Tamara asegura hasta 2.4 mil millones de dólares en financiamiento conforme a la Shariah para expandir los servicios FinTech

¡Descubre las principales noticias y eventos de fintech!

Suscríbete al boletín de FinTech Weekly

Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

Tamara anuncia una financiación histórica

La startup saudí Tamara ha asegurado un paquete de financiación por un valor de hasta 2.400 millones de dólares de un grupo de importantes inversores globales, incluidos Goldman Sachs, Citi y fondos de Apollo. La facilidad, una de las más grandes de su tipo para un fintech del Golfo, se espera que amplíe la capacidad de la empresa para ofrecer servicios de crédito y pagos en toda la región.

La estructura compatible con la Shariah refinancia y aumenta una facilidad previa de 500 millones de dólares. Según la empresa, el nuevo acuerdo incluye un monto inicial de 1.400 millones de dólares, con 1.000 millones de dólares adicionales disponibles durante un período de tres años, sujeto a aprobaciones posteriores.

Tamara afirmó que la financiación aumentaría su poder de préstamo y permitiría un crecimiento más allá de su base actual de 20 millones de clientes.

Un proveedor líder de compra ahora, paga después

Fundada en 2020, Tamara se ha convertido rápidamente en uno de los principales proveedores del Golfo de servicios de compra ahora, paga después (BNPL). Su plataforma permite a los consumidores distribuir el coste de compras mayores en cuotas, un modelo que ganó popularidad generalizada durante la pandemia de COVID-19.

Aunque los servicios BNPL pueden ofrecer conveniencia y flexibilidad a los clientes, también han sido objeto de escrutinio por sus estructuras de tarifas, en particular los cargos por pagos tardíos. Tamara ha destacado el cumplimiento con los principios de la financiación conforme a la Shariah, diferenciando sus ofertas en un mercado competitivo donde los rivales regionales incluyen a la firma fintech Tabby.

Cumplimiento de la Shariah y su importancia

El hecho de que el paquete de financiación sea compatible con la Shariah es fundamental para el posicionamiento de Tamara. La financiación conforme a la Shariah prohíbe el interés (riba) y las actividades especulativas (gharar), exigiendo que las transacciones financieras estén respaldadas por activos tangibles y estructuradas para compartir el riesgo de manera justa entre las partes.

En la práctica, esto significa que la facilidad respaldada por activos de Tamara está diseñada para alinearse con las normas de las finanzas islámicas, asegurando que los términos de préstamo y reembolso eviten mecanismos convencionales que devengan intereses. Para los clientes, esto proporciona confianza en que los servicios respetan los principios religiosos, al tiempo que ofrecen soluciones financieras digitales modernas.

El cumplimiento de la Shariah se ha convertido en un importante motor de crecimiento para el fintech en Oriente Medio. Al integrar principios de las finanzas islámicas con tecnología, plataformas como Tamara pueden atraer tanto a consumidores observantes como a inversores que buscan alternativas éticas.

Construyendo sobre una valoración de 1.000 millones de dólares

El último financiamiento de Tamara se apoya en su rápida escalada. A finales de 2023, la empresa alcanzó el estatus de unicornio con una valoración de 1.000 millones de dólares tras una ronda de financiación Serie C por 340 millones de dólares. Esa ronda contó con la participación de SNB Capital y Sanabil Investments, una subsidiaria del Fondo de Inversión Pública de Arabia Saudita.

La nueva facilidad de 2.400 millones de dólares supera con creces las rondas anteriores, reflejando tanto la confianza de los inversores como el papel creciente de la empresa en la configuración de los pagos digitales en todo el Golfo.

Ampliación de capacidad y alcance

Se espera que la inyección de capital respalde la expansión de las ofertas de BNPL y crédito de Tamara, ampliando el acceso tanto a clientes como a comerciantes. Aprovechando su facilidad respaldada por activos, la compañía puede incrementar el volumen de préstamos que otorga, satisfaciendo la creciente demanda de soluciones de pago flexibles en el Golfo y más allá.

Con más de 20 millones de clientes ya usando su plataforma, Tamara está en posición de escalar aún más, fortaleciendo relaciones con los comerciantes y explorando nuevas líneas de productos.

Dinámicas del sector competitivo

El mercado de BNPL en el Golfo sigue siendo altamente competitivo. Plataformas rivales como Tabby también están expandiéndose rápidamente, reflejando una fuerte demanda de los consumidores por servicios basados en cuotas. Para Tamara, la estructura compatible con la Shariah de su financiación y servicios puede ser un diferenciador en un mercado saturado, permitiéndole atraer tanto a clientes como a inversores que priorizan modelos financieros éticos.

Una señal para el crecimiento regional del FinTech

El último acuerdo de Tamara no solo representa un hito para la empresa, sino también una señal de cómo las instituciones financieras globales están profundizando su participación en el fintech del Oriente Medio. Al estructurar un paquete que respeta los principios de las finanzas islámicas, patrocinadores como Goldman Sachs, Citi y Apollo destacan la creciente convergencia entre los mercados internacionales de capital y las prácticas financieras regionales.

El paquete de 2.400 millones de dólares subraya la importancia estratégica del fintech para apoyar el gasto de los consumidores, la inclusión financiera y los objetivos de diversificación económica en todo el Golfo. A medida que las finanzas digitales conformes a la Shariah continúan evolucionando, la trayectoria de Tamara será observada de cerca tanto por competidores como por responsables políticos.