Agricultural Bank of China Lin Li: en los próximos dos a tres años, la capacidad de gestión de riesgos será un factor decisivo para los bancos comerciales

Pregúntale a la IA · En la era de la homogeneización tecnológica, ¿cómo puede la gestión de riesgos de los bancos convertirse en el factor decisivo para ganar o perder?

En la presentación de resultados anuales de 2025 celebrada hoy por el Bank of Agriculture of China, el subdirector del banco, Lin Li, expuso de manera detallada la situación general de la gestión de riesgos de todo el banco y la calidad de los activos.

Lin Li señaló que, desde la perspectiva de los bancos comerciales, en los próximos 2 a 3 años el punto de inflexión en la competencia bancaria estará determinado por la capacidad de gestión del riesgo. Dijo que los productos pueden volverse homogéneos, los servicios también, e incluso la tecnología de IA que hoy está recibiendo mucha atención en el futuro terminará por homogeneizarse; sin embargo, la diferenciación en la gestión del riesgo existe de forma objetiva entre los distintos bancos. Por lo tanto, resulta crucial hacer bien la gestión del riesgo.

Respecto a el trabajo realizado por el Bank of Agriculture en la gestión del riesgo de crédito, Lin Li afirmó que el banco, en torno a “controlar los incrementos, construir el volumen existente y fortalecer la base”, logró cinco destacados: primero, resaltar una operación cautelosa y sólida, manteniendo la idea de “navegar con cuidado para llegar a buen puerto”; segundo, resaltar la perspectiva sistémica; tercero, resaltar la calidad y la eficacia del desarrollo; cuarto, resaltar el enfoque en los problemas; y quinto, resaltar el pensamiento basado en el resultado final.

Sobre indicadores de riesgo concretos, Lin Li señaló que, en 2025, la tasa de préstamos morosos (NPL) de todo el banco fue de 1,27%, inferior en 0,03 puntos porcentuales frente al cierre del año anterior, y además ya acumula cinco años consecutivos mostrando una tendencia a la baja. Al mismo tiempo, la tasa de seguimiento fue de 1,39%, es decir, 0,01 puntos porcentuales menos que a inicios de año; la tasa de mora fue de 1,25%, manteniendo el nivel más bajo entre sus pares comparables, y además es el único banco con una tasa inferior a la de los NPL. El Bank of Agriculture mantiene durante cinco años consecutivos una “brecha tijera” entre mora y NPL con valor negativo. Además, Lin Li recalcó que, por prudencia, el año pasado el banco ajustó las provisiones para riesgo de crédito en 39.600 millones, y actualmente la cobertura de provisiones alcanza 292,55%; el nivel de provisiones se mantiene como el más alto entre los pares comparables, conservando una buena capacidad de compensación del riesgo.

En cuanto a la generación de morosidad, Lin Li explicó que, a día de hoy, la tasa de generación de NPL en los préstamos de personas jurídicas ha disminuido respecto al año anterior, mientras que la tasa de generación de NPL en los préstamos de inclusión financiera para minoristas ha aumentado respecto al año anterior. La tasa de generación de NPL de todo el banco fue de 0,89%, manteniéndose básicamente al mismo nivel que el año anterior, y controlada en un nivel relativamente bueno. Señaló especialmente que la tasa de generación de NPL del Bank of Agriculture ya lleva tres años consecutivos manteniéndose en un nivel bajo por debajo del 1%.

Respecto a los datos de inclusión financiera y de banca minorista que capta la atención del mercado, Lin Li indicó que, actualmente, el saldo de préstamos a micro y pequeñas empresas de tipo inclusivo del Bank of Agriculture llega a 3,93 billones de yuanes, aumentando en 700,7 mil millones de yuanes respecto al inicio del año, y con una tasa de morosidad de 1,54%. El saldo de los préstamos minoristas del banco, que incluye a agricultores y tarjetas de crédito, alcanza 9,26 billones de yuanes, aumentando en 448,5 mil millones de yuanes respecto al inicio del año, con una tasa de morosidad de 1,34%. Lin Li señaló que los principales indicadores de los préstamos inclusivos y minoristas del Bank of Agriculture se mantienen en un nivel líder entre los pares.

Por último, Lin Li afirmó que, ante este nuevo planteamiento para el Bank of Agriculture de la inclusión financiera y los préstamos minoristas, el banco construye a pleno la nueva normativa de gestión de préstamos de inclusión financiera y minorista, da forma integral a un sistema de prevención y control del riesgo en este tipo de préstamos, y consolida la base de la gestión de riesgos mediante el enfoque en seis aspectos clave.