Impulsando el desarrollo con IA como ala, los resultados de la estrategia de digitalización inteligente de Banco Pudong son notables

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（Fuente: Voz del Diario de Valores）

La ola de IA está arrasando el mundo; las industrias tradicionales atraviesan una transformación disruptiva, y la banca, con más de cien años de historia, también se encuentra en un punto de inflexión clave para su transición hacia lo digital e inteligente. Pudong Development Bank (SPDB) ha demostrado con sus prácticas de 2025 que incluso la industria financiera más tradicional y seria puede lograr una reconfiguración de tipo salto impulsada por la IA.

Recientemente, el Banco de Desarrollo Pudong publicó su informe anual de 2025. En un contexto en el que, de manera general en la industria, se observa una reducción del margen de interés neto y una presión sobre el crecimiento, el banco presentó un resultado sobresaliente: al cierre del periodo del informe, el total de activos superó los 10 billones de yuanes hasta 10.08 billones de yuanes, lo que representa un crecimiento del 6.55% frente al cierre del año anterior, uniéndose al grupo de “club de los 10 billones”, convirtiéndose en el cuarto banco comercial de capital accionario privado en superar la barrera de los 10 billones de yuanes en escala de activos. Al mismo tiempo, la calidad de los activos siguió mejorando: el monto de préstamos morosos fue de 71,990 millones de yuanes, 11.64 mil millones de yuanes menos que al cierre del año anterior; la tasa de préstamos morosos fue del 1.26%, una disminución de 0.10 puntos porcentuales, ubicándose en el nivel más bajo de los últimos 11 años, logrando un equilibrio “doblemente óptimo” entre expansión de escala y contención de riesgos.

Los datos son la exteriorización de la estrategia; 2025 es el año de mejora de la estrategia digital e inteligente del Banco de Desarrollo Pudong. Al centrarse en las “cinco grandes áreas” del sector financiero, el banco mantiene objetivos altos, coordinación de alta eficiencia y desarrollo de alta calidad mediante herramientas, métodos y pensamiento digital e inteligente, logrando un desarrollo de alta calidad en el panorama general de servicio a la economía real.

Guía estratégica digital e inteligente

Crecimiento estable de la rentabilidad operativa

Para la banca, mediante la combinación orgánica de digitalización e inteligencia, y la aplicación profunda de tecnologías como inteligencia artificial y big data, se pueden inyectar nuevos motores en aspectos como la reconfiguración de los procesos del negocio, la optimización de la asignación de recursos, la detección precisa de las necesidades y la prevención y control inteligente de riesgos.

El Banco de Desarrollo Pudong aprovecha los cambios tecnológicos y, desde que estableció su estrategia de “digital e inteligente”, ha construido una hoja de ruta completa de implementación de la estrategia “1-5-5-5-4-3-N”. En los dos últimos años, ha insistido en avanzar con estabilidad y durante mucho tiempo, dibujando un solo plano y ejecutándolo hasta el final; ha aplicado de manera consistente la implementación; y ha impulsado el aterrizaje efectivo de la estrategia con el espíritu de un “clavo” que se martilla hasta que entra.

2024 fue el año de inicio de la estrategia digital e inteligente. El Banco de Desarrollo Pudong se enfocó en “reforma del marco, ruptura de la vía” y completó ajustes de la estructura organizativa, la construcción de un sistema de salvaguardias y la reingeniería de procesos clave del negocio, logrando un despliegue efectivo de las “cinco grandes vías” del negocio, sentando una base sólida para un avance en profundidad de la estrategia.

2025 es el “año de mejora” de la estrategia digital e inteligente. El Banco de Desarrollo Pudong se centra en “reconfigurar el núcleo, elevar capacidades” e incrementa continuamente la inversión en recursos tecnológicos, fortaleciendo la base digital e inteligente y empujando el crecimiento constante del negocio de las “cinco grandes vías”. La construcción de los “tres súper” (plataforma súper, producto súper y sistema súper) como portador central se ha completado en gran medida; con la activación coordinada de las “cuatro estrategias”, se ha formado una buena tendencia de desarrollo y gestión “potenciación digital e inteligente, fusión de escenarios y construcción conjunta de un ecosistema”.

Los datos muestran que en 2025, el Banco de Desarrollo Pudong logró ingresos de explotación de 1739.64 mil millones de yuanes durante todo el año, con un crecimiento del 1.88%; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la matriz fue de 500.17 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 10.52%, manteniendo dos años consecutivos de crecimiento de dos dígitos; la ratio de coste-ingreso fue del 28.50%, 0.66 puntos porcentuales menos que el año anterior, mejorando significativamente la eficiencia operativa.

Fortalecimiento de la base de IA

Mejorar las “cinco grandes vías”

En la reunión de explicación de resultados del informe anual de 2025, el presidente Zhang Weizhong reveló un conjunto de datos de “atributos tecnológicos”: el Banco de Desarrollo Pudong ya ha invertido y construido un clúster de computación de miles de tarjetas (kilo-cálculo), y su matriz de modelos “Pu Yin Zhi Qi” desarrollada de forma independiente, logrando la potenciación coordinada de modelos de distinto tamaño para proporcionar un soporte inteligente y preciso para diversos escenarios del negocio. En datos, hasta finales de 2025, se han implementado más de 200 escenarios de aplicación de IA, que incluyen control de riesgo inteligente, marketing inteligente, etc.

Desde esta perspectiva, el Banco de Desarrollo Pudong se aproxima a una organización tipo plataforma tecnológica impulsada por “datos y potencia de cómputo”. La transformación digital e inteligente, la potencia de cómputo es la base, los modelos son el núcleo y los escenarios son la clave. Las “cinco grandes vías” de finanzas tecnológicas, finanzas de cadena de suministro, finanzas inclusivas, finanzas transfronterizas y finanzas de tesorería son precisamente los principales ámbitos en los que se aterriza de forma profunda la estrategia digital e inteligente del Banco de Desarrollo Pudong a nivel de negocio.

La finanza tecnológica es la “primera vía” de la estrategia digital e inteligente del Banco de Desarrollo Pudong. Las empresas tecnológicas suelen tener características de activos ligeros, alto potencial de crecimiento y alto riesgo, por lo que el sistema tradicional de evaluación crediticia del banco no puede evaluar de manera efectiva su valor crediticio. El Banco de Desarrollo Pudong ha innovado el sistema de servicios “Grupo Gran I+D en Ciencia y Tecnología”, construyendo un modelo de operación de “banco comercial + banco de inversión + ecosistema”, perfeccionando el sistema de productos “5+7+X” y actualizando la plataforma digital inteligente “Mo Xiang Jing” a la versión 3.0.

Al mismo tiempo, la entidad ha construido su propio “modelo de cinco fuerzas de tecnología”. Mediante la integración de datos multidimensionales de las empresas, como información industrial y comercial, datos de derechos de propiedad intelectual, inversión en I+D y equipos de talento, se establece un modelo de evaluación de riesgos inteligente, logrando la transición de “mirar ladrillos” a “mirar patentes”. Al cierre del periodo del informe, el tamaño de los préstamos en finanzas tecnológicas (según el criterio estadístico del Banco Popular de China) del Banco de Desarrollo Pudong alcanzó 1.05 billones de yuanes; atendió a más de 256,000 empresas tecnológicas; y dio servicio a más del 80% de las empresas cotizadas tecnológicas en todo el país.

La dificultad de las finanzas inclusivas radica en el “último kilómetro”. ¿Cómo usar recursos humanos limitados para atender a una gran cantidad de clientes micro y pequeños? ¿Cómo controlar el riesgo manteniendo al mismo tiempo la eficiencia del negocio? La respuesta del Banco de Desarrollo Pudong sigue siendo la potenciación digital e inteligente. La entidad mejora la capacidad de servicios detallados en canales en línea y fuera de línea; apoya la atención a micro y pequeños clientes con dos grandes plataformas super: “Pu Hui Lai Le” y la banca móvil; itera la matriz de productos digitalizados “Pu Hui Dai”; implementa la construcción de centros de micro y pequeños, así como de préstamos individuales en todas las sucursales del país; y promueve la gestión centralizada para incrementar la eficiencia del negocio inclusivo.

Además, la entidad está construyendo un gran modelo de IA específico para finanzas inclusivas de extremo a extremo. Con tecnologías de inteligencia, realiza una caracterización precisa y una fijación de precios del riesgo para micro y pequeñas empresas, para que los clientes lo perciban, para que la experiencia del cliente sea mejor y para que el trabajo en la base sea más fluido. En datos, a finales de 2025, el tamaño de los préstamos “doble incremento” para inclusivas del Banco de Desarrollo Pudong fue de 5239.91 mil millones de yuanes, un 12.51% más que al cierre del año anterior; el incremento alcanzó un máximo en los últimos cuatro años, y el incremento anual ocupó el segundo lugar entre los bancos con capital accionario privado; el número de clientes “doble incremento” fue de 5098,000 cuentas, con un crecimiento del 24.22%.

Bajo la potenciación digital e inteligente, la vía de finanzas de cadena de suministro del Banco de Desarrollo Pudong logró un avance rápido en el negocio. El ciclo de auditoría se redujo de nivel por hora a nivel por minutos, con una precisión del 80%. En todo el año, atendió acumuladamente a 37408 clientes aguas arriba y aguas abajo de la cadena de suministro, con un crecimiento del 97.76%. La vía de finanzas transfronterizas amplió de manera continua sus límites de servicio, reforzando la interacción de tres líneas “Shanghai-Hong Kong, Shanghai-Singapur y Shanghai-Londres”; el volumen anual de negocios de cobro y pago de renminbi transfronterizo fue de 1.61 billones de yuanes, con un crecimiento del 18%; el volumen de liquidación de transacciones transfronterizas fue de 4.49 billones de yuanes, un 44% más que el año anterior. La vía de finanzas de tesorería logró una integración con coordinación en todo el ámbito, renovando el sistema súper de la plataforma de gestión patrimonial; el saldo de AUM personal gestionado (incluyendo valor de mercado) fue de 4.66 billones de yuanes, un 20.26% más que al cierre del año anterior; la escala de gestión patrimonial de las subsidiarias del grupo fue de 3.36 billones de yuanes, un 23.66% más que al cierre del año anterior.

Apostar por los “tres súper”

Elevar la dimensión: banco inteligente

2026 es el año de inicio del plan “XV Plan Quinquenal” (2021-2025) “quince-cinco”. El Banco de Desarrollo Pudong lo define como “año de profundización integral de la estrategia” e introduce la política de 20 caracteres: “impulsar con la estrategia, responder con políticas, liderar con tecnología, garantizar con cultura, coordinar a nivel de grupo”. Detrás de esta formulación, en realidad se corresponde con una transformación más profunda: pasar de “digitalización tipo proyectos” a “banco inteligente de manera sistémica”.

El punto clave que soporta esta transformación son los “tres super”, es decir, plataforma súper, producto súper y sistema súper: hacer que “flujo de datos, flujo de información y flujo de valor” se logre en un circuito cerrado sobre la plataforma súper. Para los clientes, lo que ya no enfrentan son productos aislados, sino un ecosistema de servicios que permite “resolver problemas en un solo lugar”. En la “plataforma súper”, se reconfigura el sistema de productos con “escenario-céntrico + estandarización + inteligencia”, construyendo una serie de “productos súper” que tienen reconocimiento en el mercado. El sistema súper, por su parte, se encarga de lograr “circulación de datos en tiempo real, control dinámico de riesgos y coordinación inteligente de operaciones”.

No es difícil ver que, mediante la interconexión de estos “tres súper”, el Banco de Desarrollo Pudong busca convertir las capacidades digital e inteligentes dispersas en sistemas y en escala, convirtiéndolas realmente en motores de crecimiento replicables y sostenibles. Vale la pena imaginarlo con audacia: en el futuro, a nivel de negocio, la IA pasará de aplicaciones puntuales a incrustarse en todo el proceso, logrando la inteligencia de extremo a extremo de “adquisición de clientes—control de riesgos—aprobación—después del préstamo”. A nivel organizacional, el banco central y las sucursales, los diferentes segmentos de negocio y el grupo, mediante coordinación con IA, formarán una capacidad de “combate unificado”. A nivel de ecosistema, mediante una cooperación profunda con líderes de la cadena industrial y empresas tecnológicas, el banco pasa de ser “proveedor de fondos” a “servicio a la industria, constructor del ecosistema”… Bajo este tipo de planteamiento, los límites de la banca tradicional se redefinirán, y un nuevo tipo de banco inteligente está siendo perfeccionado, esculpido y creado en Pudong Development.

Lo que merece aún más atención es que, al impulsar la transformación tecnológica, el Banco de Desarrollo Pudong sigue enfatizando repetidamente la “orientación al valor”. “Apoyándose en los resultados de la estrategia de digitalización, construir un banco de alto valor de calidad, logrando una coexistencia y prosperidad en la creación de valor propia y el crecimiento del valor del cliente.” En la reunión de resultados, Zhang Weizhong destacó que cuando el Banco de Desarrollo Pudong elige redefinir los servicios financieros con un “enfoque nativo de IA”, lo que en última instancia señala sigue siendo la visión, la misión, la responsabilidad y el compromiso del Banco de Desarrollo Pudong: servir a la economía real y mantener la intención original de proteger la financiación para el pueblo.

De la práctica de la estrategia al aterrizaje en la práctica, y a la profundización; desde la base de potencia de cómputo hasta la aplicación de escenarios y luego la interconexión de “súper”; desde avances operativos hasta potenciación de valor y luego la extracción de potencial, el Banco de Desarrollo Pudong ha validado durante tres años una ruta característica de transformación digital e inteligente.

En 2026, el Banco de Desarrollo Pudong se encuentra en un nuevo punto de partida con una escala de activos de 10 billones de yuanes. El Banco de Desarrollo Pudong indica que continuará volando con alas de digital e inteligente, profundizando en las “cinco grandes vías”, sirviendo a las “cinco grandes áreas” del sector financiero, y brindando un mejor servicio a la economía real con estándares más altos y medidas más efectivas, para avanzar con firmeza por el camino del desarrollo financiero con características de China y contribuir con más fuerza a la construcción de un país financiero fuerte.

Introducción al Centro de Calificación ESG de Sina Finance

El Centro de Calificación de ESG de Sina Finance es la primera plataforma profesional china de agregación de información y calificaciones ESG en la industria. Se dedica a promover y dar difusión al desarrollo sostenible, la inversión responsable y la filosofía de valor de ESG (medio ambiente, sociedad y gobernanza corporativa), así como a difundir las acciones prácticas de las empresas y la fuerza de los modelos a favor de ESG. Impulsa el desarrollo de la causa ESG en China, promueve la creación de estándares de evaluación ESG en China y mejora las calificaciones de las empresas.

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