximadamente 13% en 2025. Con un tope del 10%, los prestamistas probablemente reducirían el otorgamiento de créditos a todos salvo a los prestatarios con mayor solvencia crediticia—posiblemente aquellos con puntajes FICO cercanos a 800 o superiores. En la práctica, eso podría limitar el acceso al crédito a unos 200 millones de estadounidenses, o alrededor de 80 millones de hogares.

“Esta investigación pasa por alto el hecho de que las tarjetas de crédito están ayudando a muchas personas afectadas por la inflación persistente, el aumento de las tasas y una economía incierta,” dijo Brian Riley, director de crédito de Javelin. “Sin acceso a tarjetas de crédito, los consumidores no tendrán herramientas de endeudamiento a corto plazo que los mantengan a flote cuando el presupuesto se aprieta, cuando el auto empieza a fallar, o cuando surge una emergencia inesperada.”

“No culpen a los emisores de tarjetas de crédito, que asumen el riesgo por la economía tambaleante,” dijo. “Miren hacia arriba: inflación, desempleo y presupuestos familiares en desorden. Ese es el verdadero problema.”

0

                    Compartidos/Acciones (de compartir)

0

                Vistas
            

            

            

                Compartir en FacebookCompartir en TwitterCompartir en LinkedIn

Etiquetas: Saldo de la cuentaTarjeta de créditoSaldo de tarjeta de créditoTasas de interésTope de tasa