Blockchain para startups FinTech - Por qué importa

La tecnología blockchain ha estado en la mente de las empresas emergentes y de los capitalistas de riesgo durante algún tiempo.

Los grandes actores financieros todavía no han explorado las posibilidades que la tecnología puede ofrecer, y ignorar por completo las oportunidades que esta tecnología brinda a las empresas es una jugada arriesgada.

La tecnología blockchain permite a las empresas y a las personas transferir de forma segura activos digitales entre sí y también entre empresas. Con activos digitales no nos referimos necesariamente a las criptomonedas: también los datos y cualquier tipo de activo digitalizado o tokenizado se pueden transferir y supervisar gracias a esta tecnología distribuida.

Si contratas a un desarrollador para crear una aplicación personalizada para que la gestión de contactos se convierta en una realidad, entonces estás utilizando activos digitales como una forma de almacenamiento de datos.

Cualquier empresa que no utilice activos digitales para la comunicación digital se quedará atrás en la era digital.

Esto es aún más cierto cuando se trata de startups de fintech: al ser fintech un sector relativamente nuevo, las empresas que quieran iniciar su recorrido en este ámbito pueden enfrentarse a más problemas que las empresas tradicionales.

Principales desafíos de las startups de fintech

El sector fintech tiene principalmente un objetivo: facilitar la vida de las personas. Aunque esto puede abrir una amplia gama de oportunidades de negocio, se vuelve más difícil encontrar un segmento de mercado que pueda resolver un problema común sin estar en un campo altamente competitivo.

De hecho, cuando se trata de fintech, es bastante natural pensar en una solución que se encuentre dentro de uno de los muchos segmentos de la industria financiera. La mayoría de las soluciones tienen que ver con la gestión de las finanzas personales, con una mayor facilidad para las transacciones transfronterizas y con más oportunidades de pago para empresas y clientes.

Pero muchas son las empresas que nacen para resolver estos problemas, y las experiencias de firmas de fintech como Stripe y Chime nos muestran que, muchas veces, ayudadas por el “hype” alrededor de la tecnología financiera, las empresas pueden estar sobrevaloradas desde el comienzo y pueden ser culpables de contratar en exceso – y luego verse obligadas a despedir porcentajes dramáticos de sus plantillas.

Como señaló CB Insights, la razón principal por la que fracasan las startups es, en realidad, que no existe una necesidad de mercado, y entre las 5 razones principales por las que estas empresas fracasan, encontramos que se les acaba el efectivo y que son superadas por la competencia.

Así que, quizá sea el momento adecuado, para que las startups de fintech den un paso más.

Por qué las startups de fintech deberían usar la tecnología blockchain

La tecnología blockchain puede ser ese paso para las startups de fintech, precisamente porque puede ayudarlas a afrontar algunos de los principales desafíos a los que se enfrentan.

1. Blockchain puede ahorrarte dinero

Para resumir nuestro artículo anterior sobre por qué blockchain puede ayudar a tus finanzas, veamos algunas de las diferentes formas en que la tecnología blockchain puede ayudarte a ahorrar:

*   Puedes crear tu propia economía personalizada, según las necesidades de tu startup. En caso de que quieras beneficiarte también de la ayuda de las criptomonedas, puedes alcanzar realmente un alto nivel de autonomía en lo que respecta a la captación de fondos.
*   No necesariamente necesitas intermediarios: una de las mejores ventajas de la tecnología blockchain es que puedes confiar en un sistema de igual a igual y en el poder de los smart contracts.
*   Puedes mejorar la escalabilidad de tu negocio. 

2. Los inversores buscan soluciones basadas en blockchain

Según datos publicados por Statista, las inversiones en blockchain y criptomonedas crecieron seis veces en 2021 – en comparación con los datos de 2020.

Este análisis tiene en cuenta no solo las inversiones realizadas por traders e inversores cotidianos, sino también fondos de private equity, capital de riesgo, fusiones y adquisiciones.

Las inversiones ascendieron a $32 mil millones en 2021, y el mismo Departamento de Investigación predice que el gasto en sectores que quieran implementar soluciones relacionadas con blockchain podría alcanzar $19 mil millones para 2024.

Entre las características de blockchain que más atraen inversiones, podemos encontrar:

*   Un nivel de seguridad más alto – en comparación con tecnologías más tradicionales,
*   Niveles más altos de transparencia – especialmente en el caso de las blockchains públicas,
*   Niveles extremos de automatización y programabilidad – en particular gracias a los smart contracts.

3. La industria bancaria atrae la mayor cuota de mercado de blockchain

Hay algunas razones por las que mencionamos este punto, pero empecemos con una definición sencilla de fintech – según la proporcionada por el diccionario Collins:

FinTech – o fintech – es una “tecnología digital utilizada para respaldar la banca y los servicios financieros”.

Queremos plantear dos consideraciones:

*   A pesar de la estrecha conexión entre fintech y banca, ambos sectores a menudo compiten – principalmente por dos razones, como a menudo señalamos en nuestro boletín de fintech: tras el auge de las empresas fintech, y gracias a su enfoque en las personas, los clientes – especialmente aquellos con dificultades particulares con sus calificaciones crediticias – empezaron a preferir a las firmas fintech para gestionar sus finanzas; las empresas fintech a menudo pueden enfrentarse a problemas cuando se trata de regulaciones nacionales que todavía exigen que las fintech trabajen como herramientas de apoyo para los bancos.
*   Fintech – como su nombre sugiere – mezcla finanzas y tecnología: los servicios financieros y las soluciones de pago para empresas son dos elementos centrales de esta industria. Blockchain, entre sus beneficios, permite transacciones transfronterizas más rápidas y fluidas. Por lo tanto, las ventajas que las startups de fintech – y las empresas en general – pueden obtener al usar esta tecnología son directas. 

La fortaleza de fintech hace que sea cada vez más difícil considerarlo como un simple sector de apoyo para la banca – una de las razones por las que elegimos ofrecerte una definición de fintech más compleja. Esta fortaleza muestra que los datos relacionados con la banca y blockchain, que ven a actores líderes como JP Morgan, HSBC y Goldman Sachs invirtiendo fuertemente en soluciones de blockchain, pueden volverse aún más relevantes desde una perspectiva fintech.

Curiosidad

JP Morgan Chase es la organización detrás de la creación de Quorum en 2016. Nacido como un fork de Ethereum y hoy propiedad de ConsenSys, Quorum es actualmente uno de los principales proyectos capaces de ofrecer soluciones de blockchain privadas para empresas.

Reflexiones finales

La tecnología blockchain puede permitir que las startups de fintech encuentren sectores todavía no explorados, especialmente en el ámbito de DeFi. Además, blockchain puede ayudar a las startups de fintech a mejorar su enfoque en las personas, ofreciendo soluciones que no requieren intermediarios, comisiones altas ni calificaciones crediticias positivas, y que agilizan todas esas operaciones relacionadas con los pagos y con la gestión de las finanzas de las personas y las empresas.