328 bancos fueron sancionados con un total de más de 600 millones de yuanes. ¡En el primer trimestre de este año, tanto la cantidad como el monto de las multas a bancos disminuyeron respecto al trimestre anterior, siendo las violaciones crediticias el área más afectada!

Cada diario de negocios, reportero｜Pan Ting    Cada diario de negocios, editor｜Wei Wenyi

Desde 2026, la industria bancaria ha mantenido continuamente una postura de supervisión y control estrictos. Las autoridades reguladoras mantienen una actitud de “tolerancia cero” frente a las conductas ilegales e irregulares de los bancos y de los responsables relacionados.

Según los datos del sistema de alertas tempranas para empresas, en el primer trimestre de este año, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera y la Administración Estatal de Divisas, y sus instituciones dependientes, emitieron en total 1701 multas dirigidas a instituciones bancarias y a personal dedicado a la actividad, lo que supone una disminución del 15.88% frente al trimestre anterior (cuarto trimestre de 2025). De ellas, 684 corresponden a multas a instituciones y 1017 a multas a individuos. El importe total de las sanciones fue de 6.11 mil millones de yuanes, una disminución del 38.16% respecto al trimestre anterior; de ese total, 5.95 mil millones corresponden a instituciones y 0.16 mil millones a individuos. Los bancos sancionados fueron 328, es decir, 7 más que en el trimestre anterior.

Fuente de la imagen: sistema de alertas tempranas para empresas

El reportero de “Diario Económico Diario” (en adelante, “reportero de Diario Económico Diario”) observó que, en el primer trimestre de este año, los principales ámbitos de incumplimiento en banca se concentraron en el negocio de préstamos. Wang Pengbo, analista jefe de BoTong Consulting, dijo al reportero de Diario Económico Diario que, en la actualidad, el incumplimiento en el negocio crediticio presenta varias características relativamente claras, y que, debido a la superposición de múltiples factores, los problemas de incumplimiento crediticio siguen siendo destacados.

“Zona más afectada” por incumplimientos crediticios: aún son causas principales la falta de “tres revisiones” y la ocupación/absorción de fondos, etc.

Al sancionar las conductas ilegales e irregulares de instituciones financieras, las autoridades reguladoras aplican de manera estricta el sistema de “doble sanción” y, conforme a la ley, persiguen la responsabilidad de las instituciones y de los individuos correspondientes. Las categorías de sanción incluyen multas, advertencias, y la prohibición de ejercer profesiones o trabajos relacionados, etc. En las multas dirigidas a instituciones, la multa es el tipo de sanción más común; en las multas dirigidas a individuos, la advertencia es el tipo de sanción más común.

El reportero de Diario Económico Diario encontró que, en el primer trimestre de este año, disminuyó el número de multas de gran cuantía de nivel superior a 1 millón de yuanes. De acuerdo con los datos del sistema de alertas tempranas para empresas, en el primer trimestre, el Banco Popular de China, la Administración Estatal de Regulación Financiera, la Administración Estatal de Divisas y sus instituciones dependientes emitieron en total 127 multas de gran cuantía superiores a 1 millón de yuanes dirigidas a instituciones bancarias y personal dedicado a la actividad, lo que supone una disminución de 27 multas frente al trimestre anterior, y además el importe de las multas de gran cuantía también cayó en una proporción mayor que en el trimestre anterior.

Entre ellas, el mayor importe sancionado corresponde a China Construction Bank, con 43.50.61 millones de yuanes. En segundo lugar están Pudong Development Bank y Hangzhou United Rural Commercial Bank.

En términos generales, en el primer trimestre de este año, el ámbito de incumplimiento bancario se concentró principalmente en el negocio de préstamos. Según los datos del sistema de alertas tempranas para empresas, en el primer trimestre, las multas emitidas por los reguladores por incumplimientos en el negocio de préstamos alcanzaron 1043, frente a 1127 del trimestre anterior, lo que equivale a una disminución intertrimestral del 7.45%.

Estadística de los ámbitos de incumplimiento bancario en el primer trimestre de 2026 Fuente de la imagen: sistema de alertas tempranas para empresas

Entre ellas, los incumplimientos en el negocio de préstamos se concentran principalmente en que no se realizan las “tres revisiones” de manera diligente al otorgar préstamos, en la tramitación y concesión irregular de préstamos, y en que la clasificación de los activos crediticios no es precisa, etc.

El reportero de Diario Económico Diario observó que una razón importante por la cual los bancos son sancionados es que el sistema de control interno no es sólido. Esto incluye, en concreto, la violación de las disposiciones de gestión del negocio de informes crediticios, la violación de las reglas de operación prudente, la imposición irregular de cargos y que la calidad no corresponde al precio, etc. Según los datos del sistema de alertas tempranas para empresas, en el primer trimestre de este año, las autoridades reguladoras emitieron 414 multas por un sistema de control interno no sólido; frente a las 450 del trimestre anterior, lo que supone una disminución intertrimestral del 8%.

Desarrollo primero, control de riesgos después: expertos analizan las causas profundas de los incumplimientos crediticios

De acuerdo con el Artículo 3 de la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, entre los negocios que los bancos comerciales pueden operar se incluye explícitamente “otorgar préstamos a corto, mediano y largo plazo”, lo cual sienta directamente la base legal para que los bancos desarrollen el negocio crediticio. Del Artículo 34 al 41 de la misma ley se establecen disposiciones específicas sobre los principios de guía para los negocios de préstamos, la revisión y aprobación de préstamos, las garantías de préstamos, los contratos de préstamo, las tasas de interés de préstamos, las proporciones de activos y pasivos, etc.

Desde hace tiempo, el negocio crediticio ha sido una de las “zonas más afectadas” por conductas ilegales e irregulares bancarias. Entonces, ¿cuáles son las principales características del incumplimiento en el negocio crediticio en la actualidad?

“Según la observación y los datos, los incumplimientos en el negocio crediticio actualmente muestran principalmente varias características relativamente claras: primero, las conductas irregulares siguen concentrándose en gran medida en el eslabón de las ‘tres revisiones’ del préstamo; que la investigación previa no sea diligente, que la revisión durante el otorgamiento se convierta en mero trámite y que la gestión posterior no sea adecuada siguen siendo las manifestaciones principales; segundo, los problemas de desvío irregular de fondos crediticios son destacados: los fondos irregulares siguen fluyendo hacia áreas prohibidas como el sector inmobiliario y los mercados bursátiles, y todavía existen fenómenos como la rotación sin destino de fondos y el ‘pasar de préstamos a depósitos’ (以贷转存); tercero, la cobertura de instituciones con incumplimientos es amplia: los bancos pequeños y medianos se concentran relativamente más, mientras que los bancos grandes suelen mostrar, en mayor medida, montos de incumplimiento por operación y montos sancionados más altos”. Wang Pengbo dijo al reportero de Diario Económico Diario que, en la actualidad, las formas de incumplimiento en el negocio crediticio se entrelazan entre sí con los negocios tradicionales de crédito, tarjetas de crédito, finanzas inclusivas, etc., y presentan características diversificadas.

En opinión de Wang Pengbo, la superposición de múltiples factores hace que los problemas de incumplimiento en el negocio crediticio sigan siendo prominentes. Por un lado, existe un desbalance entre la evaluación interna del negocio y la gestión de cumplimiento; bajo la escala del negocio y la presión por rentabilidad, algunas sucursales e instituciones subordinadas muestran la inclinación de “dar prioridad al desarrollo y descuidar el control de riesgos”. Por otro lado, la implementación del control de riesgos interno no es suficientemente adecuada: aunque la construcción de sistemas está relativamente completa, existen brechas en la ejecución efectiva; además, la conciencia de cumplimiento del personal y la estandarización de las operaciones siguen siendo insuficientes. Al mismo tiempo, algunas instituciones tienen una mentalidad de suerte ante las conductas irregulares y la rectificación no es lo bastante exhaustiva. Además, la cadena del negocio crediticio es larga y hay múltiples participantes; la supervisión y el control en tiempo real tienen cierta dificultad, lo que también conlleva que los problemas de incumplimiento sigan apareciendo con alta frecuencia.

No obstante, el reportero de Diario Económico Diario también observó que, por el número de multas en el primer trimestre y el importe de las sanciones, desde el inicio de este año, las instituciones bancarias están prestando aún más atención al funcionamiento legal y conforme en el negocio de préstamos, especialmente en el ámbito del crédito, donde la tasa de morosidad sigue mejorando de manera continua.

A partir de los datos sobre préstamos morosos publicados por bancos comerciales de capital por acciones con resultados correspondientes a 2025 que ya han sido divulgados, se puede apreciar que, salvo algunas pocas entidades, en la mayoría de los bancos comerciales de capital por acciones el negocio de crédito sigue optimizándose de manera constante.

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Fuente de la imagen de portada: Liu Guomei