UPI refuerza su control sobre el mercado global de pagos instantáneos

La Plataforma de Pagos Unificados de India (UPI) ha crecido hasta convertirse en la fuerza dominante en los pagos instantáneos globales, representando más de cuatro de cada cinco transacciones en tiempo real en todo el mundo. El rápido auge del sistema se ha impulsado por un fuerte apoyo gubernamental, la adopción generalizada por parte de los consumidores y su aceptación en una red en rápida expansión de comercios.

Según MSN, la ministra de finanzas de India, Nirmala Sitharaman, dijo que la red representó el 81% de los pagos en tiempo real globales el año pasado, consolidando la posición de la UPI como el mayor sistema de pagos instantáneos del mundo.

El volumen total de transacciones minoristas en UPI se ha disparado, al pasar de ₹7,176.9 crore (alrededor de $77 millones) en el AF22 a ₹22,167.9 crore (aproximadamente $2.39 mil millones) en el AF25. Incluso cuando la UPI se acerca a la saturación en el enorme mercado de pagos de India, la red aún ha encontrado espacio para crecer: el volumen de transacciones en el sistema aumentó más de un 35% el año pasado.

El crecimiento estuvo impulsado por varios factores, incluida la prevalencia de los teléfonos inteligentes, una mayor inclusión financiera y mejores salvaguardas para las transacciones.

Vallas de seguridad biométricas

Una de las salvaguardas más destacables es la autenticación biométrica, que se lanzó en UPI el año pasado. Antes, se requería que los consumidores introdujeran un PIN para autorizar las transacciones. Sin embargo, los reguladores de India añadieron funcionalidad biométrica para reducir la fricción en el momento de pago al tiempo que fortalecían la seguridad de las transacciones.

Esto hizo que la autenticación biométrica estuviera disponible para los usuarios que optan por participar, con sus datos gestionados a través de Aadhaar, un programa de identidad digital operado por el gobierno de India. Aadhaar emite a los ciudadanos un número de 12 dígitos después de que proporcionan datos personales y biométricos verificables.

Al igual que UPI, Aadhaar también es el sistema más grande de su tipo en el mundo y con frecuencia se ha destacado como un estándar de oro para que otros sistemas de identidad digital lo emulen.

Combatir el fraude más rápido

Sitharaman atribuyó a la autenticación de Aadhaar la mejora de los pagos con UPI, pero también señaló los retos persistentes del fraude. Una razón por la que los programas biométricos han tardado en ganar tracción en muchas partes del mundo es que requieren tanto la adopción por parte de los consumidores como la inversión de los comercios en infraestructura de aceptación.

Si bien el respaldo gubernamental para Aadhaar y UPI sugiere que las deficiencias de infraestructura podrían no ser un obstáculo importante en India, es probable que las brechas en la conciencia y la adopción por parte de los consumidores lo recuerden. Y dado que los pagos más rápidos a menudo equivalen a un fraude más rápido, los desafíos relacionados con el fraude persisten en UPI y en otros sistemas de pagos instantáneos.

Para combatir este problema, Sitharaman señaló que los reguladores de India y las instituciones financieras también están llevando a cabo campañas de concienciación frecuentes a través de mensajes de texto, campañas de radio y otras plataformas.