Transmisión en vivo de la reunión de resultados | Gestión del diferencial de intereses, desarrollo minorista, calidad de activos... La dirección del Banco SPDB respondió a estos temas candentes

Cada diario de un reportero de Economic Daily｜Li Yuwen    Cada diario de un editor de Economic Daily｜Bi Luming

El 31 de marzo, la dirección del Bank of Shanghai Pudong Development (SH600000, precio de la acción 10.24 yuan, capitalización bursátil 3411 mil millones de yuan) respondió a temas candentes como el margen de interés neto, la colocación de préstamos y la transformación de digitalización e inteligencia en la reunión informativa de resultados 2025.

Ante desafíos como el estrechamiento de los márgenes de interés en la industria, el Bank of Shanghai Pudong Development logró mejoras marginales en varios indicadores clave mediante la optimización de la estructura, el impulso basado en datos e inteligencia y una gestión de riesgos más precisa.

A finales de 2025, el total de activos del Bank of Shanghai Pudong Development superó los 10 billones de yuan, con un crecimiento del 6.55% respecto a finales del año anterior. En el transcurso del año 2025, la entidad registró ingresos operativos por 1739.64 mil millones de yuan, un aumento del 1.88%; el beneficio neto atribuible a los accionistas de la empresa matriz fue de 500.17 mil millones de yuan, un aumento del 10.52%, manteniendo dos años consecutivos de crecimiento de dos dígitos.

Se logran resultados por etapas en la gestión del margen de interés

El margen de interés neto del Bank of Shanghai Pudong Development en 2025 fue del 1.42%, igual al de 2024. El presidente del banco, Xie Wei, señaló en la reunión de resultados que el banco igualó el nivel de margen de interés de la industria y, además, superó el margen a nivel marginal frente a la industria, gracias a la optimización continua de la estructura del sector, la estructura regional, la estructura de clientes y la estructura de productos. Mediante una gestión proactiva de activos y pasivos, el banco estableció un sistema de gestión del margen de interés de arriba hacia abajo.

En el lado de los activos, el Bank of Shanghai Pudong Development aplicó estrategias de mejorar calidad y eficiencia, y de ajuste dinámico, incrementó el apoyo a negocios y la garantía de recursos para sectores, regiones, industrias y productos prioritarios, redujo activos ineficientes como letras/títulos por cobrar, aumentó la proporción de activos de ingresos medios y altos y mejoró el nivel de rentabilidad integral de los activos.

En el lado de los pasivos, el banco mantuvo el principio de “depósitos primero” y una gestión minuciosa, impulsando que el pasivo total mostrara una buena situación de aumento en volumen, disminución en precio y mejora en calidad.

Al mismo tiempo, en la gestión integral de la tabla completa de activos y pasivos, el banco continuó optimizando los mecanismos del sistema y mejorando la eficiencia de la gestión de fondos.

Xie Wei reconoció que, “aunque en 2025 la gestión del margen de interés logró resultados por etapas, de manera objetiva, en comparación con pares líderes de la industria, el valor absoluto de nuestro margen de interés todavía se encuentra en un nivel relativamente no muy ideal”.

Dijo que el banco, en los siguientes pasos, tomará medidas múltiples para esforzarse por lograr un desempeño mejor del margen de interés. Primero, centrarse en el valor estratégico y empujar una optimización profunda de la estructura de activos y pasivos; segundo, apoyarse en los vehículos de digitalización e inteligencia para impulsar el desarrollo en profundidad de las cinco grandes áreas de negocio; tercero, fortalecer el equilibrio entre volumen y precio para mejorar la capacidad de gestión de precios más precisa; cuarto, consolidar la calidad de los pasivos, construir un ecosistema de liquidación integrado para banca corporativa, banca minorista y banca interbancaria, y ampliar fuentes de pasivos de bajo costo y alta estabilidad.

Escala de gestión de activos personales alcanza 4.66 billones de yuan

“Bajo el supuesto de que en 2024 la situación se estabilizó, en 2025 el negocio minorista del Bank of Shanghai Pudong Development logró un desarrollo continuo en una dirección positiva”. El subdirector del banco, Zhang Jian, afirmó en la reunión de resultados.

Según se informó, en 2025 la escala de gestión de activos personales del Bank of Shanghai Pudong Development (incluye valor de mercado) alcanzó 4.66 billones de yuan, con un aumento del 20% ese mismo año. Los depósitos de ahorro fueron 1.71 billones de yuan, con un aumento del 10%.

En los últimos años, el crédito minorista de toda la industria ha estado bajo cierta presión. Al hablar de este tema, Zhang Jian compartió datos relevantes del Bank of Shanghai Pudong Development: en 2025, los préstamos minoristas del banco (sin préstamos para capital de operación) crecieron en 450 mil millones de yuan, un aumento del 3.05%. El incremento y la tasa de aumento ocuparon posiciones de liderazgo entre los bancos cotizados por acciones, y dentro de ello, la suma de hipotecas y préstamos de consumo aumentó en 282 mil millones de yuan.

Zhang Jian mencionó que, en 2026, el sector minorista bancario seguirá enfrentando cierta presión, pero también existen oportunidades. El banco se enfocará en crear cinco tarjetas distintivas: Gran tesorería y gran gestión de fondos, Gran servicio, Gran consumo, Gran ecosistema e Inteligentes (agentes/entidades inteligentes).

La tasa de préstamos incobrables es la más baja en 11 años

A finales de 2025, la tasa de préstamos incobrables del Bank of Shanghai Pudong Development fue del 1.26%, 0.10 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior, lo que la convierte en el nivel más bajo en los últimos 11 años. La capacidad de compensación de riesgos siguió mejorando: la ratio de cobertura de provisiones fue del 200.72%, 13.76 puntos porcentuales más que a finales del año anterior, el mejor nivel en los últimos 10 años.

El subdirector del banco, Cui Bingwen, expuso en la reunión de resultados algunas de las medidas detrás de la mejora de la calidad de sus activos.

Primero, el trabajo de admisión de clientes, es decir, el mecanismo de lista blanca. Desde que el banco aplicó el mecanismo en todo el año pasado, el monto total de crédito aprobado ascendió aproximadamente a 9500 mil millones de yuan; recientemente, se perfeccionó aún más el mecanismo de lista blanca.

Segundo, la construcción del sistema de monitoreo de riesgos. El banco estableció, a nivel de la casa matriz, un sistema de monitoreo de riesgos a nivel empresarial; al mismo tiempo, en cada una de las áreas de negocio y en los principales departamentos de negocio se establecieron sistemas de monitoreo de riesgos a nivel departamental. Se coordinan entre sí y se comparte la información.

Tercero, la arquitectura de gestión de modelos. En la era digital, hay un gran desarrollo de negocios en línea y de negocios de inclusión. Se necesita un modelo preciso y una arquitectura de gestión de modelos para controlar el riesgo.

Cuarto, el mecanismo de combinación de “ajuste de ritmo” (modificación de condiciones) y otras medidas. En el pasado, el crédito minorista, especialmente el negocio hipotecario de los clientes minoristas, era un negocio “pilar” del Bank of Shanghai Pudong Development; pero en los últimos años, debido a múltiples factores, la presión de pago de algunos clientes ha aumentado. Para los clientes que temporalmente no pueden cumplir pero no pierden la confianza, hay que ayudarlos a atravesar el ciclo económico. En la actualidad, el Bank of Shanghai Pudong Development ha establecido internamente un mecanismo de mediación de cuatro niveles.

（El becario/estagiario Cheng Xuebing también contribuyó a este artículo）

Origen de la imagen de portada: Diario Económico Diario de China